Έχετε αποθηκεύσει ένα καλό κομμάτι χρημάτων, ή τουλάχιστον είστε σε ένα μονοπάτι για να το κάνετε αυτό. Τώρα, ίσως να αναρωτιέστε τι είναι καλύτερο: Επενδύστε σε ακίνητα ή βάλτε τα χρήματά σας στο χρηματιστήριο;
Είναι μια ερώτηση με την οποία μπορείτε να παλέψετε χωρίς να τελειώσετε, καθώς πολλοί παράγοντες αρχίζουν να παίζουν. Βοηθώντας να πλαισιώσει τη συζήτηση και να δώσει συμβουλές παρακάτω είναι μια σειρά εμπειρογνωμόνων ακινήτων και οικονομικών. Ακολουθούν έξι ερωτήσεις που σας προτείνουν να αναρωτηθείτε αν εξετάζετε τις επενδυτικές σας επιλογές. (Και ακριβώς ως υπενθύμιση: αυτές οι συμβουλές θα πρέπει να είναι συζητήσεις εκκινητές-προτού λάβετε αποφάσεις, βεβαιωθείτε ότι μιλάτε με έναν επαγγελματία για να δείτε τι λειτουργεί για εσάς!):
"Η πρώτη ευκαιρία να έχετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας, θα πρέπει να το κάνετε αυτό", λέει ο Michael Tanney, διευθύνων σύμβουλος της NYC Wanderlust Wealth Management. "Το σπίτι θα πρέπει να είναι μέτριο στην καλύτερη περίπτωση. Δεν πρόκειται να είναι το σπίτι σας για πάντα. "
Η ζωή αναπόφευκτα θα σας ρίξει κάποιες καμπύλες, λέει ο Tanney. Έτσι, έχοντας μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας, με μια πληρωμή υποθηκών που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, θα σας επιτρέψει να εστιάσετε σε αυτό που είναι απαραίτητο για την ψυχική υγεία και την οικονομική ευημερία σας, λέει.
Μια προειδοποίηση: Αν ζείτε σε μια περιοχή όπως η Νέα Υόρκη, όπου η αναλογία rent-to-own είναι εντελώς ξεχασμένη και είναι φθηνότερο να νοικιάσετε, δεν θα πρέπει να αισθάνεστε υποχρεωμένοι να κατέχετε, λέει ο Tanney. Αυτός προτείνει να απομακρύνετε χρήματα από κάθε paycheck σαν να πληρώσατε μια υποθήκη και αυτό το μέρος να κατατίθεται αυτόματα σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης ή επένδυσης κάθε μήνα. Αυτό το αναγκαστικό σχέδιο αποταμίευσης θα σας βοηθήσει να συνδυάσετε τα χρήματά σας και να αυξήσετε τον πλούτο σας με την πάροδο του χρόνου, ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο η οικονομία ή η χρηματιστηριακή αγορά φτάνουν.
"Κάτω από το δρόμο, θα έχετε ένα τεράστιο αυγό φωλιά για να χρησιμοποιήσετε για την αγορά ενός σπιτιού, την εκπαίδευση των παιδιών ή τη συνταξιοδότησή σας", λέει.
Εάν θέλετε να επιταχύνετε τις αποταμιεύσεις σας ταχύτερα (και είστε εντάξει με κάποιο κίνδυνο), οι μεμονωμένες μετοχές μπορεί να είναι ο τρόπος να πάτε. Αυτά τα αποθέματα, που αγοράζονται μέσω λογαριασμού μεσιτείας, είναι ρευστά, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να πωληθούν και να μετατραπούν γρήγορα σε μετρητά, σε αντίθεση με τα ακίνητα, επισημαίνει Robert Taylor, ένα σπίτι flipper στην περιοχή Σακραμέντο, Καλιφόρνια που έχει εμπειρία ως ιδιοκτήτης και επενδύει σε μετοχές. Επίσης, ένα ποιοτικό απόθεμα που καταβάλλει μερίσματα είναι πιθανό να σας δώσει καλύτερη απόδοση από έναν λογαριασμό αποταμίευσης στην τράπεζά σας. "Όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα προσωπικό σπίτι, μπορείτε να πουλήσετε μερικά από τα αποθέματά σας και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας", λέει.
Ωστόσο, εάν η μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση πόρων, όπως η συνταξιοδότηση, που ψάχνετε για εσάς δεν χρειάζεστε απαραιτήτως την άμεση ρευστότητα. Η είσπραξη των αποταμιεύσεων πριν από τη συνταξιοδότησή τους θα έχει ποινή IRS. Ωστόσο, υπάρχει κάποια ευελιξία εάν δανειστείτε από το ταμείο συνταξιοδότησης για να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι: Μπορείτε να αποχωρήσετε από τα 401k σας με ποινή 10 τοις εκατό, να πάρει ένα χαμηλό επιτόκιο δάνειο από 401K σας, ή να αποσύρει έως και 10.000 δολάρια από ένα Roth IRA χωρίς ποινή (αν είναι το πρώτο σας σπίτι).
Η ακίνητη περιουσία είναι επίσης μια μακροπρόθεσμη στρατηγική. Μπορείτε να αναμένετε ότι το σπίτι ή η περιουσία σας θα εκτιμήσουν την αξία αργά, λέει ο Matt Edstrom, διευθυντής μάρκετινγκ της εταιρείας Δάνεια της GoodLife Home. Πρέπει να είστε έτοιμοι να ζήσετε στο σπίτι ή να το νοικιάσετε και να το διαχειριστείτε κατά τη διάρκεια της περιόδου εκτίμησης, λέει.
Elliot Bogod, διευθύνων σύμβουλος της Broadway Realty στη Νέα Υόρκη, συνιστά να πάρει ένα ισχυρή ομάδα κατά σειρά: ένας μεσίτης ακινήτων, δικηγόρος ακινήτων, μεσίτης υποθηκών και ένας εμπειρογνώμονας τίτλου ακίνητης περιουσίας. Μια κοινή στρατηγική; Συνεργαστείτε με την ομάδα σας για να επενδύσετε σε ακίνητα σε μια αναπτυσσόμενη περιοχή, κατά τη διάρκεια μιας αγοράς αγοραστή όταν οι τιμές είναι χαμηλότερες - αλλά να είστε έτοιμοι να περιμένετε λίγα χρόνια πριν από την πώληση, εξηγεί. Αυτό θα μπορούσε να φέρει μια μαζική επιστροφή ότι ένα χρηματιστήριο δεν μπορούσε να ταιριάξει, εξηγεί. Και, βεβαίως, αυτή η μέθοδος συνεπάγεται οικονομικό κίνδυνο, οπότε βεβαιωθείτε ότι μιλάτε με έναν πιστοποιημένο επαγγελματία που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν αυτή η διαδρομή είναι η καλύτερη για εσάς.
Εκτός από το γεγονός ότι το χρηματιστήριο είναι πιο ρευστό από την αγορά ακινήτων, τα τέλη συναλλαγών είναι γενικά χαμηλότερα, επισημαίνει Gary Beasley, συνιδρυτής της Roofstock, μια αγορά για επενδύσεις στον κλάδο μίσθωσης μιας οικογένειας.
Επίσης, το άνοιγμα ενός χρηματιστηριακού λογαριασμού ή ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης και η επένδυση σε μετοχές δεν απαιτεί μεγάλο κεφάλαιο όπως το ακίνητο, λέει ο Edstrom. Ένας επενδυτής μπορεί να μπαίνει στο χρηματιστήριο με μόλις $ 100, λέει.
"Τα αποθέματα είναι πιο ασταθή από τα ακίνητα, επομένως ένα κέρδος μπορεί να μεταβληθεί πιο γρήγορα στα αποθέματα, αλλά επειδή είναι ευμετάβλητα, ενδέχεται να γίνουν πιο επικίνδυνα για μεγαλύτερες επενδύσεις", λέει ο Edstrom.
Αν είστε πρόθυμοι να διαβάσετε τις τάσεις των επιχειρήσεων και να κάνετε την έρευνά σας, η επένδυση στο χρηματιστήριο είναι μια καλή επένδυση για τους περισσότερους ανθρώπους, σε πολλά στάδια της ζωής, λέει.
Ναι, ίσως μπορείτε να δανειστείτε χρήματα με χαμηλά επιτόκια για να αγοράσετε ακίνητα. Αλλά αν δεν έχετε ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων που εξοικονομούνται για μια προκαταβολή, η επένδυση των χρημάτων σας και η παρακολούθηση των αποταμιεύσεων σας μεγαλώνουν ίσως να είναι μια καλύτερη επιλογή για τώρα.
Όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, τα 401Κ αποδίδουν κατά μέσο όρο 5% ετησίως, εξηγεί Courtney Poulos, ιδιοκτήτης και μεσίτης της ACME Real Estate στο Λος Άντζελες της Καλιφόρνια. Με την ακίνητη περιουσία, η αξία αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, και, στις περισσότερες αγορές, πολύ πιο δραματικά από το 5 τοις εκατό. Έχει αγγίξει τους τύπους επενδύσεων στο νέο της βιβλίο, "Χωρίζω! Με την ενοικίαση σας.”
"Όχι μόνο μπορείτε να ζήσετε σε αυτό, να το νοικιάσετε ή να αξιοποιήσετε το ακίνητο που αγοράζετε, αλλά λαμβάνετε φορολογικά και πιστωτικά οφέλη στην πορεία", λέει.
Ωστόσο, τα αποθέματα που αποκτήθηκαν μέσω λογαριασμών που έχουν αναβληθεί από φόρους παρουσιάζουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα, επισημαίνει ο Scott Cody, πιστοποιημένος ειδικός του ταμείου και συνεργάτης Latitude Financial Group στο Ντένβερ, Κολοράντο. Μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση φόρου για τις συνεισφορές που κάνετε σε ορισμένους αποθεματικούς λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των ακόλουθων: 401k, 403b, 457, IRAs, 529 σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων και λογαριασμοί εξοικονόμησης υγείας. Όσον αφορά την Roth IRAS, δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση, αλλά η αύξηση και η ανατίμηση είναι αναβαλλόμενη και οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες.
Ενώ μια πρωτεύουσα κατοικία μπορεί να περιμένει, θα πρέπει να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατόν, λέει. Στην ιδανική περίπτωση, θα είχατε ξεκινήσει μετά το γυμνάσιο ή το κολέγιο - αλλά δεν υπάρχει καλύτερος χρόνος για να ξεκινήσετε από τώρα.
Ένα ακόμη πράγμα που πρέπει να λάβουμε υπόψη: Πιστωτικά, α υποθήκη σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό, και κάνοντας, σε καιρό, μηνιαίες πληρωμές μπορεί να συμβάλει σε ένα ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Υπάρχουν πολλοί σταθεροί λόγοι να μην αγοράσει ένα σπίτι. Η αγορά ενός σπιτιού δεν είναι απαραιτήτως καλή επένδυση για όσους αναζητούν ευελιξία στη ζωή και τη σταδιοδρομία τους για να μετακινήσουν πόλεις, να αλλάξουν δουλειές ή να μεγαλώσουν τις οικογένειές τους, εξηγεί η Beasley. Υπάρχουν κόστος συναλλαγής με την αγορά και πώληση ενός σπιτιού, καθώς και με κίνηση, τονίζει. Η μίσθωση μπορεί να είναι πολύ κατάλληλη για ανθρώπους που δεν θέλουν να πληρώσουν για επισκευές ή είναι πολύ απασχολημένοι για να φροντίσουν ένα ακίνητο, επισημαίνει ο Beasley.
Η αγορά ακινήτων είναι πιο σταθερή από τη χρηματιστηριακή αγορά, λέει η Daniela Andreevska, διευθυντής μάρκετινγκ στο Mashvisor, μια εταιρεία αναλύσεων δεδομένων ακινήτων. Ενώ υπάρχουν περιστασιακά σκαμπανεβάσματα στην αγορά κατοικιών, η γενική τάση είναι πάντα πάνω, λέει. "Ακόμα και μετά από μια σύγκρουση παρόμοια με τη χρονιά του 2008, η αγορά ακινήτων είναι υποχρεωμένη να επιστρέψει και να ανακάμψει", λέει ο Andreevska. "Οι άνθρωποι θα χρειάζονται πάντα σπίτια για να ζήσουν, και η γη γίνεται όλο και πιο σπάνια."
Επιπλέον, τα ενοικιαζόμενα ακίνητα σας επιτρέπουν να κερδίζετε χρήματα τόσο βραχυπρόθεσμα μέσω του εισοδήματος από μίσθωση (σε μηνιαία βάση) όσο και μακροπρόθεσμα μέσω ανατίμησης, επισημαίνει.
Έτσι επενδύστε σε ακίνητα ή στο χρηματιστήριο; Είναι πολύ σαν να καθορίζετε αν η πίτσα για τους λάτρεις του κρέατος είναι καλύτερη από ό, τι ένα veggie supreme - εξαρτάται από το γούστο σας, τις προτεραιότητές σας και το τι είναι διαθέσιμο κοντά σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, δεν είναι πάντα μια απόφαση που θέλετε να κάνετε μόνος σας - μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία εξοικειωμένοι με την κατάστασή σας, για να δείτε τι έχει νόημα για εσάς και για τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας στόχων.
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019