Αυτή τη στιγμή βρισκόμαστε στη δεύτερη μεγαλύτερη περίοδο οικονομική ανάπτυξη στην αμερικανική ιστορία, με χαμηλή ανεργία, αυξανόμενη οικιακή αξία, και α μέγα κύμα σε τιμές ιδιοκτησίας σπιτιού. Σίγουρα φαίνεται καλό σε χαρτί, αλλά αυτό που ανεβαίνει πρέπει να μειωθεί: Ορισμένοι εμπειρογνώμονες - συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από 20 οικονομολόγων από το Εθνική Ένωση Οικονομικών Επιχειρήσεων και 50 εμπειρογνώμονες ακινήτων και οικονομολόγους σε μια έρευνα για Zillow-Προβλέπεται ότι η επόμενη ύφεση ενδέχεται να χτυπήσει το 2020.
Καθώς η τελευταία σημαντική ύφεση της χώρας ήταν η αιτία της σπειροειδούς αγοράς στέγης, θα μπορούσε να υπάρξει μια ύφεση φαίνονται ιδιαίτερα δύσκολες αν έχετε μόλις αγοράσει το πρώτο σπίτι σας ή είστε έτοιμοι να αγοράσετε τα επόμενα χρόνια. Τι πρέπει λοιπόν να περιμένετε για αυτή την επόμενη πιθανή κάμψη; Μίλησα με εμπειρογνώμονες σε θέματα ακίνητης περιουσίας και χρηματοδότησης στο σπίτι για να πάρετε την πλήρη εικόνα.
Τα καλά νέα? Η αγορά κατοικίας δεν είναι πιθανό να τροφοδοτήσει την οικονομία όπως έπραξε το 2007. Ωστόσο, οι εμπειρογνώμονες που ζήτησα είπαν ότι πάντα θα συνιστούσατε να είστε ρεαλιστές σχετικά με τον προϋπολογισμό σας και να βγάλετε τη σωστή υποθήκη για να προστατευθείτε από πιθανή ύφεση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θεώρησαν ακόμη την ύφεση ως καλό, λέγοντας ότι θα μπορούσε ακόμη και να προσφέρει νέες ευκαιρίες για αγορά για όσους εγκαταλείφθηκαν από την τρέχουσα αγορά από τις υψηλές τιμές και τα επιτόκια.
Αξίζει να σημειωθεί ότι δεν υπάρχει πραγματική συναίνεση για το πότε θα έρθει η ύφεση και πόσο κακό θα ήταν. "Το 2020 υποδεικνύεται σε πιθανή χρονιά ύφεσης επειδή είναι λίγο έξω από το πραγματικά καλό εύρος προβλέψεων για τους περισσότερους οικονομολόγους", λέει η Danielle Hale, επικεφαλής οικονομολόγος της Realtor.com. "Αυτό σημαίνει ότι δεν βλέπουν μια ύφεση για το βραχυπρόθεσμο μέλλον - όπου η πρόβλεψη είναι καλή - αλλά νομίζουν θα υπάρξει μια άλλη ύφεση μια μέρα, και θα μπορούσε να είναι στο μέλλον όπου δεν βλέπουμε τα δεδομένα πολύ Καλά."
Ωστόσο, όταν έρχονται, οι περισσότεροι οικονομολόγοι λένε ότι η αγορά κατοικίας δεν θα είναι η μόνη αιτία: "Προφανώς η στέγαση διαδραμάτισε μεγάλο ρόλο κατά την τελευταία ύφεση, δεν είναι είναι προφανές ότι θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην επόμενη ύφεση ", λέει ο Aaron Terrazas, ανώτερος οικονομολόγος με τον Zillow, ο οποίος χρηματοδότησε την οικονομική έρευνα του περασμένου μήνα. "Οι οικονομολόγοι που ερευνήσαμε αφορούσαν πολύ περισσότερο πράγματα όπως το εμπόριο, οι γεωπολιτικές κρίσεις και οι μεταβολές των επιτοκίων".
Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες στην αγορά ακινήτων αξίζει να δοθεί προσοχή από την άποψη του σχεδιασμού για μια ύφεση. Μέχρι στιγμής το 2018, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν δει η πιο σταθερή αύξηση για να ξεκινήσει το έτος σε πάνω από 40 χρόνια. Οι αμερικανικές αξίες αυξάνονται με τον ταχύτερο ρυθμό σε 12 χρόνια. Και τα επίπεδα εισοδήματος δεν συμβαδίζουν με την αύξηση του κόστους των κατοικιών.
Καθώς αυξάνονται τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, υπάρχουν περισσότερα προγράμματα δανείων για τους πρώτους αγοραστές να αξιοποιήσουν, σύμφωνα με τον Nathan Pierce, έναν πιστοποιημένο εξειδικευμένο στεγαστικό δανειστή με Προηγμένη χρηματοδότηση στην πόλη Salt Lake City της Γιούτα. "Αυτό από μόνο του μπορεί να είναι ένα πρόβλημα", λέει, σημειώνοντας ότι υπάρχει μια πιθανότητα τέτοια νέα προγράμματα - καθώς και τα υπάρχοντα - θα μπορούσαν να μειώσουν τις απαιτήσεις πληρωμών ή τα ελάχιστα πιστωτικά αποτελέσματα. "Τι προκάλεσε τη συντριβή κατοικιών το 2007 και το 2008;" ρώτησε. "Ήταν ότι υπήρχαν πάρα πολλά προγράμματα κινδύνου δανείων διαθέσιμα σε όλους." Για να προσθέσετε σε κίνδυνο, τη διοίκηση Trump άρχισε να γυρίζει πίσω Τα μέτρα Dodd-Frank, που τέθηκαν σε εφαρμογή μετά την κρίση των ενυπόθηκων δανείων του 2007. Οι τράπεζες είναι και πάλι σε θέση να δανείζουν υποθήκες σε πιο ριψοκίνδυνους δανειολήπτες.
Αυτό σημαίνει ότι είναι εξαιρετικά σημαντικό οι κατ 'οίκον αγοραστές να υποβάλλουν αίτηση για υποθήκες με προσοχή. Το πρότυπο στη βιομηχανία χρηματοδότησης κατοικίας είναι να εγκρίνει τους δανειολήπτες για το μέγιστο ποσό που πληρούν τις προϋποθέσεις για να τα βγείτε στο σπίτι με την ελάχιστη προκαταβολή - ακόμη και αν δεν έχουν αποταμιεύσεις, λέει ο Pierce. Η συμβουλή του: "Δεν χρειάζεται να ξεπεράσετε". Η Zillow διαπίστωσε ότι το 27% των πρώτων αγοραστών κατοικιών μεταβείτε στον προϋπολογισμό. Ο Pierce συνιστά αντ 'αυτού να ορίσετε έναν προϋπολογισμό και να καθορίσετε ποια πληρωμή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά πριν μιλήσετε με έναν δανειστή.
Αξίζει επίσης να αναλογιστεί κανείς περισσότερα χρήματα για προκαταβολή, λέει ο Terrazas. Συνιστά να τοποθετήσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερη προκαταβολή για να δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι μετοχών στην πρώτη κατοικία σας. Θα σας προστατεύσει, σημειώνει ο Τέρραζας, σε περίπτωση που έρθει μια ύφεση. Για παράδειγμα, αν χάσετε τη δουλειά σας και πρέπει να πουλήσετε το σπίτι σας, έχετε περισσότερους πόρους για να επιστρέψετε. "Αν η αξία του σπιτιού σας πέσει 2 ή 3%, δεν θα είναι καταστροφική για τα οικονομικά σας", λέει.
Οι εξοικονομήσεις είναι επίσης κρίσιμες για την αντιμετώπιση της κάμψης με μια νέα κατοικία. "Αν έχετε ήδη αγοράσει και δεν έχετε εξοικονομήσει μεταξύ τριών και έξι μηνών, δοκιμάστε να φτάσετε εκεί όσο το δυνατόν συντομότερα", συνιστά ο Hale. Σημειώνει ότι ένα "σενάριο χειρότερης περίπτωσης" για την απώλεια της εργασίας σας κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης είναι συνήθως περίπου έξι μήνες ανεργίας, γι 'αυτό είναι ένας ασφαλής αριθμός για να στοιχηματίσετε για εξοικονόμηση.
Και παρόλο που μπορεί να φαίνεται σαν μια ύφεση, είναι πιο δύσκολο να αγοράσετε ένα σπίτι, ένας εμπειρογνώμονας στην πραγματικότητα προτείνει ότι μπορεί να βοηθήσει ορισμένους αγοραστές: ο Jonathan Miller, ιδρυτής και πρόεδρος της εταιρίας συμβούλων ακινήτων Miller Samuel Inc., λέει ότι δίνει μεγαλύτερη προσοχή στην περιορισμένη αύξηση των μισθών ενόψει της ανόδου τιμές. Πιστεύει ότι ένα πιθανό αποτέλεσμα για το 2020 εξουδετερώνει τον ρυθμό αύξησης της τιμής του σπιτιού, ώστε να ανταποκρίνεται στις αυξανόμενες ανάγκες προσιτότητας. Ο Μίλερ λέει ότι η ύφεση θα μπορούσε να εκδηλωθεί ως οικονομική διόρθωση: "Οι τιμές θα μειωθούν και η ζήτηση θα δροσιστεί, γεγονός που θα μαλακώσει τις τιμές", λέει.
Ο Miller πιστεύει ότι αυτό δεν θα ήταν αναγκαστικά κακό για τους αγοραστές που επιθυμούν να εισέλθουν στην αγορά. Σε μια ύφεση, η αγορά στέγης γενικά θεωρείται ότι είναι πιο ήπια (λιγότερη ζήτηση για μετακίνηση), επομένως οι πωλητές ζητούν λιγότερα τα χρήματα για τα σπίτια και δεν υπάρχουν τόσοι πολλοί αγοραστές που ανταγωνίζονται και οδηγούν τις τιμές: "Είναι μια πιθανή ευκαιρία να αγοράσετε πιο οικονομικά", αυτός λέει.
Ακόμα, οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν ότι οι αγοραστές για πρώτη φορά δεν θα πρέπει να αποφασίσουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν με βάση αυτές τις προβλέψεις της αγοράς (γνωστές και ως προσπάθειες για "χρόνο αγοράς"). Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει τις ακριβείς αλλαγές στην οικονομία. είναι πιο σημαντικό να πάρετε τις αποταμιεύσεις σας στη σειρά και να ερευνήσετε την υποθήκη που έχει νόημα μέσα σε ένα ρεαλιστικό προϋπολογισμό, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τα νέα έξοδα ιδιοκτητών ακινήτων όπως η συντήρηση, οι φόροι ακίνητης περιουσίας και ΑΣΦΑΛΙΣΗ.
"Αν ο χρόνος είναι σωστός για εσάς τώρα, εάν είστε οικονομικά έτοιμος και βρείτε ένα σπίτι που εργάζεται για σας, δεν θα περίμενα", λέει ο Hale. "Δεν υπάρχουν εγγυήσεις για το τι θα μπορούσε να συμβεί στο μέλλον".
