Λίγα πράγματα ήταν πιο συναρπαστικά από αναχρηματοδότηση από μια υποθήκη 30 ετών έως 15 ετών το 2011. «Γίνετε απαλλαγμένο από ενυπόθηκα δάνεια από 41 ετών; Ναι παρακαλώ," Σκέφτηκα καθώς υπέγραψα με ανυπομονησία τα τελικά έγγραφα. Παρόλο που δεν μετανιώνω για την επιλογή μου, τα επιτόκια και η οικονομική αβεβαιότητα φέτος οδήγησαν σε μια απροσδόκητη αλλαγή.
Πριν από την αναχρηματοδότηση, είχα έναν μακροπρόθεσμο οικονομικό στόχο στο μυαλό μου - να αποκτήσω το σπίτι μου εντελώς και να πληρώσω λιγότερους τόκους για την υποθήκη. Αλλά καθώς η αξία του ακινήτου ανέβηκε και το υπόλοιπο του δανείου μειώθηκε, συνειδητοποίησα ότι ήθελα περισσότερη ευελιξία. Αναχρηματοδοτώντας ένα 15-έτος υποθήκη, κλειδώθηκα σε μια υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, αφήνοντας λιγότερα χρήματα για τους άλλους στόχους μου.
Με μόνο έξι χρόνια που απομένουν στην 15χρονη υποθήκη μου, μερικοί άνθρωποι αμφισβήτησαν την επιλογή μου να υποχωρήσω με ένα τριετές δάνειο. Υπάρχει όμως ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο το έκανα: περισσότερα μετρητά για μελλοντικές ευκαιρίες.
Η κίνηση προσέφερε επίσης μια αίσθηση οικονομικής ασφάλειας, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Με την προσθήκη στα μετρητά μου, τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών μου και τη μείωση του επιτοκίου μου, ένιωσα πιο προετοιμασμένος για τυχόν μειώσεις εισοδήματος.
Μετά τη σύγκριση των επιτοκίων στο διαδίκτυο, χρησιμοποίησα τα δεδομένα για να ψωνίζω. Με λίγες παραπομπές από φίλους και συναδέλφους, έστειλα email σε μερικούς δανειστές για να συγκρίνω αποσπάσματα. Μια τοπική τράπεζα προσέφερε την πιο ανταγωνιστική τιμή και το χαμηλότερο κόστος κλεισίματος για ένα αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης.
Η τράπεζα προσέφερε 30ετή αναχρηματοδότηση με σταθερό επιτόκιο 2,49 τοις εκατό και κόστος κλεισίματος μόνο 2.744.53 $. Η νέα μηνιαία πληρωμή θα είναι 432 $ λιγότερα, κάτι που θα μου επέτρεπε να ξεπεράσω το κόστος κλεισίματος σε λιγότερο από επτά μήνες—σκορ! Ως ελεύθερος επαγγελματίας, έπρεπε να υποβάλω επιπλέον έγγραφα για την αναδοχή, αλλά διαφορετικά, η διαδικασία αναχρηματοδότησης ήταν ομαλή.
Πριν υποβάλω αίτηση για αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων εξαργύρωσης, εξέτασα πώς μπορεί να επηρεάσει τα οικονομικά μου.
Ο μεγαλύτερος κίνδυνος αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων εξαργύρωσης είναι η ανάληψη περισσότερου χρέους. Αυξάνοντας την υποθήκη μου, υπάρχει πιθανότητα να μην μπορέσω να το εξοφλήσω και η τράπεζα θα μπορούσε να αποκλείσει το σπίτι μου. Αλλά αυτό μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό με μια πιο προσιτή μηνιαία πληρωμή. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να είναι πιο δύσκολο να πληρώσω άλλα δάνεια εκτός της υποθήκης μου. Οι δανειστές θα συγκρίνουν το χρέος μου με το εισόδημά μου για να καθορίσουν αν μπορώ να αντέξω άλλο δάνειο.
Ενώ έχει περάσει μόνο ένας μήνας από τότε που έκλεισα στην αναχρηματοδότηση, είμαι ακόμα ενθουσιασμένος με την απόφαση. Ο χρόνος θα πει εάν οι επενδύσεις αποδίδουν, αλλά είμαι ήδη ανακουφισμένος από τις χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων.
