Ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας τακτικά είναι έξυπνος, ειδικά αν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι. Δεν θα πρέπει να πληρώνετε για μια υπηρεσία παρακολούθησης που θα σας βοηθήσει να κρατήσετε την πίστωσή σας σε τροχιά. Ευτυχώς, μπορείτε να επιλέξετε από μια ποικιλία από δωρεάν τοποθεσίες πιστωτικών φιλοξενούμενων και εφαρμογές για να κρατήσετε καρτέλες στους αριθμούς σας. Αλλά με τόσες πολλές επιλογές, ποιες είναι οι καλύτερες;
Σύμφωνα με το νόμο, έχετε το δικαίωμα να βλέπετε την αναφορά πίστωσής σας μία φορά το χρόνο annualcreditreport.com-Ή όμως η αναφορά δεν περιλαμβάνει το ίδιο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επομένως, εάν ελπίζετε να προσδιορίσετε ποσοτικά την πιστωτική σας έκθεση, έχετε δύο σημαντικές επιλογές για να αποκτήσετε δωρεάν βαθμολογία: πιστωτικές κάρτες (και οι συνδεδεμένες με αυτές τράπεζες) και εφαρμογές και ιστότοπους τρίτων. Αλλά δεν δημιουργούνται ίσες όλες οι επιλογές - κάποιοι μπορεί να τραβήξουν τα αποτελέσματα FICO ενώ άλλοι θα προσφέρουν αποτελέσματα Vantage. Ποια είναι η διαφορά;
Το FICO είναι το ευρύτερα χρησιμοποιούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα από τους δανειστές και επινοήθηκε το 1989 ως ένας τρόπος για την τυποποίηση των πιστωτικών εκθέσεων στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Το Vantage ήρθε το 2006 και δημιουργήθηκε από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (TransUnion, Experian και Equifax) ως βαθμολογία ανταγωνισμού στην FICO.
"Και οι δύο βασίζονται σε ελαφρώς διαφορετικά μοντέλα για να δημιουργήσουν το σκορ", λέει η Stephanie Bousley, a οικονομικός σύμβουλος και συγγραφέα. "Για παράδειγμα, η FICO αντιμετωπίζει όλες τις καθυστερημένες πληρωμές το ίδιο, η VantageScore τις κρίνει διαφορετικά - τιμωρεί πιο αργά τις καθυστερημένες πληρωμές υποθηκών σε σχέση με άλλους τύπους πίστωσης".
Για να κάνει τα πράγματα ακόμη πιο περίπλοκα, κάθε πιστωτικό γραφείο επεξεργάζεται και παρέχει το σκορ ανεξάρτητα το ένα από το άλλο. Αυτό σημαίνει ότι θα υπάρξει κάποια διαφοροποίηση της βαθμολογίας σας, ανάλογα με το ποιο πρακτορείο το αναφέρει. Μερικές φορές η υπηρεσία που ο μελλοντικός σας δανειστής επιλέγει μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο.
"Οι περισσότεροι υποψήφιοι δανειστές προσαρμόζουν τα μοντέλα βαθμολόγησης που χρησιμοποιούν για να ταιριάζουν καλύτερα στις συγκεκριμένες ανάγκες τους, ανεξάρτητα από το αν είναι", λέει ο Bousley. Γι 'αυτό συμβουλεύει ότι οποιαδήποτε βαθμολογία που βλέπετε στις ελεύθερες τοποθεσίες θα πρέπει να ληφθεί με έναν κόκκο αλατιού: "Πουθενά δεν μπορεί αγοράζετε ένα online απόσπασμα, παίρνετε το στο δανειστή και αναμένετε από τον δανειστή να χρησιμοποιήσει αυτό το σκορ για εσάς εφαρμογή. Έτσι, κάθε πληρωμένο ή δωρεάν online πιστωτικό αποτέλεσμα θα σας δώσει ακριβώς μία εκδοχή των πληροφοριών και δεν είναι απαραιτήτως η ίδια έκδοση που όποιος αξιολογεί εσείς χρησιμοποιεί.
Εάν πρόκειται να υποβάλετε αίτηση για ένα σημαντικό δάνειο όπως μια υποθήκη, η Bousley συνιστά να πληρώσετε για να κατεβάσετε το σκορ σας Ιστοσελίδα της FICO. Μπορείτε επίσης να πάρετε ένα ελεύθερο σκορ FICO freecreditscore.com ή Ανακαλύψτε την πιστωτική κάρτα αποτελεσμάτων. Αν δεν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά, δεν χρειάζεται να έχετε πρόσβαση στην επίσημη βαθμολογία σας όπως αυτή περισσότερο από μία φορά το χρόνο.
Οι βαθμολογίες Vantage είναι πολύ πιο εύκολο να πάρουν-και είναι γενικά η βαθμολογία που παίρνετε στις ελεύθερες ιστοσελίδες τρίτων. Επί CreditKarma.com, μπορείτε να έχετε δωρεάν πρόσβαση στο Βαθμολόγιό σας TransUnion Vantage και στο Equifax Vantage Score. Μπορείτε να δείτε το σκορ σας Experian Vantage Credit.com δωρεάν, επίσης.
"Εγώ προσωπικά χρησιμοποιώ την εφαρμογή Credit Karma, η οποία παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές σας εκθέσεις με συστάσεις για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ", δήλωσε ο Ashley Dull, CardRates.com, μια τοποθεσία αναθεώρησης της πιστωτικής κάρτας. Προσωπικά, χρησιμοποιώ και το Πιστωτικό Κάρμα - βοήθησε και εγώ αυξήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά μου έτσι θα μπορούσα να αγοράσω ένα σπίτι!
