Οι χιλιετηρίδες θρηνούν ότι το σχολικό πρόγραμμα σπουδών μας απαιτούσε αδύνατα μαθήματα λογοτεχνίας ή σκοτεινή ιστορία αλλά ποτέ "Φόροι 101", "Εισαγωγή σε υποθήκες", ή "Αυτό είναι το πώς λειτουργεί το Bitcoin." (Εντάξει, παραδέχομαι, εγώ έκανε πάρτε την Εκπαίδευση των Καταναλωτών - την οποία διέκοψα με τον τρόπο μου, ώστε να αφιερώσω περισσότερο χρόνο σε, * σημειώσεις ελέγχου *, μάθηση ο χορός κινείται στο "Crank That (Soulja Boy)" και επιδιώκει ποδοσφαιριστές που το ενδιαφέρον για μένα ήταν ανύπαρκτο.)
Τώρα που είμαι 30 ετών και μεγαλώνω κουρασμένος από το παιχνίδι ενοικίασης, αναρωτήθηκα αν ίσως, παρά κυριολεκτικά τα πάντα που έχω διαβάσει ποτέ για το πώς οι χιλιετηρίδες ποτέ δεν θα αντέξουν οικονομικά σπίτια (ένα λάθος, παρεμπιπτόντως), Μπορώ να βρω έναν τρόπο να κάνετε μια προκαταβολή. Ευτυχώς, έχω μάθει ότι υπάρχουν αρκετοί πόροι βοήθειας για τις πληρωμές που διατίθενται για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να κάνετε την αγορά του σπιτιού σας πιο εύκολη και εντελώς δυνατή.
Υπάρχουν αμέτρητα προγράμματα επιχορηγήσεων εκεί έξω, λέει ο Elise Jordan, ένας ιδρυτής δανείου με έδρα το Σικάγο. "Συχνά λέω στους πελάτες μου ότι είναι πολύ σαν υποτροφίες κολλεγίων. Είναι διαθέσιμα για σχεδόν τίποτα, αλλά πρέπει να ξέρετε πού να κοιτάξετε ", λέει.
Μεταξύ των αξιοσημείωτων προγραμμάτων επιχορηγήσεων είναι η Chenoa, κρατικά χρηματοδοτούμενα προγράμματα, και Good Neighbor Next Door. Ο Τσένοα, εξηγεί η Ιορδανία, δημιουργήθηκε αρχικά για να βοηθήσει τους εγγενείς Αμερικανούς και άλλες μειονότητες να αγοράσουν σπίτια. Έκτοτε έχει επεκταθεί για να παρέχει βοήθεια σε κάθε δικαιούχο δανειολήπτη που μπορεί να χρειαστεί βοήθεια. Και μέσω του HUD, ο Good Neighbor Next Door προσφέρει στους επιλεγέντες δημόσιους υπαλλήλους, όπως τους δασκάλους, τους αστυνομικούς και τους πυροσβέστες, βοήθεια. "Παρόλο που το πρόγραμμα αυτό δεν παρέχει καθολική βοήθεια ως πληρωμή, προσφέρει στους δανειζόμενους που πληρούν τις προϋποθέσεις 50 τοις εκατό μακριά από την τιμή καταλόγου του σπιτιού", λέει η Ιορδανία.
Ενώ οι δανειστές συνήθως απαιτούν μια προκαταβολή 20% για ένα σπίτι, τα ομοσπονδιακά δάνεια μπορούν να μειώσουν το ποσοστό αυτό σε στοιχεία όπως το 3,5%. Αμερικανοί βετεράνοι, εν τω μεταξύ, μπορεί να είναι επιλέξιμοι για ένα δάνειο VA, το οποίο επιτρέπει μια προκαταβολή 9 τοις εκατό. Όσοι έχουν υπηρετήσει μπορούν να μιλήσουν με τον δανειστή τους για να βεβαιωθούν ότι πληρούν τα προσόντα.
Υπάρχουν επίσης FHA, ή Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, δάνεια. "Τα δάνεια FHA είναι μεγάλες επιλογές επειδή προσφέρουν χρηματοδότηση σε όσους δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις. Το ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα για ένα δάνειο FHA είναι 500 και ο μέγιστος λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 57%, το οποίο σημαίνει ότι ακόμα κι αν η οικονομική σας κατάσταση δεν είναι τέλεια, μπορεί να εξακολουθείτε να δικαιούστε να αγοράσετε ένα σπίτι, "Ιορδανία λέει. "Επιπλέον, η προκαταβολή είναι ένα κατ 'αποκοπή 3,5% της τιμής αγοράς για μονοκατοικίες καθ' όλη τη διάρκεια έως 4 ιδιότητες ιδιοκτησίας."
Εάν πρόκειται για την πρώτη σας αγορά ενός σπιτιού, μπορεί να δικαιούστε να δανειστείτε από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Ορισμένοι φόροι ή ποινές μπορεί να ισχύουν (ειδικά αν δεν είστε κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης), έτσι θα θελήσετε να περάσετε προσεκτικά. Για ένα Roth IRA, μπορείτε να δανειστείτε έως και 10.000 δολάρια χωρίς ποινή για να χρηματοδοτήσετε την προκαταβολή σας. Άλλοι IRAs έχουν παρόμοιους κανόνες, αν και μπορεί να απαιτούν να πληρώνετε φόρους εισοδήματος από αυτά που έχετε δανειστεί. Όταν εξετάζετε την ώθηση που θα μπορούσατε να δώσετε σε 10.000 δολάρια (και εάν μετακομίζετε με έναν συνεργάτη που επίσης βυθίζεται στο ταμείο συνταξιοδότησής τους για συνολικό ποσό 20.000 δολαρίων), το οποίο βάζει ένα μεγάλο λάθος στην προκαταβολή. Μπορείτε επίσης να πάρετε ένα δάνειο από το 401K σας, αν και υπάρχουν όρια στο ποσό και πρέπει να επιστρέψετε το δάνειό σας με τόκους. Συζητήστε με έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων και εξετάστε τον αντίκτυπο από τη λήψη μεγαλύτερων δανείων από τον εαυτό σας, τα οποία θα υποστούν χρέη και ενδέχεται να επηρεάσουν το επιτόκιο στεγαστικών δανείων σας.
Ανάμεσα στους χώρους εργασίας σας πολλές χρήσιμες ή περίεργα οφέλη μπορεί να είναι επιλογές συνδρομής σε προκαταβολή (DPA). Για τις προκαταβολές ή ακόμη και για την κάλυψη του κόστους κλεισίματος, αυτά τα κίνητρα στέγασης είναι μια γλυκιά συμφωνία που δεν συνειδητοποιούν όλοι οι υπάλληλοι, ακόμη και υπάρχουν. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα δάνειο που επιστρέφετε ή μια επιχορήγηση, αξίζει να οργανώσετε μια συνάντηση με το HR για να εξετάσετε τις επιλογές σας. Φυσικά, τα προσόντα ποικίλλουν ανάλογα με τον εργοδότη, οπότε φροντίστε να το ρωτήσετε σχετικά με τη συζήτηση σχετικά με τις παροχές σας (και εξετάστε το ερώτημα σχετικά με αυτό το όφελος κατά τη διάρκεια συνεντεύξεων εργασίας).
Το πράγμα που είναι πραγματικά χρήσιμο για την ελαχιστοποίηση του χρηματικού ποσού που χρειάζεστε για να φέρετε στο τραπέζι είναι πιστώσεις πωλητών, σύμφωνα με την Jordan. "Ενώ ο αγοραστής θα πρέπει ακόμα να δείξει ότι αυτοί θα μπορούσε φέρτε την απαιτούμενη προκαταβολή στο κλείσιμο... είναι δυνατόν να καλύπτετε το μεγαλύτερο μέρος του κόστους σας από τον πωλητή. " Μόνο η απόδειξη των κεφαλαίων στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή η αποταμίευση από συνταξιοδότηση θα μπορούσε να προχωρήσει πολύ, και ίσως ακόμη και όλες τρόπος. "Με τη βοήθεια των κάτω πληρωμών, μπορείτε στην πραγματικότητα να φέρετε $ 0 στο τραπέζι σε ορισμένες περιπτώσεις", λέει η Ιορδανία. Με μια πίστωση πωλητή, ο αγοραστής μπορεί να κυλήσει τα προηγούμενα προκαταρκτικά έξοδα κλεισίματος στο συνολικό ποσό δανείου τους.