Ακριβώς όπως η μετακόμιση σε ένα νέο σπίτι, η ανάγνωση όλων των διαφορετικών επιλογών δανεισμού μπορεί να σας αφήσει πολλά να αποσυμπιέσετε. Ρόμπερτ Κίρκλαντ, αντιπρόεδρος τμήματος κοινότητας και προσιτός διαχειριστής δανεισμού στο Chase Home Lending λέει ότι η απόφαση για το πρόγραμμα δανείου που είναι καλύτερο για εσάς είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή αριστερά στα υπέρ.
«Δεν δημιουργούνται όλα τα στεγαστικά προϊόντα ίσα. Ορισμένες έχουν πιο αυστηρές οδηγίες από άλλες », εξηγεί. "Ορισμένοι δανειστές μπορεί να απαιτούν προκαταβολή 20 τοις εκατό, ενώ άλλοι απαιτούν μόλις το 3 τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού."
Το να αποφασίσετε ποιο πρόγραμμα είναι κατάλληλο για εσάς θα εξαρτηθεί από πράγματα όπως το εισόδημά σας, το πιστωτικό ιστορικό και το σκορ σας, η απασχόληση, οι οικονομικοί στόχοι και φυσικά τι προσφέρει ο δανειστής σας. Εδώ είναι μερικά είδη στεγαστικών προϊόντων και τι πρέπει να γνωρίζετε γι 'αυτά.
Ένα δάνειο FHA είναι μια υποθήκη που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση που ασφαλίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, εξηγεί ο Kirkland. «Αυτό το πρόγραμμα δανείων είναι δημοφιλές σε πολλούς αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά», λέει, προσθέτοντας ότι τα στεγαστικά δάνεια της FHA απαιτούν χαμηλότερα ελάχιστα πιστωτικά αποτελέσματα και, σε ορισμένες περιπτώσεις,
χαμηλότερες προκαταβολές, με τη μέση προκαταβολή να κυμαίνεται κάπου στο 3,5 %. Αυτό το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει άτομα που διαφορετικά δεν δικαιούνται παραδοσιακή υποθήκη.Ένα δάνειο USDA, το οποίο υποστηρίζεται από το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ ως μέρος του προγράμματος Εγγυημένης Αγροτικής Ανάπτυξης για το στεγαστικό δάνειο, μπορεί να είναι μια υπέροχη επιλογή για αγορά σπιτιού για αγροτικές κοινότητες, σύμφωνα με Gwen Chambers, δημιουργός ενυπόθηκων δανείων με Motto Mortgage Superior στο Germantown, Tennessee. Αυτά τα προγράμματα μπορούν να προσφέρουν έως και 100 τοις εκατό χρηματοδότηση, με τη δυνατότητα λήψης εξόδων κλεισίματος που πληρώνονται από τον πωλητή έως και έξι τοις εκατό της τιμής αγοράς.
"Τα επιτόκια των δανείων USDA είναι συχνά πολύ ανταγωνιστικά και τα τέλη είναι σχετικά χαμηλά", εξηγεί ο Chambers. «Στην κοινότητά μου, οι καταναλωτές θεωρούν συχνά τα δάνεια USDA ως δάνειο επιλογής τους».
Ωστόσο, δεν πληρούν όλες τις προϋποθέσεις για υποθήκη USDA - υπάρχουν απαιτήσεις πληθυσμού και μέσου εισοδήματος που μόνο ορισμένες περιοχές είναι σε θέση να ικανοποιήσουν. Μπορείτε να καθορίσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις εδώ.
Ένα συμβατικό δάνειο είναι ένα είδος στεγαστικού δανείου που δεν είναι ασφαλισμένο ή εγγυημένο από το κράτος, αλλά αντίθετα υποστηρίζεται από ιδιώτες δανειστές. Με άλλα λόγια, είναι το είδος για το οποίο μπορείτε να υποβάλετε αίτηση από την τράπεζά σας.
«Μια συμβατική υποθήκη μπορεί περαιτέρω να χωριστεί σε« συμμόρφωση »ή« μη συμμόρφωση »,» σύμφωνα με τον Scott Bergmann με Realty ONE Group Sterling. "Ένα σύμφωνο δάνειο ακολουθεί τους κανόνες δανεισμού που θέτουν οι Fannie Mae και Freddie Mac." Αυτό σημαίνει ότι λειτουργεί μέσω προτύπων ορίζεται από την κυβέρνηση. Υπάρχουν οδηγίες που ρυθμίζουν πόσο μεγάλο είναι το ποσό του δανείου σας, αλλά επιτρέπουν στους δανειστές λίγο περισσότερο χώρο για τα πιστωτικά αποτελέσματα.
Ένα μη συμμορφούμενο δάνειο, από την άλλη πλευρά, δεν ακολουθεί τους κανόνες του Fannie Mae και του Freddie Mac. Ο Bergmann λέει ότι αυτό τους καθιστά πιο ευεργετικούς για αγοραστές σπιτιού που είχαν στο παρελθόν ιδιοκτησία αλλά ενδέχεται να μην πληρούν τις οδηγίες από τους Freddie Mac ή Fannie Mae. Αυτά τα δάνεια μπορούν να επιτρέψουν στους δανειολήπτες να πάρουν μεγαλύτερα δάνεια (πολύ υψηλότερα από το όριο των 548.250 $ που είχε οριστεί για τα περισσότερα κράτη το 2021), αλλά τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλότερα. Αυτό συμβαίνει επειδή τα μη συμμορφούμενα δάνεια γενικά έρχονται με λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο για τους δανειστές.
Ένα δάνειο VA είναι μια επιλογή υποθήκης μηδενικού χρήματος που διατίθεται σε βετεράνους, μέλη υπηρεσίας και σε επιλεγμένους στρατιωτικούς συζύγους, εξηγεί ο Kirkland. "Τα δάνεια VA εκδίδονται από ιδιώτες δανειστές, όπως μια εταιρεία ενυπόθηκων δανείων ή μια τράπεζα, και είναι εγγυημένα από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ (VA)."
Εάν έχετε υπηρετήσει στο στρατό και ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, ο Μπέργκμαν λέει ότι πρέπει να δείτε τι μπορεί να κάνει ο θείος Σαμ για να σας βοηθήσει. «Τα επιτόκια είναι συχνά πολύ συγκρίσιμα με εκείνα ενός δανείου FHA που είναι συχνά τα χαμηλότερα διαθέσιμα», λέει.
Λόρεν Γουέλμπανκ
Συνεισφέρων
Η Lauren Wellbank είναι ανεξάρτητος συγγραφέας με εμπειρία πάνω από μια δεκαετία στον κλάδο των ενυπόθηκων δανείων. Τα γραπτά της έχουν επίσης εμφανιστεί στα HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living και πολλά άλλα. Όταν δεν γράφει, μπορεί να βρεθεί να περνά χρόνο με την οικογένεια της στην περιοχή Lehigh Valley της Πενσυλβάνια.
