Η δημιουργία πίστωσης θέτει ένα δύσκολο Catch-22: Χρειάζεστε πίστωση για να πάρετε πίστωση. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί αρκετά αίνιγμα αν προσπαθείτε νοικιάζω ένα διαμέρισμα, αγοράστε ένα σπίτι, ή, βέβαια, απλά χρειάζονται ασφάλεια αυτοκινήτου, αλλά δεν πληρούν τις προϋποθέσεις λόγω ενός λεπτού πιστωτικού αρχείου.
Έτσι, ακόμη και αν είστε ένας από εκείνους τους οικονομικά υπεύθυνους ανθρώπους που έχει επιμελώς επιμελήσει τα μετρητά γενεθλίων σε ένα piggy bank από τότε που ήσαστε στο νηπιαγωγείο, απλά δεν σας δόθηκε η ευκαιρία να αποδείξετε τον εαυτό σας ακόμα με την πίστωση γραφεία. Επιπλέον, ξεκινάτε σε μειονεκτική θέση επειδή το "μήκος της πιστωτικής ιστορίας" αντιπροσωπεύει 15 τοις εκατό του πιστωτικού σας σκορ.
Η ενοικίαση δεν επηρεάζει παραδοσιακά την πίστωσή σας. Μια εξαίρεση, βέβαια, είναι αν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές και εκδοθεί απόφαση εναντίον σας, η οποία θα μπορούσε να προκαλέσει αρνητικό σημάδι στο σκορ σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι απογοητευτικό αν κάνετε μηνιαίες πληρωμές έγκαιρα και δεν έχετε τίποτα να το δείξετε στην πιστωτική σας έκθεση. Υπάρχουν, στην πραγματικότητα, τρόποι για να βεβαιωθείτε ότι το θετικό σας ιστορικό πληρωμών μίσθωσης προστίθεται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Ενώ ορισμένοι μεγάλοι εταιρικοί ιδιοκτήτες ήδη αναφέρουν στα γραφεία, πολλοί άλλοι δεν το κάνουν. Η λύση: Εγγραφείτε με έναν ιστότοπο τρίτου μέρους όπως Ενοικιάσεις ρεπόρτερ, προτείνει ο Adrian Nazari, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της ιστοσελίδας προσωπικών οικονομικών Πιστωτικό σουσάμι. Σημειώνει ότι ο ιδιοκτήτης σας θα πρέπει να επαληθεύει τις πληρωμές ενοικίου κάθε μήνα.
Εάν θέλετε να παρακάμψετε τον ιδιοκτήτη σας, ωστόσο, μπορείτε να εγγραφείτε με μια υπηρεσία πληρωμής ενοικίου με την οποία συνεργάζεστε Experian RentBureau και αυτό θα αναφερθεί στην Experian, ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, λέει ο Nazari. Στην περίπτωση αυτή, το ενοίκιό σας καταβάλλεται μέσω της υπηρεσίας και δεν απαιτείται ανεξάρτητη επαλήθευση.
Μήπως η μαμά έχει μεγάλη πίστωση; Είναι το πρότυπο της οικονομικής ευθύνης; Μπορείτε, ενδεχομένως, να γουρουν στην καλή πίστωσή της. Εάν γνωρίζετε ένα μέλος της οικογένειας που κάνει μια εξαιρετική δουλειά που διαχειρίζεται την πιστωτική του κάρτα, μπορείτε να ζητήσετε να γίνετε εξουσιοδοτημένο χρήστη για λογαριασμό τους.
"Αυτό σημαίνει ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα που μοιράζεται το πιστωτικό όριο του κύριου κατόχου κάρτας", λέει ο Nazari. "Μπορείτε να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης, ακόμη και αν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι ελάχιστο".
Όσο ο άλλος πληρώνει υπεύθυνα το λογαριασμό κάθε μήνα και διατηρεί την ισορροπία χαμηλή σε σχέση με το πιστωτικό όριο, θα αρχίσετε να πιστώνετε επίσης. Αυτή είναι μια στρατηγική που λειτουργεί ακόμη και αν δεν ξοδεύετε προσωπικά τον λογαριασμό του άλλου προσώπου. Μια επαγγελματική συμβουλή από το Nazari: Βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον εκδότη της κάρτας για να επιβεβαιώσετε ότι αναφέρουν τους εξουσιοδοτημένους χρήστες στα γραφεία πίστωσης, καθώς δεν το κάνουν όλοι.
Αναγνωρίζοντας ότι είναι δύσκολο να πάρει την πιστωτική ορμή, FICO και Experian έχουν και τα δύο νέα συστήματα που σας επιτρέπουν να αυξήσετε την πίστωση σας χωρίς να ανοίξετε πιστωτικές κάρτες ή να αφαιρέσετε επιπλέον δάνεια.
ExperianBoost είναι μια προαιρετική νέα πλατφόρμα που επιτρέπει στους καταναλωτές να παρέχουν πρόσβαση μόνο για ανάγνωση στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους, έτσι ώστε οι πληρωμές χρησιμότητας να βοηθήσουν στην κατασκευή πιστώσεων. Η Experian λέει ότι το πρόγραμμα θα ωφελήσει καλύτερα τους καταναλωτές με αρχεία πιστού δανείου (λιγότερα από πέντε πιστωτικές γραμμές) και εκείνους που έχουν βαθμολογίες μεταξύ 580 και 668. Η ανάλυση του γραφείου διαπίστωσε ότι το 10 τοις εκατό των καταναλωτών με "λεπτή πίστωση" κατέστη ικανό να κερδίσει και δύο από τις τρεις πιστωτικές βαθμολογίες βελτιώθηκαν.
UltraFICO είναι ένα νέο πιστωτικό μοντέλο που λαμβάνει υπόψη τις δεξιότητες διαχείρισης των χρημάτων από τους καταναλωτές. Οι χρήστες επιλέγουν να προσφέρουν πρόσβαση FICO σε τραπεζικούς λογαριασμούς, όπως έλεγχοι, εξοικονόμηση χρημάτων και λογαριασμοί χρηματαγοράς. Σε αντάλλαγμα, καταβάλλοντας τους λογαριασμούς ανά μήνα, μετά από μήνα, διατηρώντας μερικές εκατοντάδες δολάρια ως αποθεματικό σε εξοικονόμηση χρημάτων λογαριασμού, και όχι με υπέρβαση ενός λογαριασμού ελέγχου, όλα υπολογίζονται σε βαθμολογίες FICO για πιθανή ώθηση.
Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δάνεια κατασκευαστών πιστώσεων, τα οποία είναι κατά βάση λογαριασμοί ταμιευτηρίου που λειτουργούν σαν ένα δανείου δόσης, εξηγεί ο Adam Jusko, ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της προσωπικής χρηματοδότησης και της πιστωτικής κάρτας site σύγκρισης ProudMoney.com.
Σκεφτείτε με αυτόν τον τρόπο: Η τράπεζα θα σας "δανείσει" 500 δολάρια, αλλά στην πραγματικότητα δεν σας δίνει αυτά τα χρήματα έως ότου έχετε πληρώσει στην τράπεζα τόσο πολλά χρήματα, πλέον τόκων, μέσω μιας σειράς δόσεων.
"Μόλις συναντήσετε τους όρους του δανείου, θα πάρετε τα χρήματα πίσω», λέει. "Έχετε αποθηκεύσει ουσιαστικά τα $ 500, αλλά κατέβαλε το τραπεζικό ενδιαφέρον για να έχει η τράπεζα να αναφέρει τις πληρωμές σας στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία ως τρόπο βελτίωσης του πιστωτικού σας σκορ".