Procrastinators, χαίρεστε: Εάν δεν έχετε καταθέσει επιστροφή φόρου ακόμα, υπάρχει ακόμα χρόνος για εξοικονόμηση χρημάτων. Παρόλο που μπορεί να αισθάνεστε ότι δεν μπορείτε να αλλάξετε το ποσό που οφείλετε ή το μέγεθος της επιστροφής χρημάτων, οι ειδικοί λένε ότι το αντίθετο θα μπορούσε να ισχύει. Είτε περιμένετε έναν λογαριασμό ή μια επιστροφή χρημάτων, υπάρχουν εκπτώσεις φόρου για ανάληψη, αξίας εκατοντάδων ή και χιλιάδων αποταμιεύσεων.
Όμως, το ρολόι χτυπάει. Καθώς πλησιάζει η προθεσμία φόρου της 15ης Απριλίου, θα πρέπει να ενεργήσετε γρήγορα εάν θέλετε να επωφεληθείτε από τις εξοικονομήσεις. Ξεκινώντας τώρα, θα έχετε αρκετό χρόνο για να συγκεντρώσετε τα φορολογικά σας έντυπα, να οργανώσετε τις αποδείξεις και να διεκδικήσετε αυτό που σας αξίζει. Ξεκινώντας τώρα, μπορείτε να παραλείψετε το all-nighter τον Απρίλιο για να υποβάλετε την επιστροφή σας εγκαίρως.
Φυσικά, μπορεί να είναι δελεαστικό να τρέξετε μέσω του λογισμικού φορολογικής κατάθεσης, αλλά θα μπορούσατε να αφήσετε χρήματα πίσω. Πριν σπεύσετε να στείλετε την επιστροφή σας, εξετάστε αυτές τις κινήσεις της τελευταίας στιγμής.
Εάν έχετε κάποια επιπλέον μετρητά ή παίρνετε τον επόμενο έλεγχο ερεθίσματος, θα μπορούσατε να το χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε τον λογαριασμό φόρου σας ενώ εξοικονομείτε χρήματα για το μέλλον. Προσθέτοντας χρήματα σε έναν παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) εάν έχετε, θα μπορούσατε να κερδίσετε μια έκπτωση και να μειώσετε το ποσό που οφείλετε ή να αυξήσετε την επιστροφή φόρου. Μια άλλη λιγότερο γνωστή επιλογή: Μπορείτε να βάλετε χρήματα στον IRA του συζύγου σας, ακόμα κι αν δεν εργάζονται έξω από το σπίτι. Ωστόσο, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερο από το ετήσιο εισόδημά σας.
"Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, προχωρήστε σε αυτό", λέει η Leona Edwards, πιστοποιημένη οικονομική εταιρεία σχεδιασμού και σύμβουλος πλούτου στο Νάσβιλ Σύμβουλοι Mariner Wealth. Ωστόσο, θα πρέπει να παρακολουθήσετε ανόητα όρια και προθεσμίες συνεισφοράς: Μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 6.000 $, με επιπλέον 1.000 $ εάν είστε άνω των 50 ετών. Η προθεσμία για την προσθήκη των χρημάτων είναι η 15η Απριλίου εκτός αν εσείς αρχείο για επέκταση φόρου. Επίσης, το πρόγραμμα συνταξιοδότησης και το εισόδημά σας στο χώρο εργασίας θα μπορούσαν να περιορίσουν το μέγεθος της φορολογικής σας μείωσης. Οι πλήρεις κανόνες είναι εδώ.
Αυτά τα φορολογικά προνόμια είναι διαθέσιμα μόνο για τον παραδοσιακό IRA (προ φόρων) και η συνεισφορά σας Roth IRA (μετά τον φόρο) δεν θα βελτιώσει τους φετινούς φόρους. Εάν δεν είστε σίγουροι για τον τύπο IRA που διαθέτετε, καλέστε τον παροχέα σας και μάθετε περισσότερα από αυτό πρακτικό γράφημα.
Παρόλο που είναι πολύ αργά για να καταθέσετε περισσότερα χρήματα σε εργοδότη που παρέχεται από τους εργοδότες 401 (k), οι αυτοαπασχολούμενοι εξακολουθούν να μπορούν να προσθέσουν χρήματα στο Solo 401 (k) - έως και το 25% των αποδοχών σας - ως "εργοδότης".
Ο λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας (HSA) είναι κάτι παραπάνω από μια χρεωστική κάρτα για σάρωση στο γραφείο του γιατρού ή στο φαρμακείο. είναι επίσης ένας έξυπνος τρόπος εξοικονόμησης φόρων. Υπάρχει ακόμη χρόνος για κατάθεση έως 3.550 $ ή 7.100 $ για ένα οικογενειακό πρόγραμμα και λάβετε έκπτωση φόρου για το φορολογικό έτος 2020.
Όχι μόνο οι συνεισφορές θα μειώσουν τους φόρους σας, αλλά θα έχετε τα χρήματα για όταν τα χρειάζεστε. Δεν υπάρχουν προθεσμίες για τη χρήση των χρημάτων και μπορείτε να τα κρατήσετε όλα όταν αλλάζετε δουλειές. «Είναι ωραίο να γνωρίζουμε ότι υπάρχει ένα αυγό φωλιάς σε περίπτωση έκπληξης ιατρικού λογαριασμού», λέει ο Έντουαρντς.
Οι HSA έχουν επίσης ένα άλλο χαρακτηριστικό φιλικό προς το φόρο: την ευκαιρία να κερδίσουν αφορολόγητους τόκους. «Ορισμένα HSA σας επιτρέπουν να επενδύσετε το υπόλοιπό σας, ώστε να μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου», προσθέτει ο Edwards. Όταν πρέπει να ξοδέψετε τα χρήματα, δεν θα πληρώνετε φόρους ή κυρώσεις, εφόσον τα χρησιμοποιείτε εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα.
Παρά την πανδημία, το 2020 ήταν ένα ρεκόρ έτος για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Σύμφωνα με ένα πρόσφατη έρευνα Αόρατα, Το 55 τοις εκατό των Αμερικανών δώρισαν χρήματα το 2020 και μερικά από αυτά τα δώρα μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για φοροαπαλλαγή. Εάν δώσατε χρήματα με επιταγή, πιστωτική κάρτα ή μετρητά και σκοπεύετε να μην αναφέρετε τις παρακρατήσεις σας, μπορείτε να αφαιρέσετε έως 300 $ επιλέξιμων δωρεών. Αφού προσθέσετε τις αποδείξεις σας, μπορείτε να δείτε ποιες ομάδες πληρούν τις προϋποθέσεις αυτό το εργαλείο IRS.
"Ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, ελέγξτε τα έξοδά σας", προτείνει ο Edwards. "Μπορεί να υπάρχει κάτι που ξεχάσατε να αφαιρέσετε." Είτε είστε ελεύθερος επαγγελματίας, εργολάβος ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, είναι εύκολο να παραλείψετε τις φορολογικές εκπτώσεις που εξοικονομούν χρήματα.
Δείτε πώς λειτουργεί: Μπορείτε να αφαιρέσετε ορισμένα έξοδα από τα έσοδά σας, μειώνοντας το κέρδος της επιχείρησής σας και μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας. Μερικά από τα πιο κοινά εκπεστέα επιχειρηματικά έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:
Πριν από την υποβολή της φορολογικής δήλωσης, είναι σημαντικό να οργανώσετε την ακατάστατη στοίβα των επιχειρηματικών εσόδων. Μπορεί να πραγματοποιηθούν φορολογικοί έλεγχοι και, εάν γίνει, θα πρέπει να έχετε εύκολη πρόσβαση στην απόδειξη των εκπτώσεών σας.
Δυστυχώς, εάν συνήθως εργάζεστε σε περιβάλλον γραφείου αλλά εργάζεστε με πλήρη απασχόληση από το σπίτι κατά τη διάρκεια της πανδημίας, δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για έκπτωση στο Υπουργείο Εσωτερικών. Αλλά αν ξοδεύετε χρήματα για να ξεπεράσετε το γραφείο στο σπίτι σας, θα μπορούσατε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να καλύψει μέρος του κόστους.
Εάν αισθάνεστε εντελώς χαμένοι ή η περίπτωσή σας είναι περίπλοκη, ίσως αξίζει να προσλάβετε έναν ειδικό, όπως έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή (CPA) ή έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο (EA). Ίσως ξεκουραστείτε, γνωρίζοντας ότι η φορολογική σας δήλωση είναι σωστή και δεν πληρώνετε πλέον τον θείο Σαμ από όσο χρειάζεστε. «Προσλάβετε έναν ειδικό φορολογίας για να βεβαιωθείτε ότι δεν αφήνετε χρήματα στο τραπέζι», λέει ο Edwards. Σίγουρα, θα πρέπει να τους πληρώσετε για τις υπηρεσίες τους, αλλά αυτό το τέλος μπορεί γρήγορα να επιστραφεί στα χρήματα που μπορεί να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε μακροπρόθεσμα.