Τα δικα σου πιστωτικό σκορ δεν σε καθορίζει, αλλά αυτό κάνει έχουν μεγάλο αντίκτυπο όταν πρόκειται για ορόσημα όπως η αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη. Η βαθμολογία σας καθορίζεται από μερικούς διαφορετικούς παράγοντες, όπως η διάρκεια της πίστωσης, το ιστορικό πληρωμών σας και το δικό σας πιστωτικό δείκτη.
Η έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε καλή θέση, αλλά υπάρχουν και άλλα μικρά πράγματα που μπορείτε να εφαρμόσετε ρουτίνα οικονομικής ευεξίας για να ενισχύσετε το σκορ σας. Αυτές οι συμβουλές ειδικών είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.
Δεν μπορείτε να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας εάν δεν ξέρετε τι είναι. «Τραβήξτε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από καθένα από τα τρία μεγάλα εθνικά πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion», λέει ο Mayer Dallal, διευθύνων σύμβουλος στο MBANC. «Είναι δωρεάν μία φορά το χρόνο. Στη συνέχεια, ελέγξτε κάθε αναφορά για να δείτε τι βλάπτει ή βοηθάει τη βαθμολογία σας."
«Αυτό είναι ένα σημαντικό βήμα, καθώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα χτυπήσει για οποιαδήποτε παραπληροφόρηση που σχετίζεται με λογαριασμούς», λέει η Maya Nijhawan, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά και συνιδρυτής του Σπίνος. «Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και αμφισβητήστε τυχόν λάθη με τα πιστωτικά γραφεία. Οι εγκεκριμένες διαφορές συνήθως διορθώνονται εντός 30 ημερών, κάτι που μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ!».
Το κλείσιμο των πληρωμένων καρτών σας μπορεί να ρίξει πραγματικά το σκορ σας. "Ένα μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό βελτιώνει τα αποτελέσματά σας - και δείχνει στους δανειστές ότι έχετε εμπειρία στη διαχείριση της πίστωσής σας", εξηγεί ο Carlos Medina του ScoreSense. «Σκεφτείτε τι σημαίνει ο λογαριασμός για το συνολικό πιστωτικό προφίλ σας — όπως η συνολική διαθέσιμη πίστωση, η χρήση της πίστωσης και οποιοδήποτε ποσό οφείλετε στην κάρτα — προτού αποφασίσετε να την κλείσετε." Εάν έχετε έναν παλαιότερο λογαριασμό σε καλή κατάσταση, διατηρήστε τον Άνοιξε.
Sara Rathner, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών στο NerdWallet, συμφωνεί. «Ναι, μπορεί να φαίνεται σαν πρόοδος να τους βγάλεις από το σπίτι σου, αλλά το να κρατάς ανοιχτούς λογαριασμούς παλιών καρτών μπορεί να είναι καλό για το πιστωτικό σου σκορ. Αντί να τα κλείσετε, κρατήστε τα ενεργά επιβάλλοντας μια μικρή, επαναλαμβανόμενη χρέωση σε καθένα, όπως μια συνδρομή υπηρεσίας ροής. Στη συνέχεια, πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε μήνα — μπορείτε ακόμη και να ρυθμίσετε την αυτόματη πληρωμή για να το κάνετε αυτό χωρίς κόπο», λέει. "Αυτό θα εμποδίσει τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να κλείνουν τις κάρτες σας λόγω αδράνειας."
J.R. Robinson, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Credello, συνιστά να έχετε ένα μείγμα πιστώσεων στο όνομά σας. «Το πιστωτικό μείγμα αντιπροσωπεύει ένα άλλο 10 τοις εκατό της βαθμολογίας», εξηγεί. «Έχοντας ένα μείγμα χρέους πιστωτικών καρτών, δάνεια με δόσεις, όπως φοιτητικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων, και στεγαστικά δάνεια μετοχικού κεφαλαίου που είναι όλα σε καλή κατάσταση, μπορεί να ενισχύσει τη βαθμολογία κάποιου».
Η Medina λέει να στοχεύσετε πρώτα την κάρτα που βρίσκεται πλησιέστερα στο όριο της όταν σχεδιάζετε τις στρατηγικές πληρωμών σας. «Όλα επιστρέφουν στο ποσοστό χρήσης της πίστωσης. Θυμηθείτε, η ώθηση των πιστωτικών ορίων σας βλάπτει τα αποτελέσματά σας», λέει.
Αυτό μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα από τους τόκους, αλλά εάν μεταφέρετε πολλά μικρά υπόλοιπα σε μία κάρτα, θα επηρεάσει τη χρήση της πίστωσης για αυτήν την κάρτα. «Γενικά, είναι καλύτερο να έχετε πολλές κάρτες με μικρότερα υπόλοιπα από μια μεμονωμένη κάρτα με μεγάλο υπόλοιπο που είναι στο ή κοντά στο πιστωτικό της όριο», εξηγεί η Medina.
Όσο λιγότερα χρήματα χρησιμοποιείτε από το συνολικό πιστωτικό σας όριο, τόσο το καλύτερο, λέει ο Bobbi Rebell, ειδικός προσωπικών οικονομικών στο Λογαριασμός. «Εάν μπορείτε, σταματήστε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας για να αποφύγετε να αναλάβετε περισσότερα χρέη και επικεντρωθείτε στην εξόφληση του υπολοίπου σας όσο το δυνατόν περισσότερο».
Εάν είστε σε μια εταιρεία καρτών για μεγάλο χρονικό διάστημα και πληρώνετε πάντα στην ώρα τους, σκεφτείτε να ζητήσετε καλύτερο επιτόκιο. «Οι καταναλωτές με εξαιρετική έως εκκρεμή πίστωση θα πρέπει να τηλεφωνήσουν στην εταιρεία πιστωτικών καρτών τους και να αναζητήσουν πιο ευνοϊκές τιμές για κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος», λέει η Medina. «Ποτέ δεν βλάπτει να ρωτάς».
Εάν δεν έχετε ένα σωρό πιστωτικό ιστορικό, ξεκινήστε να το δημιουργείτε μπαίνοντας στον υπάρχοντα λογαριασμό ενός μέλους της οικογένειας ή ενός συνεργάτη. «Με το να γίνετε κοινόχρηστος χρήστης στον λογαριασμό τους, μπορείτε να παρακάμψετε τυχόν επιπλέον χρεώσεις», λέει η Ruth Shin, ιδρύτρια και διευθύνουσα σύμβουλος της PropertyNest. «Απλώς θυμηθείτε να παρακολουθείτε τις κοινές δαπάνες και να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως».
Αυτές οι πιστωτικές κάρτες λιανικής πώλησης και οι υποσχέσεις τους για άμεση συμφωνία μπορεί να είναι δελεαστικές, αλλά να το κάνετε ελαφρά. “Το να έχετε μια σειρά από νέα ερωτήματα για την πίστωση που κυκλοφόρησαν τις πιστωτικές σας αναφορές μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα είναι κόκκινο επισημάνετε στους δανειστές, υποδεικνύοντας ότι μπορεί να έχετε οικονομικά προβλήματα και να ψωνίζετε για πίστωση», λέει Μεδίνα. «Το άνοιγμα πολλών νέων λογαριασμών μπορεί να σας κοστίσει πολύ περισσότερο, όσον αφορά τα χαμηλότερα πιστωτικά σκορ, παρά θα σας σώσουν».
Η πιστωτική υγεία είναι ένα ταξίδι και χρειάζεται χρόνος για να φανεί πρόοδος. "Δεν μπορείτε να αλλάξετε ριζικά ή να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ από τη μια μέρα στην άλλη", λέει ο Dallal. «Ο καλύτερος τρόπος για να επιτύχετε υψηλότερο πιστωτικό σκορ είναι να αναπτύξετε εξαιρετικές μακροπρόθεσμες πιστωτικές συνήθειες».
Kara Nesvig
Συνεισφέρων
Η Kara Nesvig μεγάλωσε σε μια φάρμα ζαχαρότευτλων στην επαρχία της Βόρειας Ντακότα και έκανε την πρώτη της επαγγελματική συνέντευξη με τον Steven Tyler σε ηλικία 14 ετών. Έχει γράψει για εκδόσεις όπως το Teen Vogue, το Allure και το Wit & Delight. Ζει σε ένα αξιολάτρευτο σπίτι της δεκαετίας του 1920 στο St. Paul με τον σύζυγό της, τον Cavalier King Charles Spaniel Dandelion και πολλά, πολλά ζευγάρια παπούτσια. Η Κάρα είναι μια αδηφάγα αναγνώστρια, η Britney Spears σούπερ θαυμάστρια και κειμενογράφος — με αυτή τη σειρά.