Η επένδυση είναι να εγκαταλείψετε λίγο τώρα για να πάρετε πολλά πίσω αργότερα. Εάν συνεισφέρετε με συνέπεια ένα μικρό ποσό χρημάτων σε κάτι για μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορείτε να περιμένετε να δείτε ότι οι επενδύσεις σας αυξάνονται σε εντυπωσιακό μέγεθος.
Όμως, όταν πρόκειται για επενδύσεις σε ακίνητα, αναμένεται να σταματήσετε περισσότερα από λίγα για να ξεκινήσετε, κάτι που μπορεί να είναι εκφοβιστικό για νέους επενδυτές. Είναι δύσκολο να επιτευχθεί η αρχική χρηματοδότηση (προκαταβολή) και η δέσμευση ενός τόσο μεγάλου ποσού σε ένα ακίνητο μπορεί να είναι καταστροφική εάν η επένδυση δεν λειτουργήσει.
Η αναχρηματοδότηση είναι όταν είστε αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας με ένα νέο δάνειο που είναι μεγαλύτερο από το τρέχον υπόλοιπο δανείου σας. Μπορείτε να ολοκληρώσετε μια αναχρηματοδότηση εκταμίευσης μόνο εάν η τρέχουσα αξία του σπιτιού σας είναι πολύ μεγαλύτερη από το υπόλοιπο στην υποθήκη σας. Για παράδειγμα, θα είστε καλός υποψήφιος για αναχρηματοδότηση αν το σπίτι σας αξίζει 300.000 $ και το υπόλοιπο ενυπόθηκου υπολοίπου είναι 100.000 $.
Οι δανειστές θα σας επιτρέψουν να κάνετε ανάληψη έως και το 80 τοις εκατό της τρέχουσας αξίας του σπιτιού, μείον το υπόλοιπο. Σε αυτό το παράδειγμα, θα μπορούσατε να λάβετε έως 140.000 $ όταν ολοκληρώσετε την αναχρηματοδότηση.
Στη συνέχεια, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε τα 140.000 $ ως προκαταβολή στην επόμενη ιδιοκτησία σας. Όπως με ένα κανονικό δάνειο αναχρηματοδότησης, θα πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση. Οι δανειστές συνήθως απαιτούν πιστωτικό αποτέλεσμα 620 ή υψηλότερο και αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI) 50 τοις εκατό ή λιγότερο.
Αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα από την αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης για να αγοράσετε μια επένδυση σε ακίνητο, θα πρέπει να μειώσετε μεταξύ 15 τοις εκατό και 25 τοις εκατό. Εάν αγοράζετε μια κύρια κατοικία, τότε είναι αποδεκτή μια μικρότερη προκαταβολή. Οι δανειστές δεν νοιάζονται αν χρησιμοποιείτε έσοδα από αναχρηματοδότηση για προκαταβολή.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση, μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ δανείου σταθερού επιτοκίου ή κυμαινόμενου επιτοκίου. Το τελευταίο σημαίνει ότι οι πληρωμές μπορούν να αυξηθούν εάν αυξηθεί το επιτόκιο.
Όταν ολοκληρώνετε την αναχρηματοδότηση, το επιτόκιο του νέου δανείου μπορεί να είναι υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να καταλήξετε περισσότερους τόκους συνολικά μέσω της διάρκειας του δανείου. Πριν πραγματοποιήσετε αναχρηματοδότηση, κάντε τα μαθηματικά και υπολογίστε εάν η αγορά άλλου ακινήτου θα αντισταθμίσει τυχόν επιπλέον τόκους που θα πληρώνατε. Και λάβετε υπόψη ότι επιλέγοντας μια αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης, παρατείνετε την περίοδο αποπληρωμής του υπάρχοντος χρέους σας - για πολλά ακόμη χρόνια. Δεν είναι η σωστή απόφαση για όλους.
Όπως κάθε άλλο είδος αναχρηματοδότησης, θα πρέπει να πληρώσετε το κόστος κλεισίματος, το οποίο κυμαίνεται από 2% έως 5% της νέας υποθήκης. Αυτά θα αφαιρεθούν από την πληρωμή σε μετρητά, καθώς δεν υπάρχει τρόπος να τα μεταφέρετε στην υποθήκη. Και όπως με την τακτική αναχρηματοδότηση, φροντίστε να βρείτε την καλύτερη προσφορά και κάντε αίτηση με μερικούς διαφορετικούς δανειστές. Αναζητήστε έναν δανειστή με το χαμηλότερο κόστος κλεισίματος - ορισμένοι μπορεί ακόμη και να προσφέρουν έκπτωση.
Ένα στεγαστικό δάνειο δεν έχει κανένα κόστος κλεισίματος και μπορεί να είναι λιγότερο ακριβό από την αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης εάν η τρέχουσα υποθήκη σας έχει επιτόκιο χαμηλότερο από αυτό που θα πληροίτε τις προϋποθέσεις προς το παρόν. Εάν δεν χρειάζεται να αποσύρετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, τότε ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.
Ζίνα Κουμόκ
Συνεισφέρων
Η Zina γράφει περιεχόμενο τακτικά για μεγάλες οικονομικές μάρκες και έχει εμφανιστεί στο Lifehacker, DailyWorth και Time. Εξόφλησε φοιτητικά δάνεια αξίας 28.000 δολαρίων σε τρία χρόνια και τώρα παρέχει χρηματοοικονομική καθοδήγηση μεμονωμένα σε Conscious Coins.
