Θεωρείς τον εαυτό σου αρκετά καλό με τα χρήματα. Προσπαθείτε να τηρείτε τον προϋπολογισμό σας, να μην υπερβάλλετε συχνά σε πράγματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Ωστόσο, ακόμη και οι πιο υπεύθυνοι οικονομικά άνθρωποι μπορεί να κάνουν λάθη με τα χρήματά τους χωρίς να το καταλάβουν.
Εάν είστε ένας από τους εκατομμύρια Αμερικανούς με χρέος φοιτητικού δανείου, μπορεί να θέλετε να δώσετε μεγαλύτερη προσοχή στα επιτόκια σας. «Η αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων έστω και κατά μια ποσοστιαία μονάδα μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια το μήνα, κάτι που ελευθερώνει χρήματα για άλλους προσωπικούς στόχους, όπως εξοικονόμηση για ένα σπίτι», λέει ο Steve Muszynski, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής του Splash Financial. «Τα επιτόκια παραμένουν στα χαμηλά όλων των εποχών, αλλά η κυβέρνηση έχει προβλέψει αρκετά σημαντικές αυξήσεις επιτοκίων αργότερα φέτος και το 2023 — καθιστώντας τώρα την ιδανική στιγμή για αναχρηματοδότηση».
Ο Muszynski συνιστά να αφιερώσετε μόλις 10 λεπτά για να ελέγξετε τις τιμές σας και να δείτε εάν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο. (Εδώ ένας υπέροχος οδηγός για να ξεκινήσετε.) «Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται την αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου, συχνά σκέφτονται την ταλαιπωρία και το κόστος της αναχρηματοδότησης του σπιτιού. Ωστόσο, η αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων δεν κοστίζει ούτε μια δεκάρα, μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια και μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε όσες φορές θέλετε», λέει.
Προσφέρει η τράπεζά σας εργαλεία αυτόματης αποταμίευσης που παρακολουθούν τις δαπάνες σας και λαμβάνουν μικρά ποσά για να τα προσθέτουν τακτικά στις αποταμιεύσεις; Εάν δεν συμμετέχετε, ίσως είναι ώρα να ξεκινήσετε. «Η αξιοποίηση αυτών των προγραμμάτων μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του άγχους του να θυμάσαι να βάζεις τακτικά χρήματα στην άκρη και να θέλεις βεβαιωθείτε ότι είστε συνεπείς στο να κάνετε την αποταμίευση ως προτεραιότητα», λέει η Erin McCullen, επικεφαλής καταθετικών προϊόντων στην Bank of Αμερική. Κάποιοι μπορεί να στρογγυλοποιήσουν τις αγορές και να καταθέσουν τα ρέστα στις αποταμιεύσεις σας, ενώ άλλοι μπορεί να μεταφέρουν μικρά ποσά από επιταγές σε αποταμιεύσεις χωρίς να κάνετε καμία απολύτως δουλειά.
Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο λήψης εφαρμογών εξοικονόμησης όπως Ψηφίο ή Βελανίδια. «Ξεκινήστε από μικρά μεταφέροντας αυτόματα μερικά δολάρια κάθε εβδομάδα», λέει ο McCullen. "Η συνέπεια, όσο μικρή και αν είναι μια κατάθεση, είναι το κλειδί για την οικοδόμηση των αποταμιεύσεών σας."
«Αν έχετε 5 $ να ξοδέψετε για καφέ κάθε μέρα, θα μπορούσατε να ξεκινήσετε εξοικονομώντας 5 $ την εβδομάδα επίσης», λέει η Claudia Valladares, οικονομική σύμβουλος στο Kovar Wealth Management. «Μπορεί να μην φαίνεται πολύ, αλλά θα προστεθεί και τουλάχιστον θα σας κάνει να ξεκινήσετε». Δεν χρειάζεσαι χιλιάδες δολάρια για να αρχίσετε να επενδύετε, ούτε χρειάζεται να μεταφέρετε εκατοντάδες δολάρια στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας μια φορά. Ο Valladares λέει ότι το πιο σημαντικό πράγμα είναι να ξεκινήσετε, είτε με $5 είτε με $500, και να παρακολουθήσετε αυτόν τον αριθμό να συσσωρεύεται με την πάροδο του χρόνου.
Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι μια ολισθηρή κατεύθυνση για να ξοδέψετε μετρητά που δεν έχετε, αλλά είναι χρήσιμα εργαλεία για την οικοδόμηση της πίστωσής σας - και ότι η σκληρή δουλειά μπορεί να αποδώσει όταν κάνετε αίτηση για ένα αυτοκίνητο ή στεγαστικό δάνειο. Εάν έχετε ορκιστεί χρησιμοποιώντας μια κάρτα εξ ολοκλήρου, μπορεί να θέλετε να το ξανασκεφτείτε και να εγγραφείτε για μια κάρτα. Το πιστωτικό σας σκορ υπολογίζεται από ορισμένους παράγοντες, όπως το ιστορικό πληρωμών, οι αναλογίες χρέους προς πίστωση και το ιστορικό πίστωσης — όλα τα πράγματα στα οποία δίνουν προσοχή οι πιθανοί δανειστές — και η υπεύθυνη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας είναι ο τέλειος τρόπος για να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πίστωση. «Η χρήση πιστωτικών καρτών και η έγκαιρη εξόφλησή τους υποδηλώνει την οικονομική προσιτότητα και την αξιοπιστία σας σε πιθανούς πιστωτές», λέει ο Lyle Solomon. κύριος δικηγόρος στο Oak View Law Group.
Αν και θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να δημιουργήσετε πίστωση (και να σας βοηθήσουμε λίγο), αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε αίτηση για κάθε μεμονωμένη κάρτα που βλέπετε — και αυτό περιλαμβάνει κάρτες για συγκεκριμένα καταστήματα. «Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό να ανοίξετε κάρτες καταστημάτων από τους αγαπημένους σας λιανοπωλητές ή να συμμετάσχετε σε πολλά προγράμματα επιβράβευσης, να έχετε κατά νου ότι Το να έχεις πολλές ανοιχτές κάρτες μπορεί να εμποδίσει το πιστωτικό σου σκορ και να δείχνει ότι διατρέχεις υψηλότερο κίνδυνο ως δανειολήπτης», λέει η Valerie Moses. στο Προσθήκη Οικονομική. "Όταν σκέφτεστε μια νέα κάρτα, να έχετε υπόψη σας τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και εάν η κάρτα θα σας ωφελήσει πραγματικά."
Εάν ψωνίζετε συχνά σε ένα συγκεκριμένο πολυκατάστημα και χρησιμοποιείτε τις ανταμοιβές του χωρίς υπερβολικές δαπάνες, θα μπορούσε να είναι κατάλληλο, αλλά αν εγγραφείτε για να λάβετε έκπτωση μία φορά, απομακρυνθείτε και σκεφτείτε το πριν υπογράψετε στο διάστικτο γραμμή.
Δεν χρειάζεται να εξετάζετε κάθε στοιχείο του τραπεζικού λογαριασμού σας ή να δικαιολογείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε, αλλά είναι καλή ιδέα να καθίσετε και να διαβάσετε το ιστορικό σας για να δείτε πού ξοδεύετε πραγματικά.
«Πόσα ξοδεύετε στα εστιατόρια; Πόσα ξοδεύετε σε λιανοπωλητές των οποίων η ηθική ή οι περιβαλλοντικές αρχές δεν ευθυγραμμίζονται με τις δικές σας;» λέει η Tanja Hester, συγγραφέας του "Ακτιβισμός πορτοφολιού: Πώς να χρησιμοποιήσετε κάθε δολάριο που ξοδεύετε, κερδίζετε και εξοικονομείτε ως δύναμη για αλλαγή.» «Όταν είμαστε ειλικρινείς με τον εαυτό μας σχετικά με τον τρόπο που χρησιμοποιούμε τα χρήματά μας, είναι πολύ πιο εύκολο να κάνουμε αλλαγές όπως η δέσμευση να εξοικονομήσουμε περισσότερα χρήματα για μελλοντικούς στόχους ή να αποφασίσουμε να αγοράσουμε λιγότερα από ανήθικες εταιρείες». Ίσως ξοδεύετε υπερβολικά σε αγορές παρορμητικών αγορών από το Amazon ή ξοδεύετε περισσότερα από όσα θα θέλατε σε εξοπλισμό προπόνησης. Εάν δεν κάνετε μια γρήγορη αναδρομή των δαπανών σας τακτικά, δεν θα το μάθετε ποτέ - και δεν θα μπορείτε να κάνετε τις απαραίτητες αλλαγές στη συμπεριφορά σας.
Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει παροχές συνταξιοδότησης 401(k) ή εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, ενδέχεται να μην έχετε δημιουργήσει λογαριασμό συνταξιοδότησης. Δεν υπάρχει χρόνος όπως ο σημερινός και η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να αποτελεί οικονομική προτεραιότητα.
«Όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο το καλύτερο», λέει Δάφνη Φόρμαν, τραπεζικός και προσωπικός αναλυτής οικονομικών στο Forbes Advisor. "Εκμεταλλευόμενοι ένα μεγαλύτερο χρονοδιάγραμμα, τα χρήματά σας έχουν περισσότερο χώρο να αναπτυχθούν." Ο Foreman αναγνωρίζει ότι η εξόφληση του τρέχοντος χρέους και η ταχυδακτυλουργία των μηνιαίων δαπανών μπορεί να κάνει την εξοικονόμηση δύσκολη, αλλά συνιστά να βάλετε οποιοδήποτε χρηματικό ποσό μπορείτε σε ένα καθορισμένο λογαριασμός. «Τουλάχιστον, βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε οποιοδήποτε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη - ειδικά όπου υπάρχει εταιρεία αντίστοιχη συνεισφορά που προσφέρεται — καθώς και εξέταση προσωπικών επιλογών αποταμίευσης συνταξιοδότησης όπως οι IRA, τόσο Roth όσο και παραδοσιακοί. αυτή λέει.
Η οικονομική σας πορεία είναι δική σας και μόνο δική σας, αλλά είναι εύκολο να κολλήσετε συγκρίνοντας τον εαυτό σας με τα άτομα που βλέπετε στη ροή σας στο Instagram ή με τους φίλους σας με καλύτερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας. Ένα από τα μεγαλύτερα χρηματικά λάθη που επισημαίνουν οι ειδικοί είναι να ζεις πάνω από τις δυνατότητές σου και να αγοράζεις πράγματα που πραγματικά δεν μπορείς να αντεπεξέλθεις οικονομικά ή να αυξήσεις τα έξοδά σου όταν βρίσκεις μια εργασία με αύξηση ή υψηλότερη αμοιβή.
«Το κλειδί είναι να ζεις λίγο κάτω από τις δυνατότητές σου και να επενδύσεις αυτά τα χρήματα για ένα καλύτερο μέλλον», λέει Ρόμπερτ Ρ. Τζόνσον, καθηγητής στο Heider College of Business του Πανεπιστημίου Creighton. «Οι άνθρωποι αφήνουν τις δαπάνες τους να αυξάνονται ανάλογα με τον νέο μισθό τους. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι μετακομίζουν σε ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα ή αγοράζουν ένα πιο ακριβό αυτοκίνητο ή σπίτι για να ανταμείψουν τον εαυτό τους για τη λήψη της αύξησης. Αυτό που συμβαίνει είναι ότι δεν μπορούν να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση γιατί ξοδεύουν ό, τι κάνουν».
Ο Johnson συνιστά "να επενδύσετε την αύξησή σας" ή να εξοικονομήσετε αυτό το ποσό και να προσποιηθείτε ότι δεν λάβατε καθόλου αύξηση. «Συνεχίστε να ζείτε τον ίδιο τρόπο ζωής που είχατε πριν λάβετε αύξηση και επενδύστε τη διαφορά». Εάν έχετε επενδύσεις, σκεφτείτε να βάλετε αυτά τα χρήματα εκεί ή να τα βάλετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου για μια βροχερή μέρα ή μεγάλο μέλλον αγορά.
Kara Nesvig
Συνεισφέρων
Η Kara Nesvig μεγάλωσε σε μια φάρμα ζαχαρότευτλων στην επαρχία της Βόρειας Ντακότα και έκανε την πρώτη της επαγγελματική συνέντευξη με τον Steven Tyler σε ηλικία 14 ετών. Έχει γράψει για εκδόσεις όπως το Teen Vogue, το Allure και το Wit & Delight. Ζει σε ένα αξιολάτρευτο σπίτι της δεκαετίας του 1920 στο St. Paul με τον σύζυγό της, τον Cavalier King Charles Spaniel Dandelion και πολλά, πολλά ζευγάρια παπούτσια. Η Κάρα είναι μια αδηφάγα αναγνώστρια, η Britney Spears σούπερ θαυμάστρια και κειμενογράφος — με αυτή τη σειρά.