Μετά από εβδομάδες που περάσατε από τη διαδικασία συναλλαγής στο σπίτι — εξασφάλιση προέγκρισης στεγαστικού δανείου, υποβολή προσφοράς, επιθεώρηση σπιτιού και αξιολόγηση — τελικά κάθεστε στο τραπέζι κλεισίματος. Αλλά πώς πραγματικά παραδίδετε τα κεφάλαια; αγόρασε ένα σπίτι? Πρέπει να βγάλετε μετρητά ή να φέρετε το βιβλιάριο επιταγών σας; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε απλώς τη χρεωστική σας κάρτα; Γεμίζετε έναν χαρτοφύλακα με χαρτονομίσματα δολαρίων και τον βάζετε στο τραπέζι;
Πριν πουλήσετε ή αγοράσετε ένα σπίτι, πρέπει να ξέρετε πώς λειτουργεί όλο αυτό. Δείτε πώς γίνεται συνήθως ο χειρισμός των χρημάτων κατά την αγορά κατοικίας, καθώς και οι επιλογές πληρωμής σας.
Αν δεν αγοράσετε ένα σπίτι με μηδενική υποθήκη, θα πρέπει να πληρώσετε προκαταβολή στο κλείσιμο. Σύμφωνα με την Attom Data Solutions, ο μέσος αγοραστής πληρώνει περίπου 8 τοις εκατό για την προκαταβολή τους. Ωστόσο, μια προκαταβολή μπορεί να είναι έως και 3 τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού, ανάλογα με το δάνειο και τον ενυπόθηκο δανειστή.
«Η προκαταβολή πρέπει να προέρχεται από αποδεκτά, επαληθευμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως επιταγές ή αποταμιεύσεις, επένδυση λογαριασμοί και λογαριασμοί συνταξιοδότησης», λέει η Erin Craggs, αντιπρόεδρος πιστωτικής ποιότητας στην Guaranteed Τιμή. «Η προκαταβολή πραγματοποιείται με επιταγή ταμείου ή τραπεζικό έμβασμα από την τράπεζά σας. Τα κεφάλαια δίνονται στον αντιπρόσωπο κλεισίματος της εταιρείας τίτλου κατά το κλείσιμο της υποθήκης.»
Ο αγοραστής αναμένεται επίσης συνήθως να πληρώσει έξοδα κλεισίματος, οι οποίες είναι αμοιβές και έξοδα που πραγματοποιούνται κατά τη διαδικασία της υποθήκης που καταβάλλονται στον δανειστή. Το κόστος κλεισίματος ποικίλλει και εξαρτώνται γενικά από την τοποθεσία σας και τον δανειστή σας. Το μέσο κόστος κλεισίματος μπορεί να κυμαίνεται από 2 έως 5 τοις εκατό της τιμής αγοράς.
«Αυτά τα έξοδα πληρώνονται από τον δανειολήπτη εκτός από την προκαταβολή στο κλείσιμο της υποθήκης. Είναι δυνατό να μειωθεί το κόστος κλεισίματος με παραχωρήσεις πωλητών, οι οποίες διαπραγματεύονται για τη συμφωνία αγοράς του σπιτιού», εξηγεί ο Craggs.
Τα έξοδα κλεισίματος μπορούν να πληρωθούν από την τσέπη σας — συνήθως με επιταγή ταμείου ή τραπεζικό έμβασμα από τραπεζικό λογαριασμό ή ταμιευτήριο — ή μπορούν επίσης να εισαχθούν στην υποθήκη. Ωστόσο, δεν το επιτρέπουν όλοι οι δανειστές και οι κανόνες μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τη δική σας είδος δανείου.
Οι πωλητές κατοικιών μπορούν συνήθως να αναμένουν πληρωμή μετά το κλείσιμο. Το πόσο γρήγορα ο πωλητής έχει τα χρήματα στα χέρια του εξαρτάται από την τοποθεσία του ακινήτου και τον τρόπο πληρωμής, μεταξύ άλλων παραγόντων.
«Οι πωλητές πληρώνονται με επιταγή ταμείου ή τραπεζικό έμβασμα μετά το κλείσιμο της μεσεγγύησης», προσθέτει ο Craggs. «Στις περισσότερες πολιτείες, ο πωλητής λαμβάνει χρήματα την ημέρα του κλεισίματος. [Αυτό είναι γνωστό ως υγρή χρηματοδότηση.] Σε μερικές πολιτείες, υπάρχει μια σύντομη περίοδος αναμονής λίγων ημερών πριν την αποδέσμευση των κεφαλαίων στον πωλητή. [Αυτό είναι γνωστό ως στεγνή χρηματοδότηση.]»
Έχετε υπογράψει τα έγγραφα κλεισίματος, πραγματοποιήσατε όλες τις πληρωμές σας κατά το κλείσιμο και τώρα έχετε τα κλειδιά για το νέο σας σπίτι. Αλλά οι πληρωμές σας δεν τελειώνουν εδώ.
«Τα στεγαστικά δάνεια πληρώνονται καθυστερημένα», λέει ο Craggs. "Η πρώτη σας πληρωμή στεγαστικού δανείου οφείλεται την πρώτη του επόμενου μήνα αφού έχετε μείνει στο σπίτι για 30 ημέρες." Αναμένεται να κάνετε μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το σπίτι σας.