Παρόλο που έχω λογιστή πατέρα, δυσκολεύτηκα πολύ με τα οικονομικά μου όταν μετακόμισα μόνος μου. Είχα κόψει τις γωνίες όταν έπεσε σε αυτό, σαν να ψωνίζω το τμήμα πωλήσεων για κυριολεκτικά τα πάντα. Ακόμα κι έτσι, οι στόχοι μου ήταν συχνά μεγαλύτεροι από αυτό: ήθελα να εξοικονομήσω χρήματα για ταξίδια και για να βγω και να περάσω καλά με τους φίλους μου. Αλλά οι συνήθειες των δαπανών μου έδειξαν μια διαφορετική ιστορία.
Γύρω στο πρώτο εξάμηνο στο Πανεπιστήμιο του Πίτσμπουργκ, ζούσα μόνος μου και έκανα τα πάντα για τον εαυτό μου. Αυτή ήταν μια μη διαγραμμένη περιοχή, που σημαίνει ότι υπήρχε πολύς χώρος για λάθη. Ένιωσα σαν να πνίγομαι και δεν μπορούσα να αντέξω τίποτα που είχε σημασία. Έτσι, μετά από μια νύχτα ακραίου οίκτου, αποφάσισα ότι ήταν αρκετό. Πήρα το κουτί με βιβλία χρηματοδότησης που με αγόρασαν οι γονείς μου από όπου είχαν παραμείνει στην αποθήκευση (ουπς) και διάβαζαν.
Τα ψώνια στην ενότητα πώλησης είναι ένα πράγμα, αλλά υπάρχουν πολλοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα - και δεν έχουν πάντα σχέση με τις ετικέτες εκκαθάρισης. Με την πάροδο του χρόνου, συνειδητοποίησα ότι εξοικονομούσα πάνω από 100 $ εβδομαδιαίως όταν ήμουν πιο προσεκτικός για τις συνήθειές μου. Εδώ είναι πέντε τελετουργίες και συνήθειες που λειτούργησαν για μένα και γιατί:
Το καλύτερο κομμάτι οικονομικών συμβουλών που πήρα ποτέ προήλθε από το βιβλίο βοήθειας χρημάτων, "Είστε τόσο χρήματα: Ζήστε πλούσια, ακόμα και όταν δεν είστε"Από τον δημοσιογράφο Farnoosh Torabi. Μέσα στις πρώτες πέντε σελίδες, μιλάει για την κατηγοριοποίηση των μηνιαίων καταστάσεων σας. «Η εκτίμηση της ιεραρχίας σας για τις πραγματικές ανάγκες και επιθυμίες είναι εξαιρετικά σημαντική καθώς αξιολογούμε τις οικονομικές μας ζωές και πώς κατανέμεται τελικά τα χρήματά μας», γράφει.
Ξεκινάτε κοιτάζοντας πίσω έναν μήνα προηγούμενων συνηθειών δαπανών, χωρίς να τις περιορίσετε. Στο τέλος κάθε μήνα, κατηγοριοποιήστε τις αγορές σας σε Ανάγκες - όπως ενοίκιο, λογαριασμούς, είδη παντοπωλείου και υγιεινές αγορές - και Θέλει, που σημαίνει οτιδήποτε άλλο. Όσον αφορά την τελευταία ενότητα, αναρωτηθείτε, θα μπορούσα νόμιμα να επιβιώσω χωρίς αυτό; Τότε δουλεύεις από εκεί.
Στην αρχή, ένιωθα αδύνατο να μείνω προσεκτικός για τα Θέλω μου… Είχα πολλά από αυτά! Αλλά ήθελα επίσης να αισθάνομαι άνετα με τα χρήματα. Για τον πρώτο μήνα, βρέθηκα να ψάχνω για περισσότερες προσφορές και τρόπους για να εξοικονομήσω χρήματα στο Wants μου, ενώ έχω ακόμα επιδοθεί. Αλλά αφού κοίταξα τις καθημερινές μου δαπάνες, παρατήρησα ότι είχα περισσότερα χρήματα για να δαπανήσω για πράγματα που ήθελα μακροπρόθεσμα.
Φυσικά, γλιστρούν και η γραμμή μεταξύ των αναγκών και των επιθυμιών θα είναι μερικές φορές λεπτή. Ακριβώς επειδή ένα άτομο μπορεί να ορίσει την παραγγελία παραλαβής μετά από μια κουραστική μέρα στη δουλειά, καθώς το Want δεν σημαίνει ότι δεν το χρειάζεστε αυτήν τη στιγμή - μερικές φορές το να κάνετε ένα διάλειμμα αξίζει το επιπλέον κόστος. Αλλά απλώς αναρωτιέμαι αν κάθε αγορά ήταν μια ανάγκη ή μια ανάγκη, εξοικονομώ περίπου 75 $ κατά μέσο όρο, κάθε εβδομάδα.
Ο Forrest McCall, ο ιδρυτής του blog οικονομικής ανεξαρτησίας και προσωπικών οικονομικών Μην εργάζεστε άλλη μέρα, είναι οπαδός της δημιουργίας προϋπολογισμού εκ των προτέρων. "Για να διατηρήσετε έναν προϋπολογισμό, σημειώστε τα έξοδά σας κάθε εβδομάδα, ώστε να έχετε μια καλή ιδέα για το πόσα χρήματα θα ξοδεύετε", προτείνει. "Συγκρίνετε αυτόν τον αριθμό με τον [πραγματικό] προϋπολογισμό σας και δείτε πού βρίσκεστε." Εάν ο προβλεπόμενος προϋπολογισμός σας είναι πάνω από πόσα χρήματα έχετε στην πραγματικότητα, μπορεί να είναι χρήσιμο να δείτε πού μπορείτε να κάνετε μικρές προσαρμογές ή πού μπορεί να θέλετε να ζητήσετε βοήθεια εάν απαιτείται.
Πάντα δυσκολεύτηκα να τηρήσω έναν εβδομαδιαίο προϋπολογισμό, έως ότου άρχισα να αποσύρω φυσικά τα μετρητά που είχα προϋπολογιστεί για αυτήν την εβδομάδα από τον λογαριασμό επιταγών μου. (Τα μόνα πράγματα που πλήρωσα ακόμα ψηφιακά ήταν ηλεκτρονικές συνδρομές και λογαριασμοί.) σκληρά μετρητά και κατανέμετέ τα σε κατανομές για είδη παντοπωλείου, φαγητό, μεταφορά και οποιεσδήποτε ανάγκες είχε. Φαίνεται σαν μια προσέγγιση «ψυχρής γαλοπούλας», αλλά έδωσα στον εαυτό μου ένα σκληρό όριο και λέγοντας στον εαυτό μου ότι δεν μπορούσα να χρησιμοποιήσω αυτό που δεν ήταν σε κάθε στοίβα ήταν χρήσιμο στην αρχή.
Για να βεβαιωθώ ότι έχω κολλήσει με τον νέο προϋπολογισμό μου, έβαλα την πιστωτική μου κάρτα στον καταψύκτη μου για να αποφύγω τον πειρασμό. Τις εβδομάδες που πραγματικά δεν ήθελα να ξεπεράσω τον προϋπολογισμό, θα πήγαινα ακόμη πιο μακριά βάζοντας την κάρτα μου στο δίσκο με παγάκια, ρίχνοντας νερό πάνω του, ώστε να παγώσει μέσα στον πάγο. Θα το ξεπεράσω μόνο μια εβδομάδα αργότερα για τον επόμενο προϋπολογισμό μου.
"Η άσκηση αυτοέλεγχου μπορεί να είναι ένας αγώνας, ειδικά αν κάνετε την πρόκληση σε μετρητά ή έναν εύκολα προσβάσιμο λογαριασμό ελέγχου", Λόρεν Σίλμπερτ, VP & Γενικός Διευθυντής του The Balance, λέει στο Apartment Therapy. "Εάν βάζετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου, ξεφορτωθείτε τη χρεωστική κάρτα για να δυσκολευτείτε να ξοδέψετε. Μπορείτε επίσης να βάλετε τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει τόκους. γνωρίζοντας ότι κερδίζει χρήματα απλά κάθονται εκεί μπορεί να το κάνει λιγότερο δελεαστικό να ξοδεύεις. "
Είναι δύσκολο να ποσοτικοποιήσω πόσα χρήματα ένα σύστημα μόνο με μετρητά με βοήθησε να εξοικονομήσω, γιατί δεν ήμουν ο καλύτερος στην παρακολούθηση ενός προϋπολογισμού πριν αναθεωρήσω τους οικονομικούς μου τρόπους. Αλλά ξέρω ότι μόλις πέρασα τον εβδομαδιαίο προϋπολογισμό μου όταν άλλαξα, κάτι που θεωρώ νίκη.
Ακούστε με αυτό: Αντί να αγοράζω καφέ πέντε δολαρίων κάθε μέρα, επένδυσα σε μια καλή καφετιέρα και κούπα ταξιδιού. Η αγορά έπεσε στην αρχή, αλλά με την πάροδο του χρόνου, κέρδισα τα χρήματα γιατί η χαρά που χρησιμοποίησα τη δική μου μηχανή καφέ μείωσε την επιθυμία μου για ένα ακριβό latte. Εξοικονόμησα τουλάχιστον 30 $ την εβδομάδα όταν έκανα το διακόπτη, το οποίο απορροφήθηκε εκ νέου την τιμή της μηχανής καφέ μου, και μετά κάποια.
Φυσικά, μόνο και μόνο επειδή εμπειρογνώμονες χρημάτων είναι εμμονή με την ιδέα το να κόψετε το καθημερινό latte σας δεν σημαίνει ότι πρέπει να το κάνετε - ειδικά αν σας φέρνει μια μικρή χαρά σε μια κατά τα άλλα σκληρή μέρα. Οικονομικός θεραπευτής Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, λέει ότι μερικές φορές επιτρέπουν mini-splurges επειδή αυτά θα σας βοηθήσουν να παραμείνετε κίνητρα μακροπρόθεσμα.
«Οι ασπρόμαυροι κανόνες ρυθμίζουν τους ανθρώπους για να αισθάνονται άσχημα ή απογοητευμένοι εάν κάνουν ένα λάθος», σημειώνει. «Το να χτίζεις σε κουνήματα στο δωμάτιο κάνει την εξοικονόμηση για μελλοντικούς στόχους να αισθάνεται λιγότερο τρομακτική και μπορεί να κάνει λίγο διασκεδαστικό».
Πριν το COVID, συνήθιζα να βγαίνω για μεσημεριανό γεύμα κάθε εργάσιμη ημέρα, κάτι που είναι μια συνήθεια που βεβαίως προστέθηκε γρήγορα. Όταν κοίταξα τις μηνιαίες καταστάσεις μου, είδα ότι ξόδεψα πάνω από 200 $ το μήνα μόνο στην Panera - και αυτό ήταν ένα τηλεφώνημα αφύπνισης και το χρειαζόμουν.
Ως αποτέλεσμα, αποφάσισα να περιορίσω τους χρόνους που τρώω μια μέρα τη φορά - πρώτες έως τέσσερις ημέρες την εβδομάδα, έπειτα σε τρεις, και τελικά κάτω σε δύο. Ήταν δύσκολο στην αρχή, αλλά με την πάροδο του χρόνου, ένιωθε σαν δεύτερη φύση. Με την πάροδο του χρόνου, συνειδητοποίησα ότι προτιμούσα να σώσω την ημέρα λήψης για το τέλος της εβδομάδας και έδωσα στον εαυτό μου χώρο απολαύστε την αγορά χωρίς ενοχή - σε τελική ανάλυση, εάν δεν είστε ευγενικοί στον εαυτό σας σε αυτήν τη διαδικασία, δεν πρόκειται να είναι διασκεδαστικο. Επειδή η παραγγελία μπορεί να κοστίσει πάνω από 30 $ για κάθε γεύμα, ακόμη και κάνοντας μια ανταλλαγή κάθε εβδομάδα εξοικονομήθηκαν τόνοι χρημάτων.
Η Donna Tang, ειδικός στον προϋπολογισμό της CreditDonkey, συμβουλεύει να προγραμματίσετε το γεύμα σας νωρίτερα «Να έχετε έναν προγραμματιστή γευμάτων για να έχετε μια καλύτερη ιδέα για τα σχέδια γευμάτων σας», προτείνει. "Είναι ένα φοβερό λιτό χάκερ, καθώς η γνώση όλων των λεπτομερειών των σχεδίων γευμάτων και της λίστας ειδών παντοπωλείου θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια την εβδομάδα" σε σύγκριση με την παραγγελία για κάθε γεύμα.
Όταν άρχισα να περιορίζω τις δαπάνες μου, βρήκα επίσης έμπνευση στο διάδρομο του μανάβικου. Επειδή ζω μόνος, ρώτησα αν χρειαζόμουν πραγματικά ένα γαλόνι γάλα όταν θα έπαιρνε ένα κουάρτα. Θα με ενέπνευσε να μαγειρέψω με άλλα υλικά αν έπαιρνα μόνο μερικά κατεψυγμένα γεύματα αντί αξίας μίας εβδομάδας; Με την πάροδο του χρόνου, παρατήρησα τον εαυτό μου να αγοράζει πολλά φρούτα, έτσι έσκυψα να βρω μοναδικούς τρόπους για να κεντράρω τα γεύματά μου και τα σνακ τους αν μπορούσα.
Το τέχνασμα απέδωσε, κυριολεκτικά: Τις τελευταίες εβδομάδες, ο λογαριασμός παντοπωλείων μου ήταν πάνω από 200 $, αλλά αφού έπαιρνα σοβαρά την εξοικονόμηση, έσωσα πάνω από 80 $ κατά μέσο όρο.
Μπορείτε επίσης να μετατρέψετε το χρόνο σας στο μανάβικο σε ένα παιχνίδι "Σούπερ μάρκετ Sweep". «Όταν πηγαίνω στο μανάβικο, ο στόχος μου είναι να συγκεντρώσω αποταμιεύσεις και εκπτώσεις ίσες με το 10% ο εβδομαδιαίος λογαριασμός παντοπωλείων μου », ο Samuel Rockwell, MBA, AAMS, οικονομικός σύμβουλος στο Raymond James & Συνεργάτες. λέει. Συνιστά επίσης τη σύγκριση όχι μόνο των τιμών εκδόσεων διαφορετικών επωνυμιών του ίδιου προϊόντος αλλά και του μεγέθους. «Όταν ψάχνω να αγοράσω διαφορετικά είδη στο μανάβικο, κοιτάξτε την τιμή ανά ουγγιά. Αυτό σας βοηθά να καταλάβετε τι ακριβώς ξοδεύετε για τον τρόπο που αγοράζετε », λέει.