Εάν έχετε κάνει υπερανάληψη σε τραπεζικό λογαριασμό κατά το παρελθόν έτος, δεν είστε μόνοι - στην πραγματικότητα, η υπερανάληψη ενδέχεται να γίνει πιο συνηθισμένη μόνο λόγω του οικονομικού κόστους της πανδημίας.
Η υπερανάληψη είναι όταν προσπαθείτε να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από τον λογαριασμό ελέγχου από ό, τι στην πραγματικότητα έχετε λογαριασμού, συνήθως αγοράζοντας κάτι με χρεωστική κάρτα χωρίς αρκετά χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό για να καλύψουμε το λογαριασμό χρέωση. Οι περισσότερες τράπεζες θα αφήσουν τη χρέωσή σας να περάσει αντί να την απορρίψουν, αλλά στη συνέχεια θα σας χρεώσουν υπερανάληψη χρέωση περίπου $ 30 (και ενδέχεται να χρεώνετε ακόμη και ημερήσιες χρεώσεις υπερανάληψης έως ότου μπορείτε να επαναφέρετε τον λογαριασμό σας στο μαύρος). Αυτά τα τέλη μπορούν να αυξηθούν γρήγορα και καταλήγουν να δίνουν στις τράπεζες πολλά χρήματα. Το 2019, οι τράπεζες συγκέντρωσαν περισσότερα από 11,68 δισεκατομμύρια δολάρια μέσω αυτών των πρακτικών, σύμφωνα με έκθεση του Κέντρου Υπεύθυνου Δανεισμού.
Ο ανώτερος ερευνητής της CRL Peter Smith, ο οποίος συνέγραψε την έκθεση, έγραψε ότι αυτά τα τέλη έχουν τη δυνατότητα να επιδεινωθούν ως αποτέλεσμα της πανδημίας.
«Οι πρακτικές τραπεζικών υπεραναλήψεων προκαλούν πολλές οικογένειες σε σοβαρή οικονομική δυσχέρεια στις καλύτερες στιγμές. Κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης που προκλήθηκε από το COVID-19, ο καταστροφικός αντίκτυπος των τελών υπερανάληψης είναι πιο έντονος ». Ο Σμιθ έγραψε. Και LeTian Ντονγκ, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και επικεφαλής του προσωπικού και αντιπρόεδρος προγραμματισμού για το Northwestern Mutual: Tom Morris στο Durham της Βόρειας Καρολίνας, είπε στο Apartment Therapy ότι ένας άλλος λόγος που η πανδημία θα μπορούσε να κάνει την υπερπαραγωγή πιο συνηθισμένη επειδή «είναι ευκολότερο να κάνεις λάθος όταν κάτω στρες."
Αυτό έρχεται σε μια εποχή κατά την οποία ένας στους τέσσερις ενήλικες είχε πρόβλημα να πληρώσει τους λογαριασμούς του από τότε που ξεκίνησε η πανδημία του κοροναϊού, σύμφωνα με το Pew Research Center. Όταν ξεκίνησε η πανδημία, οι Δημοκρατικοί Γερουσιαστές Cory Booker του Νιου Τζέρσεϋ και Sherrod Brown εισήγαγε ένα νομοσχέδιο αυτό θα εμπόδιζε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χρεώνουν υπεραναλήψεις έως ότου τελειώσει η πανδημία, αλλά δεν το έφτασε ποτέ στη Γερουσία για ψηφοφορία.
Και ακόμη και πριν από την πανδημία, συνέβη υπερβολική δόση. Ο Ντονγκ λέει ότι είναι τόσο συνηθισμένο, «μπορεί να συμβεί ακόμη και σε οργανωμένους οικονομικούς γκουρού».
Ο Ντονγκ λέει το πρώτο βήμα που πρέπει να ακολουθήσει για να καλέσει τον έμπορο, ώστε να μην προσπαθήσουν ξανά να προχωρήσουν σε πρόχειρο από τον λογαριασμό. Στη συνέχεια, καλέστε την τράπεζά σας - ειδικά εάν χρεωθήκατε με χρέωση.
"Εδώ είναι ένα μυστικό: Οι τραπεζικές χρεώσεις είναι διαπραγματεύσιμες", λέει ο Ντονγκ. «Οι τράπεζες μπορούν συνήθως να παραιτηθούν από την αμοιβή, αν το ρωτήσετε καλά, ειδικά αν είναι η πρώτη σας φορά ή έχει περάσει λίγο από την τελευταία φορά που συνέβη».
Εάν είστε κάποιος που κάνει υπεραναλήψεις συχνά, ο Ντονγκ συνιστά να εξετάσετε πιστωτικά σωματεία "καθώς συνήθως χρεώνουν λιγότερο από μια τράπεζα εάν εμφανίζεται υπερανάληψη. " Προτείνει επίσης να ψάξει σε διαδικτυακές τραπεζικές επιλογές, καθώς τα ποσοστά τους μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα παραδοσιακά τράπεζα.
Ωστόσο, η υπερπροσφορά - ανεξάρτητα από το πόσο λίγα πληρώνετε ως ποινή - εξακολουθεί να μην είναι υπέροχη. Για να διασφαλίσετε ότι δεν θα συμβεί ξανά, μπορείτε να εξαιρεθείτε από τις αυτόματες υπεραναλήψεις - πράγμα που σημαίνει ότι η τράπεζα απλώς θα αρνηθεί τη χρέωσή σας εάν προσπαθήσετε να πληρώσετε για κάτι χωρίς τα χρήματα. Αυτό μπορεί να είναι ενοχλητικό στη γραμμή πληρωμής, αλλά μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα.
Η American Bankers Association προτείνει επίσης ψώνια για την τράπεζα που σας προσφέρει ακριβώς αυτό που θέλετε και εγγραφείτε για ειδοποιήσεις από την τράπεζά σας όταν τα χρήματά σας μειώνονται κάτω από ένα συγκεκριμένο αριθμός. Το αν πρόκειται για υπόλοιπο 100 $ ή 10 $ εξαρτάται από τις ανάγκες και τις οικονομικές σας συνήθειες.
Φυσικά, είναι επίσης χρήσιμο να κάνετε μια συνήθεια τα προσωπικά οικονομικά διατηρώντας έναν μηνιαίο προϋπολογισμό στον οποίο θα τηρήσετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές όπως το νομισματοκοπείο ή το YNAB, ή ακόμη και να προσλάβετε έναν λογιστή, τον οποίο προτείνει ο Dong "εάν διευθύνετε μια επιχείρηση και η κατάσταση των ταμειακών ροών σας είναι λίγο περίπλοκη."
«Η αποφυγή της προσωπικής χρηματοδότησης» είναι πραγματικά καλές συνήθειες », είπε. "Εξισορροπήστε το βιβλίο επιταγών σας μηνιαίως και έχετε έναν προϋπολογισμό, ώστε να γνωρίζετε τις ταμειακές ροές που εισέρχονται και εξέρχονται."
Τέλος, ο Ντονγκ προτείνει τη δημιουργία ενός είδους buffer μετρητών εάν μπορείτε - βασικά, να διατηρείτε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον λογαριασμό ελέγχου σας ανά πάσα στιγμή και να αντιμετωπίζετε αυτόν τον αριθμό σαν να είναι μηδέν.
«Έχουμε δει την υπερανάληψη να συμβαίνει όταν κάποιος ξέχασε ότι είχε ήδη ρυθμίσει την πληρωμή λογαριασμού και έπειτα έγραψε με μη αυτόματο τρόπο μια διπλή επιταγή ή όταν εξόφληση πιστωτικής κάρτας και τυχαία πληκτρολόγησε το δεκαδικό ψηφίο λάθος », είπε ο Ντονγκ, προσθέτοντας ότι θα μπορούσατε να στείλετε κατά λάθος 1.000 $ αντί 100 $. "Συμβαίνουν ατυχήματα - δημιουργήστε ένα απόθεμα μετρητών στον λογαριασμό για να είστε στην ασφαλή πλευρά."