Η αγορά του πρώτου σπιτιού μου ήταν μια σύγχυση. Όχι μόνο έπρεπε να ασχοληθώ με αρκετούς αριθμούς για να γυρίσω το κεφάλι μου - και είμαι τρομερά άσχημα στα μαθηματικά - και να υπογράψω χαρτί μετά το χαρτί, έπρεπε επίσης να μάθω μια εντελώς νέα γλώσσα ειδικά που σχετίζεται με την αγορά νέου σπιτιού. Πέρασα πολύ χρόνο εκτελώντας αναζητήσεις στο Google για φράσεις όπως «escrow με απλούς όρους» και «ίδια κεφάλαια που περιγράφεται σε έναν τέταρτο γκρέιντερ».
Τυχερός για εσάς που αγοράσατε σπίτι για πρώτη φορά, τώρα μπορώ να σας εξηγήσω αυτές τις λέξεις - με κάποια βοήθεια από έναν επαγγελματία ακινήτων. Μέσο Allison Chiaramonte από το Warburg Realty της Νέας Υόρκης μοιράστηκε μαζί μου μερικούς από τους πιο κοινούς οικονομικούς όρους που πιθανώς δεν θα ήσασταν γνωστοί μέχρι να αγοράσετε ένα σπίτι και τι εννοούν.
Μετοχικό κεφάλαιο:Μετοχικό κεφάλαιο είναι πόσο αξίζει το σπίτι σας μείον τα χρέη εναντίον του, όπως μια υποθήκη. Για τη δημιουργία ιδίων κεφαλαίων (άλλο όνομα λέξης ιδιοκτησίας σπιτιού), πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο. "Εάν αγοράσετε το σπίτι σας με όλα τα μετρητά, η αξία του σπιτιού είναι 100% των ιδίων κεφαλαίων", λέει ο Chiaramonte.
Χρηματική εγγύηση: Θεωρήστε αυτόν τον λογαριασμό ταμιευτηρίου τρίτου μέρους ή ένα μέρος που διατηρεί τα χρήματά σας ασφαλή σε διάφορα μέρη του κύκλου ζωής των οικιακών αγορών. Ο αντιπρόσωπός σας θα βάλει συνήθως το δικό σας προκαταβολή σε μεσεγγύηση, όπου θα παραμείνει έως ότου ολοκληρωθεί η αγορά και συχνά θα έχετε έναν λογαριασμό μεσεγγύησης για να διατηρείτε χρήματα φόρου και ασφάλισης καθ 'όλη τη διάρκεια της υποθήκης σας. Ας υποθέσουμε ότι οι φόροι ιδιοκτησίας σας περιλαμβάνονται στη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας. Αυτά τα χρήματα πιθανότατα θα μεταβιβαστούν σε λογαριασμό μεσάζοντος με τον δανειστή σας, ο οποίος στη συνέχεια θα πραγματοποιήσει την ετήσια πληρωμή φόρου ιδιοκτησίας από αυτόν τον λογαριασμό.
Υποθήκη σταθερού επιτοκίου: Αυτός είναι ένας κύριος τύπος υποθήκης. Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο σας στην υποθήκη σας δεν θα αλλάξει καθ 'όλη τη διάρκεια της αποπληρωμής. "Αυτό καθιστά εύκολο τον προϋπολογισμό για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και ο δανειολήπτης προστατεύεται από ξαφνικές αυξήσεις στις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων εάν αυξηθούν τα επιτόκια", λέει ο Chiaramonte.
Υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM): Αυτός είναι ένας άλλος κύριος τύπος υποθήκης. Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο της υποθήκης σας μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Αρχικά, το επιτόκιο θα καθοριστεί για μια χρονική περίοδο που καθορίζεται από τον δανειστή σας, αλλά μετά από αυτό μπορεί να αλλάξει μηνιαία ή ετήσια. «Γενικά, τα ARM ξεκινούν με χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές και συχνά συνοδεύονται από ανώτατα όρια που περιορίζουν το πόσο υψηλό είναι το ποσοστό ή πόσο δραστικά μπορούν να αλλάξουν οι πληρωμές», λέει ο Chiaramonte. "Τα ARM μπορούν να είναι μια έξυπνη επιλογή για αγοραστές [που] σχεδιάζουν να εξοφλήσουν ένα δάνειο γρήγορα ή δεν ανησυχούν για προσαρμογές επιτοκίων."
Αναλογία χρέους προς έσοδα: Αυτό είναι όλο το μηνιαίο χρέος σας διαιρεμένο με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας. "Αυτός ο αριθμός είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι δανειστές μετρούν την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε μηνιαίες πληρωμές [υποθήκη]", λέει ο Chiaramonte. Του εκφράζεται ως ποσοστό- και οι δανειστές συνήθως αναζητούν περίπου 35 τοις εκατό ή λιγότερο.
Μικρές εκπτώσεις: Πιθανότατα έχετε ακούσει για πωλήσεις αποκλεισμού ή όταν ένας ενυπόθηκος δανειστής ξαναπάρει το σπίτι κάποιου και το πουλήσει. Ωστόσο, οι σύντομες πωλήσεις είναι κάτι που μπορεί να συμβεί πριν ή αντί για αποκλεισμό. Με μια σύντομη πώληση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού εξακολουθεί να κατέχει το σπίτι τους, αλλά το πωλούν για λιγότερο από αυτό που οφείλουν στην υποθήκη. Μην αφήσετε το όνομα να σας ξεγελάσει - οι σύντομες πωλήσεις είναι συχνά τίποτα, αλλά με διαπραγματεύσεις που ξεκινούν μερικές φορές για μήνες.
