Καλύτερες εφαρμογές επένδυσης για αρχάριους - Εφαρμογές εύκολης επένδυσης με χρήματα

Είτε θέλετε να συμπληρώσετε το εισόδημά σας στο εγγύς μέλλον είτε σκέφτεστε μακροπρόθεσμα για τα οικονομικά σας, έναν ήχο επενδυτική στρατηγική είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε τα χρήματά σας με την πάροδο του χρόνου. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να είναι εκφοβιστικό!

«Η επένδυση αναφέρεται στην τοποθέτηση των χρημάτων σας σε ένα περιουσιακό στοιχείο που πιθανώς θα αυξηθεί και θα δημιουργήσει εισόδημα ή θα παρέχει άλλα οικονομικούς στόχους, όπως η εκπαίδευση στο κολέγιο, η συνταξιοδότηση και η ακίνητη περιουσία », η Julie Prince, μια διαχείριση πλούτου σύμβουλος στο Βορειοδυτική αμοιβαία, λέει στο Apartment Therapy. «Περιλαμβάνει ανάληψη κινδύνου, συνήθως στη χρηματιστηριακή αγορά ή στην αγορά ομολόγων, και ενδεχομένως να χάσει μέρος των δικών σας αρχική επένδυση, σε αντάλλαγμα για την πιθανότητα να κερδίσετε απόδοση του ποσού ή «κύριος» εσάς επένδυσε. "

Ενώ ο καθένας με

Αύξηση φιλικές προς το χρήστη εφαρμογές επενδύσεων έχει μετατρέψει την κατά τα άλλα εκφοβιστική πράξη επένδυσης σε μια απλή, απλή διαδικασία που μπορείτε να εξασκήσετε από το smartphone σας. Ωστόσο, η Priya Malani, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Stash Wealth λέει ότι οι αρχάριοι επενδυτές θα πρέπει να αφιερώσουν χρόνο για να ερευνήσουν και να μάθουν τα σχοινιά της επένδυσης πριν βασιστούν σε εφαρμογές για μελλοντικό εισόδημα. «Το να μαθαίνεις πώς να επενδύσεις« βυθίζοντας το δάχτυλό σου στο νερό »είναι σαν να προσπαθείς να μάθεις πώς να κολυμπάς χωρίς να μπαίνεις στην πισίνα», προειδοποιεί. "Σίγουρα, μπορείτε να ρίξετε τα ζάρια και να κερδίσετε στις εφαρμογές, αλλά χωρίς κατάλληλη εκπαίδευση σχετικά με το τι κάνετε, επενδύοντας με τις εφαρμογές γίνεται περισσότερο ένα παιχνίδι με χρήματα από ό, τι κάνει έναν τρόπο σχεδιασμού για την επίτευξη του μεσοπρόθεσμου και του μακροπρόθεσμου στόχους. "

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι καμία επενδυτική στρατηγική - είτε μέσω μιας εφαρμογής είτε με έναν σύμβουλο - δεν είναι επικίνδυνη. Φροντίστε να σκεφτείτε την ανοχή κινδύνου, αλλιώς γνωστή ως ικανότητα του επενδυτή να αντέξει τη δυνατότητα απώλειας χρημάτων για μια επένδυση.

«Γενικά, όσο μεγαλύτερο είναι το χρονοδιάγραμμα της επένδυσής σας, τόσο περισσότερος κίνδυνος μπορείτε να αναλάβετε», λέει ο Davis. «Για παράδειγμα, ένας νέος επενδυτής που έχει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στο οποίο σκοπεύει να συνεισφέρει (αλλά δεν αγγίζει) για 30 χρόνια θα μπορούσε να διαθέσει το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου τους προς τις μετοχές, επειδή θα έχουν αρκετό χρόνο για να περάσουν από κάθε ύφεση και να επωφεληθούν από το ανάκτηση."

Για να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανότητες απώλειας χρημάτων κατά την επένδυση, ο Davis συνιστά να συνεργαστείτε με ένα οικονομικός σχεδιαστής για να δημιουργήσετε ένα απλό επενδυτικό σχέδιο στο οποίο μπορείτε πραγματικά να τηρήσετε. «Η πρόσκληση ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να σας φέρει τεράστια ηρεμία κατά τη χάραξη μιας μακροπρόθεσμης επενδυτικής στρατηγικής», λέει. "Είτε αναζητάτε ένα εφάπαξ οικονομικό σχέδιο για να ξεκινήσετε με αυτοπεποίθηση, είτε ψάχνετε έναν σύμβουλο για καθοδήγηση εσείς στην πορεία, οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τις δαπάνες σας και να εξοικονομήσετε συνήθειες ενώ φροντίζετε τις δικές σας περιουσιακά στοιχεία."

Εάν δεν ενδιαφέρεστε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο, ο Ντέιβις λέει ότι οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν παραγγελίες ορίου πώλησης, η οποία ενεργοποιεί αυτόματα μια πώληση σε καθορισμένη τιμή, για να προστατευθεί από ξαφνικές αυξήσεις στις τιμές των μετοχών. «Αυτό παίρνει επίσης τη συναισθηματική επιρροή από την επένδυση», εξηγεί.

Αναζητάτε μια εφαρμογή τηλεφώνου φιλική για αρχάριους που θα σας βοηθήσει είτε να ξεκινήσετε είτε να αισθανθείτε πιο άνετα με την επένδυση; Από προσανατολισμένες σε στόχους επενδυτικές εφαρμογές έως εφαρμογές που επενδύουν αυτόματα την ανταλλακτική σας αλλαγή, ακολουθούν πέντε εφαρμογές που οι ειδικοί λένε ότι μαθαίνουν να επενδύουν ένα αεράκι.

Αν σας αρέσει η ιδέα της επένδυσης σε ένα συγκεκριμένο μακροπρόθεσμος στόχος, όπως ένα καινούργιο αυτοκίνητο ή ακριβές διακοπές, για να σας βοηθήσουν να νιώσετε πιο άνετα με τη διαδικασία, ο Malani συνιστά Εφαρμογή βελτίωσης, που "επενδύει τα χρήματά σας με βάση τους στόχους που θέλετε να πετύχετε", εξηγεί.

Η βελτίωση ξεκινά ζητώντας από νέους χρήστες μια σειρά ερωτήσεων, που κυμαίνονται από την ηλικία τους και την ετήσια εισόδημα σε μελλοντικά σχέδια και η εφαρμογή θα προτείνει μια χούφτα γενικών επενδυτικών στόχων βάσει απαντήσεις. Για κάθε προτεινόμενο στόχο, η Betterment παρέχει έναν προτεινόμενο στόχο και κατανομή περιουσιακών στοιχείων, τα οποία μπορείτε να προσαρμόσετε ανάλογα με τις ανάγκες. Ο στόχος είναι να επενδύσετε προσεκτικά λαμβάνοντας υπόψη τη μοναδική οικονομική κατάσταση κάθε ατόμου. "Η εφαρμογή τους λειτουργεί ως κόμβος για όλες τις οικονομικές σας πληροφορίες και σας δίνει τη δυνατότητα να ονομάσετε τους λογαριασμούς σας με βάση αυτά που θέλετε να αγοράσετε μαζί τους", εξηγεί η Malani.

Το Betterment θεωρείται επίσης μια επενδυτική εφαρμογή χαμηλού κόστους: Δεν απαιτείται ελάχιστος λογαριασμός για συμμετοχή, και θα χρεωθείτε μόνο 0,25 τοις εκατό όσων περιουσιακών στοιχείων βρίσκονται υπό τη διαχείρισή τους ετησίως.

Σχεδιασμένο για να φιλοξενήσει επενδυτές αρχάριους, ο Davis λέει ότι Εφαρμογή Stash απλοποιεί τη διαδικασία επιλογής επενδύσεων, ιδίως μετοχών και χρηματιστηριακών κεφαλαίων (ETF), για αρχάριους. «Το Stash σπάει το καλούπι με κάθε είδους δροσερούς τρόπους», εξηγεί. «Καθοδηγεί τους χρήστες στη διαδικασία επιλογής επενδύσεων, σας βοηθά να αποφασίσετε ποιες επενδύσεις πρέπει να είναι η ραχοκοκαλιά του χαρτοφυλακίου σας και εξηγεί με σαφήνεια τους επενδυτικούς κινδύνους».

Προκειμένου να βοηθήσει τους αρχάριους να μάθουν πώς να επενδύσουν καλύτερα τα χρήματά τους, η εφαρμογή ζητά από νέους κατόχους λογαριασμών μερικές ερωτήσεις για να καθορίσουν τους στόχους τους και την ανοχή τους στον κίνδυνο. Στη συνέχεια, η εφαρμογή δημιουργεί μια λίστα με προτεινόμενα αποθέματα και ETF για να εξετάσει το ενδεχόμενο επένδυσης.

Παρόλο που η υπηρεσία δεν απαιτεί ελάχιστο λογαριασμό για να ανοίξει ένα προσωπικό χαρτοφυλάκιο, ο Davis λέει ότι υπάρχει χρέωση 1 έως 9 $ ανά μήνα για τη συντήρηση του λογαριασμού. «Η δομή των τελών είναι λίγο διαφορετική και θα μπορούσε να θεωρηθεί υψηλή, αλλά η απλή προσέγγιση κατ 'αποκοπή είναι σίγουρα εύκολη για τους αρχάριους», εξηγεί.

Ρωτήστε οποιονδήποτε έμπειρο επενδυτή και θα πουν το ίδιο: Μια υγιής επενδυτική στρατηγική είναι αυτή που περιλαμβάνει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Γι 'αυτό ο Μαλάνι το πιστεύει αυτό Wealthfront είναι μια σταθερή εφαρμογή για αρχάριους που ελπίζουν να επενδύσουν σε μια σειρά μετοχών και χρηματιστηριακών χρημάτων. «Το Wealthfront αυτοματοποιεί τα οικονομικά σας, ώστε να μπορείτε να δημιουργήσετε ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο σε μία εφαρμογή, αντί να διαδώσετε τις οικονομικές σας πληροφορίες σε πολλές εφαρμογές», εξηγεί.

Το Wealthfront χρησιμοποιεί επίσης ένα ερωτηματολόγιο για να αξιολογήσει την ανοχή κινδύνου ενός χρήστη και, στη συνέχεια, δημιουργεί μια λίστα επενδυτικών προτάσεων, από ξένες μετοχές έως ακίνητα. "Προσφέρουν επίσης χαμηλό ετήσιο κόστος διαχείρισης", προσθέτει ο Μαλάνι. Αλλά αυτό το 0,25 τοις εκατό χρέωση συνοδεύεται: "Ωστόσο, πρέπει να διατηρείτε τουλάχιστον 500 $ στον επενδυτικό λογαριασμό σας ανά πάσα στιγμή." 

Για μια εφαρμογή επένδυσης χωρίς χρέωση που παρέχει ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με το χρηματιστήριο, ο Ντέιβις λέει ότι δεν ψάχνει περισσότερο Τσαρλς Σβάμπ. «Παρόλο που μπορεί να μην προσφέρει το ίδιο επίπεδο χειρός με μια εφαρμογή όπως το Stash, οι αρχάριοι επενδυτές μπορούν ακόμα να μάθουν τα σχοινιά με την εφαρμογή Charles Schwab», εξηγεί ο Davis.

Ο Ντέιβις αρέσει ιδιαίτερα στην εφαρμογή Charles Schwab, επειδή οι χρήστες έχουν πρόσβαση σε όλους τους πόρους μιας μεγάλης μεσιτείας διάθεση, συμπεριλαμβανομένων των αξιολογήσεων ιδίων κεφαλαίων της εταιρείας, καθώς και αναφορές κερδών σε πραγματικό χρόνο από ερευνητικές εταιρείες επενδύσεων όπως Αυγερινός, Credit Suisse, MarketEdge, Νεντ Ντέιβις, κι αλλα. «Ο Charles Schwab προσφέρει επίσης κλασματικές μετοχές σε μετοχές S&P 500, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν τους νέους επενδυτές να δημιουργήσουν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια με προσιτό τρόπο», λέει.

Εάν είστε αρχάριος επενδυτής, αυτό είναι χαμηλή σε μετρητά, Ο Ντέιβις λέει Εφαρμογή βελανιδιών μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την εκμάθηση και της καλής εξοικονόμησης και επενδυτικές συνήθειες. «Η εφαρμογή διαθέτει μια αυτόματη δυνατότητα συλλογής που συλλέγει« εφεδρική αλλαγή »από τις αγορές πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών σας και την επενδύει για εσάς», εξηγεί. "Αυτό βοηθά τους επενδυτές να δουν τη δύναμη των τακτικών καταθέσεων και της ανάπτυξης σύνθετων."

Το Acorns εφαρμόζει μια κατ 'αποκοπή δομή από 1 έως 5 $ το μήνα για τη συντήρηση ενός λογαριασμού - αλλά δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού. «Η χαμηλή μηνιαία αμοιβή μπορεί να είναι ελκυστική για τους νέους επενδυτές, αλλά μπορεί τεχνικά να είναι μια υψηλή αμοιβή όταν θεωρείται ως ποσοστό περιουσιακών στοιχείων για επενδυτές με μικρά υπόλοιπα», εξηγεί ο Davis.

Η Caroline είναι συγγραφέας που ζει στη Νέα Υόρκη. Όταν δεν καλύπτει την τέχνη, τους εσωτερικούς χώρους και τον τρόπο ζωής των διασημοτήτων, συνήθως αγοράζει πάνινα παπούτσια, τρώει cupcakes ή κρέμεται με τα κουνελάκια διάσωσης, τη Daisy και την Daffodil.