Καλωσήρθες στο Βασικές ερωτήσεις, μια στήλη συμβουλών για ακίνητα όπου αντιμετωπίζουμε τα αίνιγμα σας σχετικά με την ενοικίαση, τη μετακίνηση, την αγορά, την πώληση, τη στέγαση και άλλα. Ρωτήστε μας τα πιο παράξενα και βαρύτερα θαύματα σας στο [email protected].
Νομίζω ότι θέλω να αγοράσω ένα σπίτι τα επόμενα χρόνια και δεν ξέρω από πού να ξεκινήσω. Συνειδητοποιώ ότι θα πρέπει πιθανώς να σκεφτώ πόσο μπορώ να αντέξω όσον αφορά τη μηνιαία υποθήκη μου. Αλλά πρέπει επίσης να καταλάβω πόσα πρέπει να διαθέσω για προκαταβολή, σωστά; Αν θέλω να αγοράσω ένα σπίτι στο πάρκο από 250.000 έως 300.000 $ κάπου στη Μασαχουσέτη, πόσο θα έπρεπε να εξοικονομήσω χρήματα; Αρκεί το 10 τοις εκατό; Υποθέτω τι εννοώ είναι - αν πρόκειται να είναι μια διαδικασία σχεδιασμού για χρόνια, ποιος είναι ο αριθμός που πρέπει να έχω στο μυαλό μου πριν καταλάβω τις λεπτομέρειες της διαδικασίας αγοράς σπιτιού;
Η ερώτηση που κάνετε εδώ είναι αρκετά απλή: Πόσο πρέπει να εξοικονομήσω για προκαταβολή σε ένα σπίτι; Δυστυχώς, η απάντηση δεν είναι τόσο απλή.
Το ποσό των χρημάτων που πρέπει να εξοικονομήσετε εξαρτάται από έναν μακρύ κατάλογο παραγόντων, από το ακαθάριστο εισόδημά σας και πόσα χρήματα έχετε στην αποταμίευση έως το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και πού ακριβώς ελπίζετε να ζήσετε.
Δεν υπάρχει ένα ποσό που να ταιριάζει σε όλα τα δολάρια όταν πρόκειται για ιδιοκτησία σπιτιού ή προκαταβολή. Αυτό συμβαίνει επειδή εκτός από τη μοναδική οικονομική σας κατάσταση, υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές δανείου και προγράμματα βοήθειας προκαταβολής που θα μπορούσαν να μειώσουν το χρηματικό ποσό που χρειάζεστε για να πληρώσετε εμπρός.
Το απόλυτο πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να μιλήσετε με έναν κτηματομεσίτη (και έπειτα έναν ενυπόθηκο δανειστή), ακόμα κι αν σκέφτεστε απλώς να αγοράσετε ένα σπίτι.
«Αισθάνομαι έντονα ότι το πιο σημαντικό πράγμα με το οποίο πρέπει να ξεκινήσετε είναι η συνομιλία με έναν αξιόπιστο επαγγελματία ακινήτων. Ακόμα και αν αυτή η αγορά είναι απίθανο να γίνει εντός του επόμενου έτους, είναι μια έξυπνη κίνηση να ξεκινήσετε μερικές βασικές συζητήσεις αυτή τη στιγμή αυτό θα σας βοηθήσει να ακολουθήσετε μια εκπαιδευμένη προσέγγιση στη διαδικασία όταν είστε έτοιμοι στο μέλλον », λέει ο Josh Muncey, ιδιοκτήτης του ο Όμιλος Muncey στη Βοστώνη.
Ένας πράκτορας, εξηγεί, μπορεί να ακολουθήσει τη διαδικασία αγοράς σπιτιού μαζί σας, καθώς και να σας δείξει στην κατεύθυνση ενός καλού ενυπόθηκου δανειστή. Εκεί θα μάθετε τα καλά πράγματα, όπως ποιος πρέπει να είναι ο στόχος προκαταβολής, πώς να συνδυάσετε την πιστωτική σας αναφορά για κόκκινες σημαίες και πολλά άλλα, λέει ο Muncey.
Αυτές οι επιλογές δανείου και τα προγράμματα βοήθειας προκαταβολής που ανέφερα προηγουμένως πρέπει να αξιοποιηθούν, οπότε θα θέλατε να τις περιορίσετε. Ένα δάνειο FHA, για παράδειγμα, απαιτεί μόνο να μειώσετε το 3,5 τοις εκατό εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό. Υπάρχουν πολλά άλλα προγράμματα που σας επιτρέπουν κάτω από το 10 τοις εκατό κάτω, πολύ. Πιθανότατα δεν θα ξέρετε ποια προγράμματα πληροίτε τα κριτήρια από το ρόπαλο. Ένας ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
«[Ένας ενυπόθηκος δανειστής] θα έχει πρόσβαση σε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε, συμπεριλαμβανομένων διαφορετικών προγραμμάτων που μπορούν να βοηθήσουν με την προκαταβολή,» εξηγεί ο Alix Gianetti, ένας κτηματομεσίτης με την Η ομάδα της MacKinnon & Co..
Η πόλη της Βοστώνης, για παράδειγμα, προσφέρει απαλλασσόμενα δάνεια προκαταβολής σε κατοίκους αξίας έως και 3 τοις εκατό της τιμής ενός σπιτιού. Οι πληρωμές για αυτά τα δάνεια αναβάλλονται για 10 χρόνια και εάν εξακολουθείτε να ζείτε στο σπίτι στο τέλος αυτών των 10 ετών, το δάνειο συγχωρείται εντελώς. Πολλά από αυτά τα είδη προγραμμάτων είναι διαθέσιμα σε πολιτειακό και τοπικό επίπεδο, οπότε αν περιορίσετε μια πόλη ή πόλη που θέλετε να αγοράσετε, μπορείτε να δείτε ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα σε εσάς.
Και η Πένυ, αν θέλετε να μιλήσετε πολύ γενικά για μια εκτίμηση για το παιχνίδι, ένας αγοραστής πρέπει να σχεδιάσει να εξοικονομήσει μεταξύ 5 και 20 τοις εκατό για προκαταβολή, σύμφωνα με τον Gianetti. Λοιπόν, ας υποθέσουμε ότι το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε είναι 275.000 $ - αυτή είναι μια προκαταβολή μεταξύ 13.750 $ και 55.000 $. Φαίνεται σαν ένα πολύ μεγάλο παράθυρο, σωστά; Γι 'αυτό πρέπει να μιλήσετε με έναν δανειστή. Καλή τύχη!
Μάντλιν Μπιλς
Επεξεργαστής ακινήτων και οικονομικών
Η Madeline Bilis είναι συγγραφέας και συντάκτης με ένα μαλακό σημείο για κτηριακά κτίρια. Η δουλειά της εμφανίστηκε στο περιοδικό Travel + Leisure, στο περιοδικό της Βοστώνης, στο Boston Globe και σε άλλα καταστήματα. Έχει πτυχίο δημοσιογραφίας από το Emerson College και δημοσίευσε το πρώτο της βιβλίο, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, τον Αύγουστο του 2019.