Η διαδικασία της ακίνητης περιουσίας αρχίζει Καλά πριν κάνετε την σύντομη λίστα των ονείρων σας και αρχίσετε να παρακολουθείτε ανοικτά σπίτια - και μπορεί να τελειώσει και εκεί, αν δεν είστε προετοιμασμένοι.
Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν για την εξοικονόμηση αρκετών χρημάτων για την προκαταβολή, αλλά υπάρχουν περισσότερα για να μάθετε για το διαδικασία αγοράς ενός σπιτιού, απαιτήσεις για εγκρίσεις δανείων και πώς να ξεπεραστούν τα εμπόδια στο σπίτι ιδιοκτησία. Ζυγίστε προσεκτικά το οικονομικό σας ιστορικό, διότι με τη σωστή γνώση έρχεται η δύναμη αγοράς στο σπίτι.
Από το να απορρίπτετε τις πιστωτικές κάρτες πάρα πολλές φορές για να χρεώσετε τα χρέη σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να στοιχειώνει τον ύπνο σας τη νύχτα. Και αν έχετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 700, θα αντιμετωπίσετε και τις προκλήσεις όταν αγοράζοντας ένα σπίτι. Για οτιδήποτε κάτω από το 700, μπορείτε να περιμένετε ότι οι μηνιαίες σας πληρωμές θα είναι υψηλότερες αν βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να εγκρίνει ένα δάνειο για δίκαιη ή κακή πίστωση.
Ξέρετε τα μέσα και τα άκρα του πιστωτικού σας σκορ; Ο υπολογισμός του πιστωτικού σας σκορ FICO βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας ως δανειολήπτη (35 τοις εκατό), τη χρησιμοποίηση δανείων από δανειακά κεφάλαια (30 (15%) και τα νέα πιστωτικά και ανακυκλούμενα πιστωτικά μείγματα (10%) καθε). Οι περισσότερες αρνητικές επισκέψεις παραμένουν στην πίστωσή σας για επτά χρόνια. Το κλειδί είναι να οικοδομηθούν υπεύθυνες δαπάνες για τις δαπάνες και μια καλή ιστορία δανεισμού.
Επιστρέψτε στο δρόμο: Επικεντρωθείτε στην οικοδόμηση καλών συνηθειών στις δαπάνες και στη δημιουργία προϋπολογισμού. Μην αγνοείτε τις μηνιαίες δηλώσεις σας. Πολλές εταιρείες είναι ωραίες για τη διευθέτηση των πληρωμών, ακόμη και σε μικρά ποσά των $ 5 ή $ 10, για το χρέος που πηγαίνει σε συλλογές και για πότε παίρνετε πίσω από ένα μήνα σχετικά με τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Για τα παλαιότερα δάνεια, προσπαθήστε να διευθετήσετε το χρέος για χαμηλότερη συνολική πληρωμή.
Ορισμένα στεγαστικά δάνεια απαιτούν τώρα μόνο 3,5% προκαταβολή, αλλά οι δανειστές που βλέπουν έναν υπερβολικά υπερβολικό δείκτη DTI (λόγος χρέους προς εισόδημα) δεν θα εγκρίνουν το δάνειο με υψηλό κίνδυνο. Αυτή η αναλογία καθορίζεται με τη διαίρεση των μηνιαίων υποχρεώσεων (ελάχιστες πληρωμές σας) κατά το ακαθάριστο εισόδημα για να επιτευχθεί το ποσοστό, και ο λόγος DTI σας πρέπει να μειωθεί κάτω από 43 τοις εκατό για τους περισσότερους δανειστές να σας εγκρίνει για ένα δάνειο (υπάρχουν εξαιρέσεις-είναι καλύτερο να μιλήσετε με έναν δανειστή εάν έχετε ερωτήσεις).
Επιστρέψτε στο δρόμο: Μειώστε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας για να έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής του χρέους. Είναι καλύτερο να έχετε ένα σχέδιο για να επιστρέψετε αργά το χρέος παρά να εξοφλήσετε το χρέος εντελώς. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το χρέος δεν μπορεί να εξοφληθεί ταυτόχρονα για να πληρούνται οι προϋποθέσεις και οι μηνιαίες πληρωμές σε ανακυκλούμενους λογαριασμούς ή πιστωτικές κάρτες εξακολουθούν να εξετάζονται στο DTI σας. Η τράπεζα θέλει να είναι σίγουρος ότι χειρίζεστε το χρέος με έναν υπεύθυνο τρόπο.
Μερικοί δανειστές θα προσφέρουν μειωμένα δάνεια τεκμηρίωσης αντί για πλήρη δάνεια τεκμηρίωσης, όπως δήλωσε εισόδημα ή κανένα λόγο δάνεια που βασίζονται σε επαληθευμένα περιουσιακά στοιχεία. Η απασχόλησή σας θα επαληθευτεί. Μην "ξεμπερδεύετε" τους αριθμούς.
Είσαι αυτοαπασχολούμενος ή έχουν ασταθή απασχόληση ή παρατυπία; Έχετε λιγότερα από δύο χρόνια εισοδηματικού ιστορικού; Θα είναι δύσκολο να σπάσει το καρύδι έγκριση υποθήκης σε κάθε περίπτωση. Οι δανειστές θα ανησυχούν ότι το εισόδημά σας δεν είναι αρκετά σταθερό για να πληρώσει την υποθήκη σας εγκαίρως. Ακόμα και όταν εγκριθεί, θα αντιμετωπίσετε υψηλά επιτόκια λόγω του ότι θεωρείται ως χρηματοοικονομικός κίνδυνος.
Επιστρέψτε στο δρόμο: Εκτός από τις συμβατικές διαδρομές δανείου, υπάρχουν επιλογές να βελτιώσετε την πιθανότητα έγκρισης. Εξετάστε μια δηλωμένη υποθήκη ενεργητικού / δήλωσης περιουσιακών στοιχείων (SISA), η οποία απαιτεί λίγα τεκμήρια. Η απασχόληση και οι πηγές εσόδων θα πρέπει να επαληθευτούν. Πείτε στην τράπεζα ή τον δανειστή ποιο είναι το εισόδημά σας, ειλικρινά. Δεν υπάρχουν δάνεια για την τεκμηρίωση όπου ο δανειστής δεν θα επαληθεύσει καμία πληροφορία, αλλά αυτά τα δάνεια είναι πολύ επικίνδυνα και για τα δύο μέρη. Ένας συν-δανειστής που είναι υπάλληλος W-2 ή μέλος της οικογένειας μπορεί επίσης να συνυπογράψει ένα δάνειο για να βελτιώσει τις προοπτικές σας.
Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια επένδυση ζωής που γεμίζει με συγκίνηση και επιπλοκές. Πρέπει να προετοιμάσετε και να μάθετε τι θα είστε σε θέση να χειριστείτε όσον αφορά τα οικονομικά και αν αυτό που επιθυμείτε σε ένα σπίτι είναι ρεαλιστικό επί του παρόντος. Ξεκινήστε με μερικές βασικές ερωτήσεις για να διαπιστώσετε εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι:
Μην εγκαταλείπετε το σπίτι των ονείρων σας! Αντ 'αυτού, ρωτήστε τον εαυτό σας αυτές τις ερωτήσεις και απαντήστε τους ειλικρινά. Ορίστε ρεαλιστικούς στόχους και προχωρήστε βήμα-βήμα, καθώς δημιουργείτε ένα προσαρμοσμένο σχέδιο για να αγοράσετε ένα σπίτι. Μην αφήσετε τη γραφειοκρατία να σας κρατήσει πίσω, επειδή η αγορά ενός σπιτιού είναι μία από τις πιο ικανοποιητικές μακροπρόθεσμες επενδύσεις που θα κάνετε ποτέ.