![Τι λέει το φυτό σας για σένα](/f/33cddbd289ff28897fc61f1fb5319092.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Ακόμη και το πιο λαμπερό ασημένιο κουτάλι και οι πολύ καλύτερες προθέσεις δεν αρκούν για να εγγυηθούν την ασυλία από οικονομικά προβλήματα, γιατί συμβαίνει. Και ενώ δεν μπορείτε να ελέγξετε όλες τις μεταβλητές που μπορούν να οδηγήσουν σε δύσκολες στιγμές, μπορείτε να έχετε εντολή στην απάντησή σας, η οποία, στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να μοιάζει περισσότερο με ένα σχέδιο από τον πανικό.
Για να σας βοηθήσουμε να περιμένετε το απροσδόκητο, έχουμε περιγράψει τρεις από τους κορυφαίους λόγους που οι άνθρωποι μπορεί να βρεθούν πίσω στην υποθήκη τους (ή οποιοδήποτε νομοσχέδιο, πραγματικά), μαζί με τρόπους για να αντιμετωπίσει. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μια μικρή προνοητικότητα σας επιτρέπει να έχετε την ειρήνη του μυαλού στο παρόν, βοηθώντας σας επίσης να αποφύγετε σκληρούς καιρούς στο μέλλον.
Εάν δεν έχετε δοκιμάσει ποτέ αυτό το φόβο του heart-in-your-stomach συναίσθημα που συνοδεύει τη συνειδητοποίηση ότι παραβλέψατε μια ημερομηνία λήξης, καπέλα μακριά σε σας. Δυστυχώς για όλους εμάς, αυτή η αίσθηση είναι αυτή που όλοι πρέπει να υπομείνουμε τουλάχιστον μία φορά. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με την
2018 Έρευνα Χρηματοοικονομικής Αλβανίας των Καταναλωτών που διεξήχθη από το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών (NFCC), το 25% των συμμετεχόντων αναγνώρισε δεν πληρώνουν έγκαιρα τους λογαριασμούς τους, ενώ το 8% δήλωσε ότι έχει λογαριασμούς σε συλλογές (ένα μεγάλο υπόλοιπο χωρίς καταβολή νομοσχέδιο).Επειδή μια υποθήκη θεωρείται α εξασφαλισμένο χρέος-Δηλαδή, ένα χρέος που βάζετε εγγύηση (διαβάστε: το σπίτι σας) για να μειωθεί ο κίνδυνος δανεισμού-είναι κρίσιμο ότι η πληρωμή γίνεται έγκαιρα κάθε μήνα. Η εναλλακτική λύση δεν θα σήμαινε μόνο καθυστερημένα τέλη (συνήθως 4 έως 5 τοις εκατό της ληξιπρόθεσμης ποσότητας) και ένα μεγάλο χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά και τον αποκλεισμό της ιδιοκτησίας σας. Οι κατευθυντήριες γραμμές ποικίλλουν ανά κράτος, αλλά οι δανειστές συνήθως ξεκινούν τη διαδικασία αποκλεισμού γύρω από το Σημείωμα με καθυστέρηση 120 ημερών. Με άλλα λόγια, ο δανειστής σας δεν ανακατεύει, ούτε και εσείς.
Η πρώτη σας γραμμή άμυνας θα μπορούσε να είναι να προσελκύσει τη βοήθεια μιας προσωπικής εφαρμογής χρηματοδότησης όπως Μέντα ή Πρίσμα. Όχι μόνο οι υπηρεσίες αυτές (πολλές από τις οποίες είναι δωρεάν) βοηθούν στον προϋπολογισμό και την παρακολούθηση λογαριασμών, θα σας στέλνουν επίσης heads-up όταν η πληρωμή υποθηκών σας πλησιάζει την ημερομηνία λήξης. Αν διαπιστώσετε ότι δεν θα υπάρξουν ποτέ ειδοποιήσεις ειδοποιήσεων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ειδοποιήσεις εφαρμογών ή μεγάλοι κόκκινοι κύκλοι σε ένα ημερολόγιο να είναι αρκετό για να σας ωθήσει σε δράση, τότε επιλέξτε αυτόματες επαναλαμβανόμενες πληρωμές μέσω της εταιρείας υποθηκών σας δικτυακός τόπος. Φυσικά, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκείς πόρους στο λογαριασμό σας για να καλύψετε το πληρωμές και είναι επίσης μια καλή ιδέα να παρακολουθείτε τακτικά τη δήλωσή σας για να παραμείνετε στο βρόχο για σας δάνειο.
Πάρτε αυτό: Σύμφωνα με την έρευνα NFCC, 24 τοις εκατό των συμμετεχόντων που αγωνίζονται να ελαχιστοποιήσουν το χρέος τους δήλωσε ότι προέκυψε λόγω "απροσδόκητων χρηματοοικονομικών καταστάσεων έκτακτης ανάγκης." Δεδομένου κατά μέρος, είναι ασφαλές να λέει ότι μια ξαφνική μείωση του εισοδήματος ή αύξηση των εξόδων μπορεί εύκολα να στείλει τα χρήματα ενός ατόμου σε μια τσέπη, είτε λόγω απώλειας θέσης εργασίας, ιατρικού προβλήματος, κακής επένδυσης ή κάτι άλλο εντελώς. Και αν δεν έχετε βάλει στην άκρη ένα ταμείο βροχερών ημερών, τα πράγματα μπορούν να πάνε από το κακό στο χειρότερο πολύ γρήγορα.
Για να διασφαλίσετε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσετε την υποθήκη σας, κρατήστε το λογαριασμό αποταμίευσης γεμισμένο με αποθέματα τουλάχιστον δύο μηνών (αρκετά για να πληρώσετε δύο φορές το κεφάλαιο, τους τόκους, τους φόρους και την ασφάλισή σας), αν και θα προτιμούσατε έξι μήνες, συμβουλεύει Ο Holden Lewis, Εμπειρογνώμονας υποθηκών της NerdWallet. Έχετε τα χρήματα αποθηκευμένα σε ένα μέρος όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση "εύκολα και γρήγορα", λέει (διαβάστε: όχι στο 401K σας). Δεδομένου ότι μπορεί να είναι δύσκολο να αποθηκεύσετε αφού λάβετε την υποθήκη, προσπαθήστε να το αποθηκεύσετε πριν αγοράσετε το σπίτι σας.
Αν απλά δεν έχετε τα μετρητά για να κάνετε την πληρωμή σας, δώστε στο στεγαστικό σας υπάλληλο μια κλήση - νωρίτερα από αργότερα - για να συζητήσετε τις επιλογές που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τον αποκλεισμό. ΕΝΑ τροποποίηση δανείου ή μια αναχρηματοδότηση είναι και οι δύο στερεές επιλογές για να εξετάσει. Αν πάτε τη διαδρομή αναχρηματοδότησης, δείτε αν είστε καλός υποψήφιος για ένα ανανέωση εξαργύρωσης, το οποίο θα σας επιτρέψει να μετατρέψετε μερικές από τις μετοχές σας σε μετρητά για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) επίσης προτείνει απευθυνόμενοι σε σύμβουλο στέγασης από το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης για πρόσθετη καθοδήγηση. Θύμα μιας φυσικής καταστροφής ή άλλης έκτακτης ανάγκης εκτός ελέγχου σας; Επικοινωνήστε με την ομοσπονδιακή υπηρεσία διαχείρισης έκτακτης ανάγκης (FEMA), την ασφαλιστική σας εταιρεία και τον υποθηκοφύλακα σας. "Κάνετε αυτό εάν η καταστροφή διακόπτει το εισόδημά σας, ακόμα κι αν το σπίτι σας δεν έχει υποστεί σοβαρή ζημιά", λέει ο Lewis.
Φανταστείτε να είστε αντιμέτωποι με μια λίστα πλυντηρίων με λογαριασμούς που κυμαίνονται από $ 20 έως $ 2.000. Όταν τα χρήματα είναι πραγματικά σφιχτά, ίσως να μπείτε στον πειρασμό να πληρώσετε το λογαριασμό 20 $ πρώτα, αφού είναι κάτι παραπάνω διαχειρίσιμο ποσό και, ψυχολογικά, θα μπορούσε να σας επιτρέψει κάποιες πολύ αναγκαίες καθαρές για να έχετε πληρώσει ένα ολόκληρο το λογαριασμό. Ή να σκεφτείτε όλες αυτές τις μικρές απαλλαγές (τραπεζαρία, προϊόντα επώνυμων προϊόντων, καφετέριες κ.λπ.) που δεν κοστίζουν υπερβολικά μόνοι τους, αλλά μπορούν εύκολα να προστεθούν μέχρι εκατοντάδες. Αυτές είναι μόνο δύο συνήθειες που μπορούν να θέσουν ένα περιορισμένο μηνιαίο προϋπολογισμό στο κόκκινο, μάλλον κάλλιστα.
Πρώτα απ 'όλα, εάν αισθάνεστε ότι είστε υπαιτιόμαστε για την πραγματοποίηση μιας μεγάλης αγοράς που ήταν πραγματικά περισσότερο από μια ανάγκη από μια ανάγκη (αυτό συμβαίνει), δεσμεύστε να σχεδιάσετε τη γραμμή μεταξύ αναγκών και οτιδήποτε άλλο και να είστε πρόθυμοι να προχωρήσετε χωρίς λίγες λεπτότητες μέχρι να επιστρέψετε στο δικό σας πόδια. Στη συνέχεια, δημιουργήστε μια ιεραρχία πληρωμών για να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τους λογαριασμούς σας με έναν οργανωμένο, στρατηγικό τρόπο. Η υποθήκη σας θα πρέπει να παίρνει την πρώτη προτεραιότητα, παρά το γεγονός ότι θα είναι τρομακτικό να βλέπετε ένα τόσο μεγάλο κομμάτι του προϋπολογισμού σας να εξαφανίζεται σε μία μόνο συναλλαγή. Στη συνέχεια ακολουθούν τα βασικά σας βασικά: τρόφιμα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μεταφορά και υγεία ασφάλιση, ακολουθούμενη από ακάλυπτα χρέη (δηλαδή χρεόγραφα που δεν καλύπτονται από εξασφαλίσεις) όπως πιστωτικές κάρτες και κάρτες τους λογαριασμούς υγείας.
Ενώ δίνετε προτεραιότητα στους υπόλοιπους λογαριασμούς σας, έχετε κατά νου τι θα συμβεί στο μέλλον εάν αποφασίσετε να παραλείψετε μια πληρωμή τώρα: Όντας 30 ημέρες καθυστέρηση σε μια πιστωτική κάρτα θα προκαλέσει πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να πάρει ένα nosedive, αλλά καλές συνήθειες των δαπανών θα βοηθήσει να ανακάμψει πάνω χρόνος. Η καθυστέρηση 30 ημερών για μια υποθήκη, από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να καταλήξει να γίνει ένα μεγάλο εμπόδιο αν θέλετε να ξεκινήσετε τη διαδικασία δανεισμού και πάλι στο μέλλον.