Όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά να γράφω ελεύθερος επαγγελματίας πριν από μερικά χρόνια, είχα έναν στόχο: Να πληρώσω για μια απεριόριστη συνδρομή στο PureBarre. Σκέφτηκα ότι αν παρήγγειλα μια ή δύο ιστορίες κάθε μήνα, θα μπορούσα να καλύψω τα ακριβά μαθήματα που δεν μπορούσα να αντέξω οικονομικά αλλά ήθελα απεγνωσμένα με τον αρχικό μου μισθό. Και οτιδήποτε επιπλέον, θα μπορούσα να χρησιμοποιήσω για να αφαιρέσω τα φοιτητικά μου δάνεια.
Το σχέδιό μου στέφθηκε με επιτυχία και μπόρεσα να αντέξω οικονομικά μαθήματα μόνο με λίγη επιπλέον παρενέργεια. Αλλά όταν άρχισα να ανανεώνω σοβαρά την ανεξάρτητη εργασία μου το 2021, συνειδητοποίησα ότι είχα ξεφύγει από το μυαλό μου όταν επρόκειτο για το τι Θα έπρεπε να κάνω με τα επιπλέον μετρητά που δεν χρειαζόμουν απαραίτητα για να τα βγάλω πέρα — και να ασχολούμαι με την πληρωμή των δικών μου φόρων τους. Ήθελα μερικά ωραιότερα πράγματα που μου έφερναν χαρά, όπως εκείνα τα μαθήματα προπόνησης bougie, αλλά επίσης δεν ήθελα να είμαι πολύ επιπόλαιος στις δαπάνες μου.
Για να το λύσω αυτό, ζήτησα από τρεις οικονομικούς εμπειρογνώμονες σχετικά με το τι συνιστούν στους ελεύθερους επαγγελματίες και τους επιχειρηματίες να κάνουν με τα «παράπονα» χρήματά τους. Απλώς να έχετε κατά νου ότι εφόσον τα προσωπικά οικονομικά είναι προσωπικά, κάθε πρόταση μπορεί να μην ευθυγραμμίζεται πλήρως με τους ατομικούς σας στόχους.
Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε όταν κάνετε οποιοδήποτε παράπλευρο εισόδημα είναι ότι οι πελάτες σας δεν το κάνουν παρακράτηση φόρων από τις πληρωμές σας όπως κάνει ο εργοδότης πλήρους απασχόλησης — πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να το κάνετε ο ίδιος. Haley Sacks, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Κυρία. Dow Jones, συνιστά να τοποθετείτε μεταξύ 30 και 35 τοις εκατό του εισοδήματός σας από ελεύθερους επαγγελματίες σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου. Ανάλογα με το πού ζείτε και τους δημοτικούς ή πολιτειακούς φόρους με τους οποίους εργάζεστε, θα έχετε αρκετά να καλύψετε Οι οφειλές σας έρχονται τον Απρίλιο και θα συγκεντρώσετε περισσότερους τόκους σε σύγκριση με το να το αφήσετε σε μια παραδοσιακή αποταμίευση λογαριασμός.
«Αισθάνομαι ότι πολλοί άνθρωποι έχουν αυτό το σοκ, «Α, πρέπει να πληρώσω φόρους», και δεν το θέλετε αυτό. Πραγματικά κάνει λιγότερο διασκεδαστικό το [πλάγιο τρέξιμο]», λέει ο Sacks. Συνιστά επίσης να διαχωρίσετε αυτά τα κεφάλαια από την εργασία πλήρους απασχόλησης, απλώς για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι λίγο πιο οργανωμένα.
«Πάντα λέω στους ανθρώπους να δημιουργήσουν έναν ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό για να διοχετεύσουν τα παράπλευρα χρηματοοικονομικά απλά έτσι ώστε αυτά τα χρήματα να μην έρχονται με τα εννιά-πέντε χρήματά σας», λέει. «Είναι ωραίο να έχεις διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς και λογαριασμούς ταμιευτηρίου για διαφορετικούς στόχους και διαφορετικές ταμειακές ροές».
Εάν το κεφάλι σας είναι ήδη σε σύγχυση και σκέφτεται να εντοπίσει 1099 φόρμες και να προσδιορίσει τα επαγγελματικά σας έξοδα κατά τη διάρκεια του έτους, η Rachel Sanborn Lawrence, διευθύντρια του coaching στο Ellevest, συνιστά να επενδύσετε σε έναν φορολογικό επαγγελματία για βοήθεια — ιδανικά σε κάποιον που κατανοεί τη συγκεκριμένη παράπλευρη βιομηχανία σας.
Μόλις μάθετε τα πραγματικά χρήματα με τα οποία πρέπει να δουλέψετε, ο Lawrence συνιστά να αφήσετε στην άκρη τουλάχιστον ένα μήνα των εξόδων σας, ειδικά μετά από τόσους πολλούς ανθρώπους που επηρεάστηκαν από μια σοβαρή αβεβαιότητα όπως αυτή πανδημία.
«Ανακαλύψαμε ότι υπάρχουν δεδομένα που δείχνουν ακόμη και αν έχετε ένα μήνα από τις μέσες εύλογες δαπάνες σας σε μετρητά, όχι επένδυσε, δηλαδή κερδίζει κάποιο ενδιαφέρον σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, που μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή σοβαρών οικονομικών δυσκολιών», λέει.
Από εκεί, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης από τρεις έως έξι μήνες δαπανών, με γνώμονα το τελευταίο εάν έχετε μεγαλύτερο κίνδυνο στη ζωή σας με τα παιδιά ή τα κατοικίδια και κρατήστε τον με υψηλό επιτόκιο αποταμίευση λογαριασμός. Ο Lawrence προτείνει ακόμη και εξοικονόμηση δαπανών εννέα μηνών για όσους είναι πλήρως ελεύθεροι επαγγελματίες.
Ο Σακς λέει επίσης να «χτίσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για επιχειρήσεις, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να ταλαιπωρείτε», που σημαίνει ότι έχετε αποταμιεύσεις για απροσδόκητα έξοδα, όπως μια σπασμένη κάμερα, εάν είστε φωτογράφος.
Εύλογα, είναι μια οικονομικά έξυπνη ιδέα να χρησιμοποιήσετε επιπλέον ταμειακές ροές για να αποπληρώσετε οποιοδήποτε χρέος υψηλού επιτοκίου, το οποίο είναι κάτι περισσότερο από 10%, σύμφωνα με τον Lawrence. Ακόμα κι αν επενδύατε αυτά τα χρήματα, δεν θα κερδίσατε περισσότερα από τους τόκους. Συνιστά τη χρήση της μεθόδου «χιονοστιβάδας χρέους» όπου εξοφλείτε πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Από εκεί, μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε αυτήν τη μέθοδο με χρέος χαμηλότερου επιτοκίου ή να το «χιονίσετε» εξοφλώντας πρώτα το χαμηλότερο ποσό χρέους, ώστε να έχετε μια πιο γρήγορη «νίκη».
Άλλη μια έξυπνη κίνηση χρημάτων; Επένδυση για συνταξιοδότηση — είτε πρόκειται για τη μεγιστοποίηση των συνταξιοδοτικών λογαριασμών, την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων ή την ενασχόληση με μετοχές και κρυπτογράφηση.
Αλλά ακριβώς όπως οι προσωπικοί οικονομικοί στόχοι διαφέρουν από άτομο σε άτομο, οι δικοί σας οικονομικοί στόχοι μπορούν να αλλάξουν ανάλογα με τα γεγονότα της ζωής, σύμφωνα με Μισέλ Τζάκσον, ο παρουσιαστής του podcast «Michelle Is Money Hungry». Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή να κάνετε έναν γάμο, ορισμένοι από αυτούς τους άλλους στόχους αποταμίευσης και συνταξιοδότησης μπορούν να τεθούν στο τέλος για λίγο. «Πρέπει να αξιολογείς συνεχώς τη ζωή σου και την οικονομική σου κατάσταση», λέει.
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο επανεπένδυσης μερικών από τα χρήματα της πλευρικής φασαρίας πίσω στο hustle. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει να αποκτήσετε καλύτερο εξοπλισμό, να προσλάβετε έναν βοηθό ή ακόμα και να δημιουργήσετε έναν καλύτερο ιστότοπο. Η Sacks συνιστά να χρησιμοποιείτε τα κέρδη για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας σχετικά με τα χρήματά σας μέσω μαθημάτων και συμβουλευτικών υπηρεσιών. Με αυτόν τον τρόπο, καθώς μεγαλώνει η φασαρία σας, είστε καλύτερα προετοιμασμένοι να χειριστείτε περισσότερα.
"Εάν έχετε μια καλή παρέα που πάει καλά, θα συνιστούσα σίγουρα να επενδύσετε σε εσάς." αυτή λέει. «Μάθετε αρκετά για να μπορείτε να το διαχειριστείτε σωστά. Είναι πολύ σημαντικό να έχεις ένα σύστημα».
«Δεν θέλετε να έρπετε τον τρόπο ζωής σας, δηλαδή όταν το εισόδημά σας αυξάνεται και μετά αυξάνονται πολύ τα έξοδά σας, γιατί έτσι δεν θα σημειώσετε ποτέ καμία πρόοδο στα οικονομικά σας», λέει ο Sacks. Αλλά να ξέρετε ότι στο τέλος της ημέρας, είναι εντάξει να χρησιμοποιήσετε κάποια επιπλέον μετρητά που έχετε κερδίσει με κόπο για να περιποιηθείτε τον εαυτό σας.
«Για μερικούς ανθρώπους, τα λεφτά τους είναι για διασκέδαση και δεν νομίζω ότι το συζητάμε αρκετά», λέει ο Τζάκσον. «Μερικές φορές οι άνθρωποι θέλουν να πάνε στη Χαβάη. Μερικές φορές οι άνθρωποι θέλουν να έχουν έναν προϋπολογισμό για ένα μασάζ."
Τόσο ο Σακς όσο και ο Λόρενς συμφωνούν ότι το 10 έως το 20 τοις εκατό των χρημάτων σας μετά τη φορολογία θα πρέπει να πηγαίνετε σε κάτι που σας αρέσει, είτε πρόκειται για γυμναστήριο, ένα ωραίο δείπνο με φίλους ή μια τσάντα που έχετε πάει βλέποντας. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να διαφημίζεστε για την επίτευξη οικονομικών στόχων και να απολαμβάνετε τη ζωή χωρίς να το παρακάνετε.
