Το χρέος της πιστωτικής κάρτας συμβαίνει και μπορεί να σας βρει σε καμία περίπτωση - ακόμα κι αν είστε προσεκτικοί σε αυτό. Μπορεί να δεσμευτείτε ότι θα εξοφλείτε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, αλλά μερικές έκτακτες καταστάσεις που δεν είναι έγκαιρες μπορεί να σας αφήσουν να χρεωθείτε για λίγους μήνες ή περισσότερο. Σύμφωνα με ένα 2020 μελέτη που διεξήχθη από τον Nerd Wallet και τη δημοσκόπηση Harris, το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό έχει σχεδόν 7.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών.
Μπορεί να αισθάνεστε εξαιρετικά αγχωτικό και συντριπτικό να βλέπετε αυτούς τους αριθμούς να ανεβαίνουν όταν φτάνει η δήλωσή σας, αλλά υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να έχετε τα πράγματα υπό έλεγχο νωρίτερα παρά αργότερα. Αν έχετε βρεθεί να αντιμετωπίζετε υψηλά επιτόκια, καθυστερημένες χρεώσεις ή υπόλοιπα σε μερικές κάρτες, δεν είστε μόνοι - και αυτά οι συμβουλές ειδικών μπορούν να σας βοηθήσουν να αναλάβετε τον έλεγχο του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, να κατακτήσετε εκκρεμή υπόλοιπα και να μάθετε μερικά χρήσιμα οικονομικά μαθήματα ο ΤΡΟΠΟΣ.
Ακούγεται ως η πιο προφανής απάντηση, αλλά πολλοί άνθρωποι δεν διακόπτουν τις δαπάνες τους καθώς προσπαθούν να εξοφλήσουν το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Ενώ μπορεί να έχετε τις καλύτερες προθέσεις να χρησιμοποιήσετε όλα αυτά τα σημεία πιστωτικών καρτών για να εξοφλήσετε το χρέος σας, οι τόκοι αυτών των υψηλότερων υπολοίπων θα επιδεινωθούν και μπορεί να επιδεινώσουν το πρόβλημα.
«Η εξόφληση του χρέους ενώ συνεχίζετε να χρεώνετε πράγματα μπορεί να δυσχεράνει την απεικόνιση οποιασδήποτε προόδου προς την εξόφληση του υπολοίπου σας. Επιπλέον, είναι πιο δύσκολο να δεις πραγματικά τις δαπάνες σου », λέει ο Brian Walsh, ανώτερος διευθυντής και πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο SoFi. Συνιστά την προσωρινή μετάβαση σε χρεωστικές κάρτες, μετρητά και επιταγές καθώς εξοφλείτε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, το οποίο σας επιτρέπει να βλέπετε γρήγορα την πρόοδο καθώς εξοφλείτε το χρέος σας και μπορεί να σας κάνει να αξιολογήσετε τις συνήθειες δαπανών σας στιγμή. «Οι άνθρωποι τείνουν να πληρώνουν λιγότερο και να εκτιμούν τα αντικείμενα περισσότερο εάν πληρώνουν με μετρητά σε αντίθεση με την πίστωση», προσθέτει.
Ενώ πρέπει να πληρώσετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας την ή πριν από την ημερομηνία λήξης της, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να τον πληρώσετε συχνότερα. Οι μικρές πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε γρήγορα το υπόλοιπό σας.
"Οι μικροπληρωμές είναι μικρότερες πληρωμές που κάνετε στην εταιρεία πιστωτικών καρτών καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα", εξηγεί ο Bill Hardekopf, ανώτερος αναλυτής του κλάδου στην CardRates.com. «Εκτός από την ταχύτερη εξόφληση του χρέους σας, οι μικροπληρωμές θα σας βοηθήσουν επίσης να μειώσετε τις πληρωμές τόκων. Οι περισσότεροι εκδότες υπολογίζουν τους τόκους βάσει του μέσου ημερήσιου υπολοίπου σας κατά τη διάρκεια του μήνα. Θα μειώσετε το μέσο υπόλοιπό σας κάνοντας μικρότερες πληρωμές κατά τη διάρκεια του μήνα. Μικρότερες κυρώσεις τόκων σημαίνουν επίσης ότι μπορούν να διατεθούν περισσότερα χρήματα για την εξόφληση του υπολοίπου ».
Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε, σημειώνει ο Hardekopf, είναι αν αποφασίσετε να μαγειρέψετε στο σπίτι και να κάνετε ροή ταινίας αντί να βγείτε για δείπνο και ταινία με τον σύντροφό σας ή έναν φίλο σας. Μπορείτε εύκολα να πάρετε τα χρήματα που εξοικονομήσατε και να τα τοποθετήσετε στο χρέος σας. «Εάν [κάνατε] συνήθεια να το κάνετε αυτό κάθε φορά [κάνετε] μια συνειδητή προσπάθεια να εξοικονομήσετε χρήματα, [θα] εκπλαγείτε πόσο θα μειωθεί το χρέος σας», λέει.
Δώστε στον εαυτό σας ένα σταθερό σχέδιο για να ξεφύγετε από το χρέος κάνοντας καθιστό και κάνοντας έναν προϋπολογισμό και διαθέτοντας ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων κάθε μήνα στο χρέος σας. "Θα πρέπει να καταρτίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών για να συνεχίσετε την πορεία σας", λέει η Colleen McCreary, επικεφαλής του προσωπικού και οικονομικός συνήγορος στο Πιστωτικό κάρμα. «Μάθετε πόσο είναι η ελάχιστη πληρωμή, πότε είναι η προθεσμία για αυτήν την πληρωμή κάθε μήνα και ποιο είναι το επιτόκιο και κάντε ένα πρόγραμμα από εκεί.»
Ο McCreary συμβουλεύει επίσης να εξετάσετε τον προϋπολογισμό σας και να προσδιορίσετε πού θα μπορούσατε να μειώσετε, είτε πρόκειται για δείπνα, υπηρεσίες ροής, αγορές ή κάτι άλλο. "Αν θέλετε να ξεφύγετε γρήγορα από το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, είναι σημαντικό να πληρώσετε περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή", μοιράζεται. Παρόλο που μπορεί να μην είναι διασκεδαστικό να αποχαιρετάτε περιττά έξοδα για το ενδιάμεσο διάστημα, η περικοπή μπορεί να σας βοηθήσει να ανακατανομήσετε κεφάλαια στο χρέος σας και να αποφύγετε την αναρρίχηση των υπολοίπων. "Η πραγματοποίηση μόνο της ελάχιστης πληρωμής θα πρέπει να είναι η έσχατη λύση, καθώς θα συγκεντρώσετε δαπανηρό ενδιαφέρον", προσθέτει ο McCreary.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και η εύρεση μιας στρατηγικής που να ταιριάζει στις συνήθειες και τη ζωή σας είναι το κλειδί για να σημειώσετε πρόοδο με τρόπο που να αισθάνεται ενεργός και εύπεπτος. "Οι κοινές στρατηγικές αποπληρωμής του χρέους περιλαμβάνουν την εξόφληση των υπολοίπων σας με τη σειρά του υψηλότερου επιτοκίου στο χαμηλότερο (προσέγγιση χιονοστιβάδας) ή ανά υπόλοιπο, χαμηλότερο στο υψηλότερο (προσέγγιση χιονόμπαλας)", λέει ο Walsh. Και οι δύο είναι στρατηγικές που έχουν αποδειχθεί ότι λειτουργούν - και σας παρακινούν να συνεχίσετε. Η προσέγγιση χιονοστιβάδας σημαίνει ότι πληρώνετε το ελάχιστο σε όλες τις κάρτες και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε ό, τι απομένει από τον προϋπολογισμό του λογαριασμού σας για να πληρώσετε την κάρτα με το υψηλότερο ενδιαφέρον. Η προσέγγιση της χιονόμπαλας σημαίνει ότι πληρώνετε πρώτα τα μικρότερα χρέη και στη συνέχεια εστιάζετε στα μεγαλύτερα.
Παρόλο που θα πρέπει να πληρώνετε τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό σε οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα κάθε μήνα, ο Walsh λέει ότι χρησιμοποιώντας την προσέγγιση της χιονόμπαλας και την εστίαση το μεγαλύτερο μέρος των προσπαθειών σε μία κάρτα κάθε φορά μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τον αριθμό των λογαριασμών που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα πιο γρήγορα από την προσέγγιση χιονοστιβάδας μπορώ.
Εάν το χρέος σας κατανέμεται σε πολλές κάρτες και η αποπληρωμή του είναι πραγματικά συντριπτική, ίσως να θέλετε σκεφτείτε να το ενοποιήσετε με ένα καλά ελεγμένο δάνειο και, στη συνέχεια, να πραγματοποιήσετε μόνο μία πληρωμή σε ολόκληρο το υπόλοιπο αντι αυτου. Αυτή η προσέγγιση δεν είναι για όλους, αλλά σύμφωνα με τον Walsh, αν το κάνετε, είναι βασικό να "κλειδώσετε ένα σταθερό επιτόκιο και να εξοφλήσετε πλήρως το χρέος σε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα", λέει. «Αυτό μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα κατά τη διάρκεια του δανείου. Έχετε επίσης την ευκολία μιας πληρωμής αντί να πληρώνετε πολλές κάρτες κάθε μήνα. " Η λήψη δανείου είναι μεγάλη οικονομικό βήμα, οπότε φροντίστε να μιλήσετε με έναν οικονομικό εμπειρογνώμονα και να εξετάσετε σε βάθος τους όρους του δανείου σας υπογραφή.
Εάν μπορείτε, αυτοματοποιήστε την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας για να διασφαλίσετε ότι δεν θα χάσετε το καθένα, δεδομένου ότι η έλλειψη πληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερημένες χρεώσεις και αυξημένο ενδιαφέρον. "Αυτό θα σας εγγυηθεί ότι δεν θα καθυστερήσετε σε όλες τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα, αρκεί να έχετε αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας για να καλύψετε τις αυτόματες πληρωμές σας", λέει ο Thomas Creel, ιδρυτής της Creel Financial.
Παρόλο που ο προσωπικός σας χρόνος είναι σημαντικός και όλοι αξίζουν χρόνο διακοπής, η εύρεση μικρών τρόπων για να γεμίσετε το εισόδημά σας προς το παρόν μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε με κίνητρο και να ξεπεράσετε το χρέος σας. «Θα μπορούσατε να βρείτε μια εργασία μερικής απασχόλησης, να ξεκινήσετε μια παράπλευρη επιχείρηση, να αναζητήσετε προαγωγή και να αυξηθείτε στην τρέχουσα εργασία σας και πολλά άλλα», λέει η Michelle Schroeder-Gardner, ιδρυτής της Αίσθηση σεντς. «Αυτό έκανα για να εξοφλήσω το χρέος του φοιτητικού μου δανείου σε μόλις επτά μήνες και με βοήθησε πολύ».
Αυτό ισχύει διπλά για τα χρήματα που δεν σκοπεύατε να λάβετε, αλλά τώρα τα έχετε ούτως ή άλλως, είτε λαμβάνετε χρήματα σε κάρτα γενεθλίων είτε σε οποιοδήποτε άλλο ποσό. «Κάποτε πλήρωσα μια πιστωτική κάρτα με συμβόλαιο ασφάλισης τροχαίου ατυχήματος που έλαβα», λέει η Jen Smith, δημιουργός του Σύγχρονη Οικονομικότητα. «Παρόλο που δεν προτείνω απαραιτήτως αυτή τη μέθοδο, νομίζω ότι η χρησιμοποίηση απροσδόκητων μετρητών όπως δώρα, μπόνους και φορολογικές δηλώσεις για την εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών είναι μια μεγάλη οικονομική κίνηση».
Αν βρεθείτε στην άκρη ενός απροσδόκητου, βάλτε το στο χρέος σας. «Δεν μπορεί να υποκαταστήσει την αλλαγή των εξόδων σας και να κερδίσετε συμπεριφορές, αλλά μπορεί να είναι το κερασάκι στο κέικ του σχεδίου αποπληρωμής του χρέους σας», εξηγεί ο Smith.
Η εξόφληση από το χρέος είναι δύσκολη, αλλά δεν πρέπει να αδικείτε τον εαυτό σας για να μπείτε στο εν λόγω χρέος. «Αν πέσεις από το βαγόνι, ανέβα πίσω! Δεν είναι ρεαλιστικό να περιμένεις από τον εαυτό σου να είναι τέλειος. Αποδεχτείτε ότι θα υπάρξουν σκαμπανεβάσματα, αλλά να έχετε πάντα κατά νου τον τελικό σας στόχο », λέει ο Anuj Nayar, οικονομικός υπεύθυνος υγείας στο LendingClub. "Να είστε ευγενικοί με τον εαυτό σας. Το να ξυλοκοπήσεις τον εαυτό σου δεν θα βοηθήσει στην οικονομική ή ψυχική σου υγεία ».
Για να δημιουργήσετε το σύστημα υποστήριξής σας, μπορείτε να σκεφτείτε τα άτομα που βρίσκονται πιο κοντά σας ως σύστημα λογοδοσίας. Να είστε ειλικρινείς για τους στόχους σας και την πρόοδό σας. «Μην το κάνεις μόνος. Ενημερώστε τους φίλους και την οικογένειά σας για τους οικονομικούς σας στόχους: μιλήστε ανοιχτά και ειλικρινά », λέει ο Nayar. "Εάν έχετε έναν σύντροφο, σκεφτείτε να έχετε ένα κανονικό ραντεβού με χρήματα για να μιλήσετε [για] όλα [τα] πράγματα που σας αγχώνουν για τα οικονομικά σας."
Καρά Νέσβιγκ
Συνεισφέρων
Η Kara Nesvig μεγάλωσε σε μια φάρμα ζαχαρότευτλων στην αγροτική Βόρεια Ντακότα και έκανε την πρώτη της επαγγελματική συνέντευξη με τον Steven Tyler σε ηλικία 14 ετών. Έχει γράψει για δημοσιεύσεις όπως Teen Vogue, Allure και Wit & Delight. Ζει σε ένα αξιολάτρευτο σπίτι της δεκαετίας του 1920 στον Άγιο Παύλο με τον σύζυγό της, τον Βασιλιά Καβάλερ Charles Spaniel Dandelion και πολλά, πολλά ζευγάρια παπούτσια. Η Κάρα είναι μια αδηφάγη αναγνώστρια, η Μπρίτνεϊ Σπίαρς σούπερ -παν και συγγραφέας - με αυτή τη σειρά.
