Επιλέγουμε ανεξάρτητα αυτά τα προϊόντα—αν αγοράσετε από έναν από τους συνδέσμους μας, ενδέχεται να κερδίσουμε προμήθεια. Όλες οι τιμές ήταν ακριβείς τη στιγμή της δημοσίευσης.
Ακόμα κι αν η συνταξιοδότησή σας είναι δεκαετίες μακριά, θα θέλετε να αρχίσετε να τη χρηματοδοτείτε τώρα αν περιμένεις να το απολαύσεις. Είναι εύκολο να αναβάλλετε πράγματα όπως η χρηματοδότηση ενός λογαριασμού 401(k) όταν έχετε πρώτα να χρηματοδοτήσετε λογαριασμούς, φοιτητικά δάνεια και άλλα καθημερινά έξοδα. Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να αρχίσετε να κάνετε για να προετοιμαστείτε για ένα οικονομικά υγιές μέλλον. Εδώ είναι επτά πράγματα που συνιστούν οι οικονομικοί σύμβουλοι να κάνετε με τα χρήματά σας πριν κλείσεις τα 30. (Σημείωση: Ποτέ δεν είναι αργά για να κάνετε αυτά τα πράγματα! Αλλά όπως συμβαίνει με τα περισσότερα πράγματα που σχετίζονται με την αποταμίευση, όσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο.)
Ο καθορισμός στόχων είναι σημαντικός σε όλους τους τομείς της ζωής όπου θέλετε να πετύχετε ή να βελτιωθείτε, και είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν πρόκειται για χρήματα. Sherri Anderson, διευθύντρια και περιφερειακή εκτελεστική διευθύντρια στο
η τράπεζα της Αμερικής, λέει ότι τα 20 σου πρέπει να είναι μια περίοδος προβληματισμού τόσο για τους βραχυπρόθεσμους όσο και για τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Θέλετε να αποκτήσετε ένα σπίτι μέχρι τα 30 σας, για παράδειγμα; Τώρα είναι η ώρα να «χτίσετε ένα δραστικό σχέδιο για να ξεκινήσετε την επίτευξη αυτών των στόχων, συμπεριλαμβανομένου του πόσα θέλετε να εξοικονομήσετε ή να επενδύσετε», λέει ο Άντερσον.Εάν δεν έχετε πολλά να βάλετε σε έναν λογαριασμό αυτήν τη στιγμή, μην αφήσετε αυτό να σας εμποδίσει να ξεκινήσετε από την αρχή. «Είτε πρόκειται για μερικές χιλιάδες δολάρια είτε για μερικές εκατοντάδες δολάρια, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε με αυτό που έχετε το συντομότερο δυνατό, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να χτίζετε με τα χρόνια», λέει ο Άντερσον.
Δεν μπορείτε να το αποφύγετε: Αν θέλετε να είστε καλύτεροι με τα χρήματά σας, πρέπει να ξέρετε πόσα έρχονται και πόσα βγαίνουν. «Ενώ κουραστικό, δημιουργία προϋπολογισμού μπορεί να σας βοηθήσει καλύτερα να προσδιορίσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και πόσα έχετε διαθέσιμα να βάλετε σε αποταμιεύσεις ή επενδυτικά κεφάλαια», λέει ο Άντερσον.
Για να ξεκινήσετε, ο Anderson λέει να προσδιορίσετε τα βασικά έξοδά σας (την πληρωμή ενοικίου ή αυτοκινήτου, για παράδειγμα) και τα μεταβλητά σας έξοδα (όπως είδη παντοπωλείου και φαγητό έξω). Ανακαλύπτοντας τι ακριβώς ξοδεύετε, μπορείτε να μάθετε πόσα απομένουν για να τοποθετήσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επενδυτικού λογαριασμού.
«Ακόμα κι αν ξεκινάς από μικρά, είσαι ακόμα σε καλύτερη θέση να χτίσεις για το μέλλον σου», λέει.
Μπορεί να φαίνεται πολύ δύσκολο να αυξήσετε τη συνεισφορά σας 401(k) σε αυτό το σημείο της καριέρας σας. Αλλά η δύναμη του σύνθετου τόκου - αυτός είναι ο τόκος που κερδίζεται από τους τόκους - είναι ένα όμορφο πράγμα και θα πρέπει να το εκμεταλλευτείτε πλήρως.
ο μέση αντιστοιχία εργοδότη για υπαλλήλους, οι εισφορές 401(k) είναι μεταξύ τέσσερις και έξι τοις εκατό του μισθού σας, σύμφωνα με την οικονομική πλατφόρμα Ocho. Αυτό σημαίνει ότι αν βάλετε μεταξύ 4 και 6 τοις εκατό μόνοι σας, θα συνεισφέρετε αποτελεσματικά μεταξύ οκτώ και 12 τοις εκατό του μισθού σας.
Μπορεί ένα ταίριασμα εργαζομένων που ξεκινά από τα 20 σου να σε κάνει εκατομμυριούχο μέχρι τη σύνταξη; Ναι μπορεί. Όταν πρόκειται να καλύψετε οποιαδήποτε συνεισφορά αντιστοιχεί ο εργοδότης σας, όσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο, λέει ο Άντερσον — ακόμα κι αν είναι μόνο 10 δολάρια κάθε ημέρα πληρωμής.
«Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η οικονομική σας φήμη και η διατήρηση του σε καλή κατάσταση είναι απαραίτητη», λέει ο Taylor Kovar, CFP και Διευθύνων Σύμβουλος της TheMoneyCouple.com και Kovar Wealth Management στο Λούφκιν του Τέξας. Προσθέτει ότι το να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, κάθε φορά και να είστε υπεύθυνοι με τη χρήση της πίστωσης σας μπορεί να βοηθήσει πολύ. «Ένα ισχυρό πιστωτικό σκορ ανοίγει πόρτες σε ευνοϊκά επιτόκια και καλύτερες ευκαιρίες στη συνέχεια», λέει.
Ίσως στο νοικοκυριό σας όταν μεγαλώνατε να μιλάτε ειλικρινά για τα οικονομικά. Μην συνεχίσετε αυτή την παράδοση μόνοι σας, λέει ο Kovar. «Αν είσαι σε σχέση, ανοιχτές και ειλικρινείς συζητήσεις για τα χρήματα είναι κρίσιμα», λέει. «Η διαφάνεια σχετικά με τις οικονομικές προσδοκίες και η συνεργασία για κοινούς στόχους χτίζει εμπιστοσύνη και ευθυγράμμιση».
Ο Άντερσον συνιστά έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου (ή δύο) για ένα αποθεματικό μετρητών και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. «Τα ταμεία έκτακτης ανάγκης μπορούν να λειτουργήσουν ως οικονομικό μαξιλάρι για απρόβλεπτα γεγονότα», λέει, σημειώνοντας ότι στοχεύουν σε έξοδα διαβίωσης μεταξύ τριών μηνών έως ενός έτους.
Το μέσο επιτόκιο για τον κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας είναι 0,53 τοις εκατό, σύμφωνα με Χρηματιστήριο. Το επιτόκιο για ορισμένους διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, από την άλλη πλευρά, είναι πολύ πάνω από το 4 τοις εκατό, επομένως η επιλογή ποιον να ανοίξετε είναι άσκοπη.
Όποτε είναι δυνατόν, χρησιμοποιήστε πρώτα το αποθεματικό μετρητών σας και αποθηκεύστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης για πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, λέει ο Άντερσον.
"Όσο περισσότερα γνωρίζετε για τα προσωπικά οικονομικά, τόσο καλύτερα εξοπλισμένοι θα είστε για να λάβετε καλές οικονομικές αποφάσεις", λέει ο Kovar. Είτε πρόκειται για ένα βιβλίο, ένα podcast ή ένα διαδικτυακό εργαστήριο, συντονιστείτε. «Σκεφτείτε αυτό ως τη συναρμολόγηση ενός χρηματοοικονομικού κιβωτίου εργαλείων. Κάθε εργαλείο που προσθέτετε σας δίνει τη δυνατότητα να οικοδομήσετε το οικονομικό σας μέλλον».
Υπάρχει μια κινεζική παροιμία που αρέσει στους ανθρώπους να μοιράζονται και να την ξαναμοιράζονται στον οικονομικό κόσμο: «Η καλύτερη εποχή για να φυτέψεις ένα δέντρο ήταν πριν από 20 χρόνια. Η δεύτερη καλύτερη στιγμή είναι τώρα». Τώρα αντικαταστήστε το «φύτεψε ένα δέντρο» με το «επένδυσε τα χρήματά σου». Είτε είστε στο κατώφλι των 30 είτε έχετε περάσει αρκετά, αυτές οι οικονομικές στρατηγικές δεν έχουν ημερομηνία λήξης.
«Ανεξάρτητα από το πόσο χρονών είσαι όταν αρχίζεις να σκέφτεσαι σοβαρά την αποταμίευση και την επένδυση, ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσεις», λέει ο Άντερσον.