Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η πίστωση μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Όχι μόνο υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που συνθέτουν την ανατομία του πιστωτικού σας σκορ, υπάρχουν επίσης διαφορετικές εταιρείες βαθμολόγησης πίστωσης. Κάνοντας τα πράγματα ακόμη πιο περίπλοκα, τα επιτεύγματα όπως πληρώνοντας τα φοιτητικά δάνεια μπορεί στην πραγματικότητα να προκαλέσει μια πτώση στις βαθμολογίες σας, καθώς και εκεί πολλοί μύθοι κυκλοφορούν για πίστωση.
Αρκεί να πούμε ότι οι άνθρωποι έχουν πολλές ερωτήσεις σχετικά με την πίστωση. Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε τι θέλουν οι περισσότεροι καταναλωτές να γνωρίζουν σχετικά με την πίστωση είναι να κάνουν μια σύγχρονη ανθρωπολογική μελέτη: Ελέγξτε το συλλογικό ιστορικό των προγραμμάτων περιήγησής τους! (Εντάξει, αυτό ακούγεται ανατριχιαστικό σε έναν τρόπο παρακολούθησης, αλλά πραγματικά εξετάσαμε μόνο τις πιο ερωτήσεις πιστωτικών μονάδων Googled).
Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός που υποδηλώνει την αξιοπιστία σας (ή, αντίθετα, τον κίνδυνο σας) ως δανειολήπτη, εξηγεί ο Oliver Browne, αναλυτής της πιστωτικής βιομηχανίας με
Πιστωτική κάρτα Insider, μια σύγκριση πιστωτικών καρτών και ένα εκπαιδευτικό site. Επίσης, δεν έχετε μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, επειδή υπάρχουν πολλά σήματα πιστωτικών φιλοξενούμενων, με το πιο γνωστό όντας FICO. Το VantageScore αναπτύχθηκε από τρία δημοφιλή πιστωτικά γραφεία, Equifax, Experian και TransUnion.Σκεφτείτε με αυτό τον τρόπο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι βασικά η οικονομική σας GPA, λέει ο Lauren Anastasio, οικονομικός σύμβουλος στο SoFi, μια προσωπική εταιρεία χρηματοδότησης. «Στο σχολείο, η ΣΔΣ σας αντιπροσωπεύει το μέσο όρο των βαθμών που έχετε κερδίσει από όλες τις τάξεις σας, ενώ το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι βασικά ένα μέσο σκορ που βασίζεται στις δανειστικές σας συμπεριφορές», λέει.
Ένα ευρύ φάσμα οργανισμών χρησιμοποιεί την πίστωσή σας για να καθορίσει πόσο αξιόπιστος είστε όταν πρόκειται να πληρώσετε χρήματα και να εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας, λέει ο Browne. Οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν το πιστωτικό σας ιστορικό για να αποφασίσουν εάν θέλουν να σας αντιμετωπίσουν και με ποιους όρους. "Τα υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα θα σημαίνουν ότι είναι πιο πιθανό να εγκριθούν για πιστωτικές κάρτες και δάνεια, καθώς και για καλύτερους όρους, όπως χαμηλότερα επιτόκια", λέει ο Browne. Πέρα από τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια, ωστόσο, η πίστωσή σας μπορεί να βοηθήσει στην ενοικίαση ενός διαμερίσματος ή τη δημιουργία υπηρεσιών κοινής ωφέλειας. Επιπλέον, ο εργοδότης σας μπορεί να ζητήσει να δείτε την πιστωτική έκθεσή σας (όχι το αποτέλεσμά σας) εάν είστε επάνω σε ορισμένες εργασίες ή προωθήσεις όπου χειρίζεστε ευαίσθητες πληροφορίες, εξηγεί. (Εδώ είναι οκτώ εκπληκτικούς λόγους χρειάζεστε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα).
Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 650 είναι η μέση πίστωση. "Θα ήθελα να εξισώσω ένα 650 πιστωτικό αποτέλεσμα σε έναν βαθμό γράμματος του" C "," λέει η Priyanka Prakash, Fundera, μια αγορά χρηματοπιστωτικών λύσεων για μικρές επιχειρήσεις. "Δεν είναι υπέροχο, αλλά είναι μια επιτυχημένη βαθμολογία". Θα μπορέσετε να επωφεληθείτε από πολλές πιστωτικές κάρτες και δάνεια με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 650, αλλά δεν θα έχετε τα χαμηλότερα επιτόκια, λέει.
Ναι, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν, λέει ο Matt Frankel, Certified Financial Planner στο Η Άνοδος. Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι δεν είναι όλες οι βαθμολογίες πίστωσης ίδιες. "Το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO χρησιμοποιείται από περισσότερο από το 90 τοις εκατό των δανειστών, γι 'αυτό είναι αυτό που θέλετε να δείτε", λέει. Μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών και άλλοι δανειστές προσφέρουν στους πελάτες τους ένα ελεύθερο σκορ FICO. Υπάρχουν επίσης δωρεάν ιστοτόποι παρακολούθησης της πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά οι ειδικοί λένε ότι τα δεδομένα που βλέπετε σε αυτούς τους ιστότοπους ενδέχεται να αυξήσουν το αποτέλεσμά σας. Επίσης, έχετε το δικαίωμα να βλέπετε την αναφορά πίστωσής σας μία φορά το χρόνο annualcreditreport.com-Ή όμως η αναφορά δεν περιλαμβάνει το ίδιο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτά είναι τα καλύτερες ελεύθερες περιοχές πιστωτικών φιλοξενούμενων, σύμφωνα με τους ειδικούς.
Ναι, αλλά είναι ένας μονόκερος στον πιστωτικό κόσμο. Μόνο το 1,5% των Αμερικανών έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 850, εξηγεί ο Prakash. Επίσης, μην αφήστε το τέλειο να είναι ο εχθρός του καλού. "Η αλήθεια είναι ότι δεν υπάρχει μεγάλη διαφορά ανάμεσα σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 800 και 850 ως προς τα οφέλη που θα έχετε, έτσι δεν υπάρχει λόγος να επιδιώκετε την τελειότητα", λέει ο Prakash.
Επίτευξη ενός 850 πιστωτικό αποτέλεσμα συνήθως απαιτεί κάποιος να έχει ένα μακροπρόθεσμο πιστωτικό ιστορικό έγκαιρων πληρωμών, υψηλά πιστωτικά όρια, χαμηλά υπόλοιπα και διαφορετικούς τύπους πίστωσης, όπως δάνεια με δόσεις και ανακυκλούμενα πιστωτικά όρια, λέει Joseph Allen, ανώτερος υπάλληλος στεγαστικής πίστης στην Quontic Bank στη Νέα Υόρκη.
Επίσης, δεν μπορείτε να έχετε ελαττώματα στην πίστωσή σας, όπως συλλογές ή πτωχεύσεις, αν θέλετε να ανεβείτε σε πίστωση 850, λέει ο Prakash.
Πρώτα απ 'όλα, πληρώστε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας εγκαίρως κάθε μήνα, σύμφωνα με τον Browne. Το ιστορικό πληρωμών σας αντιπροσωπεύει το 35% των πιστωτικών αποτελεσμάτων FICO, επομένως είναι καλή ιδέα να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές ή τις υπενθυμίσεις πληρωμών, ώστε να μην χάσετε ποτέ μια πληρωμή. Επίσης, προσπαθήστε να κρατήσετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα, συνιστά. Το ποσό που οφείλετε αποτελεί το 30% της βαθμολογίας FICO και τα υψηλά υπόλοιπα θα επηρεάσουν αρνητικά τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα κυμαίνεται από 300-579, λέει η Jacqueline Devereux, πιστωτικός και χρηματοοικονομικός εμπειρογνώμονας με προσωπική θέση χρηματοδότησης SproutCents. "Μπορεί να μην μπορείτε να λάβετε έγκριση για μη εγγυημένες πιστωτικές κάρτες και θα έχετε τα υψηλότερα επιτόκια", λέει.
Ιδανικά ένας υποψήφιος αγοραστής θέλει να έχει ελάχιστο σκορ FICO 740 ή υψηλότερο, εξηγεί ο Robert Tait, αξιωματικός στεγαστικού δανείου με Υπηρεσίες κινητής υποθήκης Mto στην Πενσυλβανία. Με απλά λόγια, έτσι θα έχετε το καλύτερο επιτόκιο. Τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων επηρεάζονται σε σύνολα 20 μονάδων. Για παράδειγμα, μια μέση βαθμολογία FICO 739 θα έχει τις ίδιες προσαρμογές που επηρεάζουν το επιτόκιο ως ένα μέσο όρο FICO των 721, έτσι ώστε ένα επιπλέον σημείο είναι σημαντικό.
Σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι δανειστές υποθηκών θέλουν να δουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 680 ή από πάνω. Εκείνοι με πιστωτικές βαθμολογίες κάτω από το εν λόγω κατώτατο όριο ενδέχεται να εξακολουθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις, αλλά το δάνειο θα είναι πιθανότατα πιο ακριβό και με πρόσθετες απρόβλεπτες δαπάνες.
Το Tait προτείνει τον προγραμματισμό μπροστά έχοντας έναν δανειστή να τραβήξει το σκορ σου και να φροντίσει οτιδήποτε είναι τραβώντας τα αποτελέσματά σας έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε τα αποτελέσματά σας όσο το δυνατόν ψηλότερα προτού να αρχίσετε να ψωνίζετε για ένα Σπίτι.