Μεγάλες αμερικανικές τράπεζες συγκέντρωσαν περισσότερα από 11 δισεκατομμύρια δολάρια σε τέλη υπερανάληψης πέρυσι, σύμφωνα με ένα ανάλυση από το Κέντρο Υπεύθυνου Δανεισμού. Ενώ οι πολιτικές και τα ποσά των τελών ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα, οι χρεώσεις υπερανάληψης είναι συνήθως 30 $ έως 35 $ ανά ποπ - μια περιττή δαπάνη που μπορεί να αισθάνεται σαν ένα χτύπημα εν μέσω οικονομικής ύφεσης.
Τα τέλη υπερανάληψης, όπως αποδεικνύεται, είναι αρκετά διαπραγματεύσιμα, λένε οικονομικοί εμπειρογνώμονες.
«Οι τράπεζες μπορούν να αντιστρέψουν τις χρεώσεις υπερανάληψης κατά τη διακριτική τους ευχέρεια», λέει Chanelle Bessette, ειδικός τραπεζών στο NerdWallet. "Εάν είστε πελάτης που είναι σε καλή κατάσταση και δεν έχετε ιστορικό υπεραναλήψεων, τότε οι τράπεζες θα είναι πολύ πιο πιθανό να παραιτηθούν από το τέλος υπερανάληψης."
Εάν έχετε μια εκκρεμή κατάθεση που θα καλύψει το αρνητικό σας υπόλοιπο, ρωτήστε την τράπεζά σας εάν έχει ένα πρόγραμμα "rewind", προτείνει η Bessette. Αυτά τα προγράμματα δίνουν στους πελάτες περισσότερο χρόνο για να χρηματοδοτήσουν τον λογαριασμό τους, ώστε να μπορούν να αντιστρέψουν μια χρέωση υπερανάληψης.
Το κλειδί για να αντιστραφεί μια χρέωση υπερανάληψης είναι να είναι όσο το δυνατόν πιο ξεκάθαρο και επιτακτικό, λέει η Christina Lucey, Πίστωση Karma's διευθυντής διαχείρισης προϊόντων.
Συχνά, η άρση της αμοιβής σας είναι θέμα λήψης του σωστού εκπροσώπου της τράπεζας, λέει ο οικονομικός σύμβουλος Steve Sexton, ο πρόεδρος της Συμβουλευτική ομάδα Sexton. Σε μια περίοδο πριν από το COVID, θα συνιστούσε να πηγαίνει προσωπικά στην τράπεζα, καθώς οι διαπραγματεύσεις σχεδόν πάντα λειτουργούν καλύτερα πρόσωπο με πρόσωπο, λέει. Αλλά μερικές φορές πρόκειται για κλείσιμο και προσπάθεια σε άλλη ώρα της ημέρας, με την ελπίδα ότι θα έχετε έναν διαφορετικό αντιπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών στη γραμμή. Εάν ο εκπρόσωπος δεν μετακινείται (μπορεί να μην έχει το μαγικό ραβδί που απαιτείται για την παραίτηση από τα τέλη), μπορείτε να ζητήσετε να μιλήσετε με έναν επόπτη. Φυσικά, παραμείνετε ευγενικοί και υπομονετικοί, λέει ο Sexton. «Τίποτα δεν αναγκάζει τις διαπραγματεύσεις να πάνε νότια γρηγορότερα από μια κακή στάση», λέει.
Εκπρόσωπος τράπεζας: Βλέπω την αμοιβή. Δυστυχώς, δεν μπορούμε να παραιτηθούμε από αυτήν την αμοιβή, λόγω [λόγου].
Εσείς: Είμαι καλός πελάτης με [πολλαπλούς λογαριασμούς] εδώ και [αριθμό] χρόνια. Θα ήθελα ακόμη να παραιτηθώ από την αμοιβή, ειδικά επειδή ήταν σπάνια για μένα. Τι μπορείτε να κάνετε για να με βοηθήσετε;
Αυτό που αξίζει επίσης να σημειωθεί είναι κανόνας του 2010 που θεσπίστηκε από την Federal Reserve που απαγόρευσε στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χρεώνουν τους πελάτες υπεραναλήψεις σε ATM ή χρεωστικές συναλλαγές, λέει ο Lucey, εκτός εάν ο πελάτης επιλέξει να την προστασία υπερανάληψης, η οποία γενικά τους επιτρέπει να πραγματοποιούν αγορές μέσω χρεωστικής κάρτας ή αναλήψεις ΑΤΜ, ακόμη και αν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα λογαριασμός.
"Επομένως, εάν δεν έχετε επιλέξει και δεν έχετε λάβει επιβεβαίωση, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για υπερβολικές χρεώσεις. Ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να απορρίψει τη συναλλαγή ή να σας αφήσει να περάσετε, αλλά δεν μπορεί να σας χρεώσει ", λέει ο Lucey.
Για να αποφευχθούν τυχόν χρεώσεις υπερανάληψης στο μέλλον, η Lucey συνιστά τη δημιουργία ειδοποιήσεων για το υπόλοιπο. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα σας ειδοποιήσουν όταν ο λογαριασμός σας πέσει κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό, ώστε να γνωρίζετε πότε να μεταφέρετε ή να καταθέσετε περισσότερα χρήματα στο λογαριασμό σας για να καλύψετε τις επερχόμενες συναλλαγές.
«Εάν η τράπεζά σας είναι άκαμπτη με τις πολιτικές υπερανάληψης, ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε για εναλλαγή σε μια τράπεζα που προσφέρει ένα πιο ευέλικτο πρόγραμμα υπερανάληψης χωρίς ή χαμηλή αμοιβή υπερανάληψης, "Bessette λέει.
