Κυκλοφορεί ένα μιμίδιο που λέει κάτι σαν, «Κατάργησα την εγγραφή μου από το Netflix και ετοιμάζω το γεύμα μου. πρέπει να μπορώ να αντέξω οικονομικά ένα σπίτι οποιαδήποτε μέρα τώρα!». Αυτός είναι ακριβώς ο τύπος zinger που έχει απήχηση στη σημερινή γενιά αγοραστών σπιτιού. Οι τιμές των κατοικιών βρίσκονται σε υψηλά ρεκόρ και παράγοντες όπως χρέος φοιτητικού δανείου, οι μισθοί που δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό και οι υψηλές τιμές ενοικίων καθιστούν πολύ δύσκολη την εξοικονόμηση προκαταβολής.
Για να το θέσω διαφορετικά? Είναι περήφανο (και πραγματικά γελοίο) να πείτε σε οποιονδήποτε ότι το να παραλείψετε έναν παγωμένο καφέ εδώ κι εκεί θα μεταφραστεί ως δια μαγείας σε ένα ταμείο προκαταβολής σε αυτήν την άνευ προηγουμένου αγορά. Αλλά αν εσύ είναι Θέλετε να βάλετε κάποια χρήματα στην άκρη για μια προκαταβολή, ακολουθούν 31 έξυπνες στρατηγικές που μπορούν να βοηθήσουν —μία για κάθε μέρα του μήνα— και καμία από αυτές δεν αποτελεί κλισέ επίθεση στο τοστ αβοκάντο.
Εάν λαμβάνετε επιστροφή φόρου, κρατήστε την σε αποταμίευση ή χρησιμοποιήστε την για να εξοφλήσετε οποιοδήποτε χρέος υψηλού επιτοκίου (που μπορεί να είναι η αρχή της αποταμίευσης!), συνιστά ο Nathan Grant, ανώτερος αναλυτής του κλάδου πιστώσεων με Συμβουλές για χρήματα, ένας ιστότοπος προσωπικών οικονομικών. Μπορείτε επίσης να σχεδιάσετε να βάλετε μακριά οποιαδήποτε άλλα χρήματα έρχονται στο δρόμο σας, όπως τα εφάπαξ μπόνους απόδοσης στη δουλειά.
Εάν έχετε ανταμοιβές επιστροφής μετρητών, μπόνους εγγραφής ή άλλες πιστωτικές ανταμοιβές που υπάρχουν στην κάρτα σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να τα εξαργυρώσετε ως πιστώσεις κίνησης για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας και να ελευθερώσετε χρήματα για αποταμιεύσεις, λέει ο Γκραντ. Ή, εξαργυρώστε τα και μεταφέρετέ τα απευθείας στο ταμιευτήριο, συνιστά.
"Υπάρχουν περισσότερες εφαρμογές από ποτέ που μπορούν να σας δώσουν περισσότερο έλεγχο στα οικονομικά σας", λέει ο Grant. Ρυθμίστε αυτόματες καταθέσεις, προτείνει, ή χρησιμοποιήστε μια τραπεζική εφαρμογή που σας επιτρέπει να στρογγυλοποιήσετε την αγορά σας στο πλησιέστερο δολάριο. Η Bank of America διαθέτει ένα πρόγραμμα αποταμίευσης «Keep the Change» που στρογγυλοποιείται στο πλησιέστερο δολάριο όταν κάνετε μια αγορά, μεταφέροντας την αλλαγή στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Ή, μια εφαρμογή όπως Βελανίδια θα επενδύσει τα ανταλλακτικά σας.
Όταν πλησιάζουν τα γενέθλιά σας ή οι διακοπές, η οικογένεια και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν στο ταμείο προκαταβολής σας σε ιστότοπους όπως HomeFundIt. Μερικά ζευγάρια ζητούν εισφορές προκαταβολής αντί για δώρα στους γάμους τους.
Για παράδειγμα, το Ταμιευτήριο Σειρά 1 προσφέρει επί του παρόντος 7 τοις εκατό επιτόκιο, το οποίο είναι πολύ υψηλότερο από οποιονδήποτε άλλο λογαριασμό ταμιευτηρίου στην αγορά, λέει η Danetha Doe, Έξυπνο ακίνητοοικονομολόγος και εκπρόσωπος του, καθώς και ο δημιουργός του ιστότοπου προσωπικών οικονομικών Money & Mimosas.
Επιλέξτε μια μέρα την εβδομάδα που θα κάνετε τα ψώνια σας και οποιαδήποτε άλλη αγορά, προτείνει η Doe. «Αυτό θα σας βοηθήσει να εξασκήσετε την επίγνωση των χρημάτων και να εξαλείψετε τις παρορμητικές δαπάνες», λέει.
Ορισμένες τράπεζες θα σας επιτρέψουν να ονομάσετε ορισμένους λογαριασμούς, κάτι που μπορεί να είναι κίνητρο για να δείτε χρήματα να συσσωρεύονται στο «ταμείο πρώτης κατοικίας».
Βρείτε έναν φίλο που εργάζεται επίσης σε έναν στόχο αποταμίευσης και ζητήστε ο ένας τον άλλον υπεύθυνο, προτείνει η Doe. «Οι οικονομικοί στόχοι, όπως και οι στόχοι φυσικής κατάστασης, είναι πιο εύκολο να επιτευχθούν εάν έχετε κάποιον στη γωνία σας να σας στηρίζει».
Εάν διαθέτετε φορτηγό ή φορτηγό, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να κερδίσετε επιπλέον χρήματα για εξοικονόμηση βρίσκοντας μεταχειρισμένα έπιπλα, καθαρίζοντας τα και μεταπωλώντας τα, λέει ο Adam Sanders, διευθυντής και προπονητής επιχειρήσεων στο Το Relaunch Pad, ένας οργανισμός που βοηθά άτομα που δύσκολα απασχολούνται να βρουν οικονομική επιτυχία. Υπάρχει μια συνεχής ροή μεταχειρισμένων επίπλων που πωλούνται στο Facebook Marketplace, στο Craigslist και σε άλλες τοπικές ταξινομημένες υπηρεσίες.
"Το να ξοδεύετε λίγο χρόνο κάθε μέρα για να διαβάσετε τις καταχωρίσεις μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βρείτε εξαιρετικές προσφορές που μπορείτε να καθαρίσετε", λέει. «Με λίγο γράσο αγκώνων και γνώση, μπορείς να πάρεις ακατέργαστα έπιπλα και να τα μεταπωλήσεις εκατοντάδες παραπάνω από ό, τι τα αγοράσατε».
Ας υποθέσουμε ότι εξοφλήσατε πρόσφατα την πιστωτική σας κάρτα, το δάνειο αυτοκινήτου, τα φοιτητικά δάνεια ή άλλο είδος χρέους. Υπολογίστε τι πληρώνατε για αυτό το χρέος κάθε μήνα και μεταφέρετέ το αυτόματα στις αποταμιεύσεις σας, προτείνει Ρικ Άλμπερτ, κτηματομεσίτης με την LAMERICA Real Estate στο Λος Άντζελες. Είναι ένα κόλπο που έχει χρησιμοποιήσει στο παρελθόν, εξηγώντας «αν ζούσα χωρίς αυτά τα χρήματα πριν, μπορώ να συνεχίσω να ζω χωρίς αυτά».
Πρόσφατο μελέτη διαπίστωσε ότι το 90 τοις εκατό των χρηστών κινητής τηλεφωνίας σπαταλούν χρήματα σε περιττά προγράμματα απεριόριστων δεδομένων και χρησιμοποιούν πολύ λιγότερα από αυτά που επιτρέπουν τα σχέδιά τους, επισημαίνει ειδικός στα προσωπικά οικονομικά και εξοικονόμηση χρημάτων Andrea Woroch. Θα μπορούσατε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μεταβείτε σε ένα πρόγραμμα δεδομένων χαμηλότερης βαθμίδας ή να πάτε με μια διαδικτυακή εταιρεία κινητής τηλεφωνίας όπως η Mint Mobile, η οποία προσφέρει προγράμματα για μόλις 15 $ το μήνα, επισημαίνει.
Πότε ήταν η τελευταία φορά που ελέγξατε την τιμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου σας; Οι πιθανότητες είναι ότι ψωνίσατε για την καλύτερη τιμή όταν αγοράσατε για πρώτη φορά το αυτοκίνητό σας, επισημαίνει ο Woroch. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ιστότοπους όπως Η Ζέβρα για να βρείτε φθηνότερες επιλογές ασφάλισης και ενδεχομένως να μειώσετε τους λογαριασμούς σας, ελευθερώνοντας χρήματα για αποταμιεύσεις, προτείνει η Woroch.
Υπάρχουν μερικά εκπληκτικά πράγματα που μπορείτε να νοικιάσετε, όπως το αυτοκίνητό σας που κάθεται αδρανές στο δρόμο σας (ειδικά αν εργάζεστε από το σπίτι) μέσω τοποθεσιών όπως GetAround.com, προτείνει ο Woroch. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα επικερδές επειδή ζήτηση ενοικίασης αυτοκινήτου ήταν τόσο υψηλό και οι άνθρωποι ψάχνουν για εναλλακτικές. Μια άλλη ιδέα αν ζείτε σε μεγάλο μετρό, νοικιάστε τη θέση στάθμευσης σας μέσω SpotHero, προτείνει.
Εάν πηγαίνετε στη δουλειά, μπορείτε να μεταμορφώσετε το αυτοκίνητό σας σε διαφημιστική πινακίδα με εταιρείες όπως Carvertise. Τα wraparounds πληρώνουν τα περισσότερα, αλλά αν θέλετε κάτι πιο διακριτικό, ορισμένες εταιρείες προσφέρουν επίσης διαφήμιση στο πίσω παράθυρο.
Μόλις έχετε μια υποθήκη, πιθανότατα θα παρακολουθείτε τα επιτόκια για να δείτε εάν πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε. Αλλά ξέρατε ότι μπορείτε επίσης να αναχρηματοδοτήσετε άλλα χρέη, όπως το δάνειο αυτοκινήτου ή τα φοιτητικά δάνεια, ειδικά εάν έχετε καλή ή εξαιρετική πίστωση; Οποιαδήποτε χρήματα εξοικονομήσετε από τους τόκους μπορούν να δρομολογηθούν εκ νέου στο ταμείο προκαταβολής.
«Σκεφτείτε πώς μπορείτε να μετατρέψετε τις καθημερινές βασικές ανάγκες σας σε επιπλέον εξοικονόμηση προκαταβολής στο σπίτι», λέει ο Woroch. Για παράδειγμα, μπορείτε να κερδίσετε μετρητά σε είδη παντοπωλείου και να κάνετε παραγγελίες χρησιμοποιώντας ιστότοπους όπως Κουπόνι Καμπίνα και διοχετεύστε αυτές τις αποταμιεύσεις στον λογαριασμό προκαταβολής σας.
Σχεδόν κάθε δίκτυο και εξειδικευμένη θέση έχει μια υπηρεσία ροής αυτές τις μέρες. Έτσι, αν πριν από χρόνια, κόψατε τον λογαριασμό του καλωδίου σας νομίζοντας ότι θα εξοικονομούσατε χρήματα, ίσως θέλετε να ρίξετε μια δεύτερη ματιά σε πόσες υπηρεσίες είστε συνδρομητής τώρα. Εκτός από τα μεγάλα ονόματα όπως το Netflix, το Hulu και το Disney+, υπάρχει επίσης το Shudder για ταινίες τρόμου και το BritBox για βρετανικές εκπομπές. Εάν είστε ο τύπος που του αρέσει να παρακολουθεί υπερβολικά μια εκπομπή, ίσως είναι πιο λογικό να αλλάζετε υπηρεσίες ροής ανά μήνα για να συγχρονίζονται με τις εκπομπές που θέλετε να παρακολουθήσετε.
Το πλεονέκτημα ενός πιστοποιητικού κατάθεσης (ή CD) είναι ότι συνήθως προσφέρει ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή τις χρηματαγορές. Ωστόσο, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι θα έχετε πρόσβαση στα μετρητά σας εντός της περιόδου που θα τα χρειαστείτε για την προκαταβολή σας, καθώς Τα χρήματα που βάζετε σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν είναι γενικά προσβάσιμα για τη διάρκεια (που ποικίλλει, αλλά μπορεί να είναι ένα έτος ή περισσότερο) εκτός εάν πληρώσετε ποινή.
Μια έρευνα από το Slick Deals διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί ξόδεψαν 183 $ παρορμητικές αγορές ανά μήνα το 2020. Μπορείτε να περιορίσετε τους πειρασμούς αγορών εφαρμόζοντας μερικά εμπόδια αγοράς, όπως τη διαγραφή των στοιχείων πληρωμής και αποστολής που είναι αποθηκευμένο σε εφαρμογές και λογαριασμούς λιανικής, αγορές με ένα καθορισμένο ποσό μετρητών και κατάργηση εγγραφής από λίστες email καταστημάτων, λέει ο Woroch.
«Ο πιο γρήγορος τρόπος για να εξοικονομήσετε περισσότερα είναι να κερδίσετε περισσότερα», λέει ο Woroch. Αυτές τις μέρες υπάρχουν πολλές ευέλικτες πλευρές που μπορείτε να κάνετε στον ελεύθερο χρόνο σας, λέει. Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε pet sit μέσω Πλάνης, εκτέλεση παραδόσεων για Ταχυδρόμοι, ή προσφέρετε εικονική διδασκαλία μέσω Καθηγητές Πανεπιστημίου.
Αφιερώστε λίγο χρόνο για να εξετάσετε τοπικά και κρατικά προγράμματα για πρώτη φορά αγοραστή σπιτιού, τα οποία συχνά προσφέρουν βοήθεια προκαταβολής, συνιστά Κέιτ Γουντ, σπίτι και εμπειρογνώμονας στεγαστικών δανείων στο NerdWallet. «Μπορεί να χρειαστεί να καλύψετε εισοδηματικές ή γεωγραφικές απαιτήσεις, αλλά η λήψη μιας επιχορήγησης, ενός συγχωρέσιμου δανείου ή ενός δανείου με χαμηλό επιτόκιο μπορεί να βοηθήσει πολύ στη δημιουργία κεφαλαίων προκαταβολής», λέει ο Wood. Επίσης, δεν χρειάζεται απαραίτητα να είναι η πρώτη φορά που αγοράζετε ένα σπίτι – αυτά τα προγράμματα τείνουν να ορίζουν "πρώτη φορά αγοραστής σπιτιού" ως κάποιος που δεν είχε ιδιοκτησία σε ένα σπίτι τα τελευταία τρία χρόνια, επισημαίνει έξω.
Εάν έχετε οικογένεια που είναι πρόθυμη να σας βοηθήσει αφήνοντάς σας να ζήσετε μαζί τους, κάντε το, λέει ο Wood. «Δεν είναι για όλους, αλλά η εξοικονόμηση χρημάτων από ενοίκια ακόμη και ενός έτους θα αυξήσει το ταμείο προκαταβολής πολύ πιο γρήγορα από το να περικόψετε μικρότερα έξοδα», λέει.
Εάν τοποθετείτε ένα μεγάλο μέρος του μισθού σας συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε προσωρινά αυτά τα χρήματα στην εξοικονόμηση κατ' οίκον για μερικούς μήνες, λέει ο Carl Jensen, ιδρυτής του Money Mow. Οι αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά μπορούν επίσης να κάνουν ανάληψη έως και 10.000 $ από έναν IRA χωρίς πρόστιμο για προκαταβολή. Συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό πριν από την ανάληψη των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων, λέει. Μπορεί επίσης να θέλετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να καταλήξετε σε μια στρατηγική κατάλληλη για τον κίνδυνο που να ευθυγραμμίζεται με τη στρατηγική και το χρονοδιάγραμμά σας για την αγορά σπιτιού.
Εάν ζείτε σε μια πόλη όπου οι τιμές ενοικίου είναι ήδη πολύ ακριβές (βλέποντας εσάς, τη Νέα Υόρκη και το Σαν Φραν), μπορεί να έχετε ήδη έναν συγκάτοικο ή πολλούς συγκάτοικους. Αλλά για όσους δεν έχουν συγκάτοικο, τα προνόμια περιλαμβάνουν όχι μόνο το μοίρασμα του ενοικίου, αλλά και άλλους οικιακούς λογαριασμούς. Εάν καταλήξετε να βρείτε ότι σας αρέσει ο τρόπος ζωής των συγκατοίκων, μπορείτε να σκεφτείτε χακάρισμα σπιτιού μια φορά αγοράζετε το σπίτι σας — το οποίο ουσιαστικά νοικιάζει ένα δωμάτιο, μισό μεζονέτα ή υπόγειο για να σας βοηθήσει να καλύψετε (ή σε ορισμένες περιπτώσεις, να καλύψετε πλήρως) την υποθήκη σας.
Αυτές τις μέρες, δεν χρειάζεται να κάνετε εκπτώσεις σε γκαράζ για να ξεφορτώσετε πράγματα που δεν θέλετε πλέον. Μπορείτε να τοποθετήσετε οικιακά είδη, έπιπλα, ρούχα ή ηλεκτρονικά είδη σε ιστότοπους όπως το Facebook Marketplace, το OfferUp, το Poshmark και άλλους ιστότοπους, προτείνει ο Ryan Fitzgerald, κτηματομεσίτης και ιδιοκτήτης UpHomes. Ως μπόνους, όταν πλησιάσει η ημέρα μετακόμισης, θα έχετε ένα ελαφρύτερο φορτίο.
Αν δεν έχετε λάβει αύξηση πρόσφατα και νιώθετε σίγουροι για την απόδοσή σας, προχωρήστε σε αυτό, προτείνει ο Fitzgerald. Τα καλά νέα: Οι εταιρείες αφιερώνουν περίπου το 4 τοις εκατό των προϋπολογισμών μισθοδοσίας τους για αυξήσεις το 2022, το οποίο είναι υψηλό ρεκόρ που δεν έχει παρατηρηθεί εδώ και μια δεκαετία, σύμφωνα με το think tank το Συμβούλιο του Συνεδρίου. Οποιαδήποτε επιπλέον χρήματα λαμβάνετε, μπορείτε να τα αυτοματοποιήσετε στις αποταμιεύσεις σας. Εδώ ακριβώς πώς να ζητήσετε αύξηση, σύμφωνα με έναν προπονητή καριέρας.
Εάν έχετε έναν Ευέλικτο Λογαριασμό Δαπανών — και δεν θέλετε να διακινδυνεύσετε να χάσετε χρήματα που έχουν δεσμευτεί σε αυτόν για την υγειονομική περίθαλψη — σίγουρα πρέπει να γνωρίζετε για όλα τα είδη στα οποία μπορείτε να το ξοδέψετε και να αποθηκεύσετε πάνω. Μιλώ για αντηλιακό, φροντίδα πρώτων βοηθειών, βοηθήματα για την ασθένεια κίνησης, βάλσαμο για τα χείλη, σταγόνες για τα μάτια, προφυλακτικά, φακούς επαφής και πολλά άλλα. Επειδή μπορεί να χρειαστεί να κάνετε χρήση του λογαριασμού σας FSA κατά τη διάρκεια του έτους, είναι καλή ιδέα να περιμένετε μέχρι το τέλος του έτους για να κάνετε επιπλέον αγορές. Η Walgreens έχει α ολοκληρωμένη λίστα σχετικά με το τι πληροί τα κριτήρια FSA με και χωρίς ιατρική συνταγή.
Όσο υψηλότερη είναι η πίστωσή σας, τόσο λιγότερο κοστίζει ο δανεισμός χρημάτων. Αυτό όχι μόνο σημαίνει ότι θα λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο σε ένα στεγαστικό δάνειο, αλλά μπορεί επίσης να σας δώσει διαπραγματευτική δύναμη πρέπει να μειώσετε το APR στις υπάρχουσες πιστωτικές σας κάρτες ή να εξοικονομήσετε χρήματα στο αυτοκίνητό σας ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Εδώ είναι μερικά μικρά, εύκολοι τρόποι κατασκευής τα δικα σου πίστωση.
Μπορεί να μην θέλετε να εγκαταλείψετε, ας πούμε, το φαγητό έξω, όλο το χρόνο που εξοικονομείτε για προκαταβολή. Θα μπορούσατε όμως να προσδιορίσετε ορισμένες κατηγορίες δαπανών και να παγώσετε τις δαπάνες σας για γεύματα παράδοσης για ένα μήνα ή διακοπές για ένα χρόνο.
Οι άνθρωποι πληρώνουν κατά μέσο όρο 237,33 $ το μήνα για τις συνδρομές τους, σύμφωνα με έρευνα καταναλωτή, το οποίο είναι σχεδόν 200 τοις εκατό περισσότερο από ό, τι υπολογίζουν τις δαπάνες όταν τους ζητείται επί τόπου. Ενδέχεται να έχετε ορισμένες επαναλαμβανόμενες χρεώσεις που επιβαρύνουν τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα για υπηρεσίες που δεν χρησιμοποιείτε πλέον. Εδώ είναι ένα οδηγός πέντε βημάτων για τον έλεγχο των συνδρομών σας (και πιθανώς να λάβετε έκπτωση για τις χρεώσεις που έχουν πέσει κάτω από το ραντάρ).
Όχι μόνο οι βιβλιοθήκες είναι εφοδιασμένες με βιβλία, αλλά πολλές έχουν και αντικείμενα που μπορείτε να δανειστείτε, όπως εργαλεία και κουζίνα gadget — καθώς και εκπτωτικά πάσο για μουσεία και θεματικά πάρκα — που θα σας βοηθήσουν να περιορίσετε τα μεγάλα εισιτήρια ψώνια.
