Maxing έξω πιστωτικές κάρτες, που πέφτουν πίσω από τους λογαριασμούς, πηγαίνει σε αποκλεισμό-αυτοί είναι όλοι γνωστοί κακοί που θα σκοτώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά ξέρατε ότι η αγορά ενός σπιτιού πιθανότατα θα προκαλέσει την πτώση του πιστωτικού σας σκορ; Σωστά; αφού έχετε αποδείξει την ύψιστη οικονομική ευθύνη σας με την ίδρυση ενός σταθερό πιστωτικό αποτέλεσμα και εξοικονόμηση για μια προκαταβολή, λαμβάνοντας μια υποθήκη θα ding το αποτέλεσμά σας.
Κατά μέσο όρο, τα πιστωτικά αποτελέσματα μειώνονται κατά 15 μονάδες μετά την αγορά ενός σπιτιού, αλλά μπορούν να μειωθούν έως και 40 μονάδες, σύμφωνα με το a νέα ανάλυση από την αγορά δανείων σε απευθείας σύνδεση LendingTree. Η ανάλυση εξέτασε περισσότερους από 5.000 καταναλωτές που έκαναν υποθήκη, εξετάζοντας πώς επηρέασε την πιστωτική τους βαθμολογία τους επόμενους μήνες.
Μερικά βασικά ευρήματα στη μελέτη; Οι βαθμολογίες μειώνονται για 160 ημέρες (λίγο περισσότερο από πέντε μήνες) προτού βγουν κάτω. Στη συνέχεια, χρειάζονται άλλες 161 ημέρες για να σημειώσουν άνοδο και πλήρη ανάκαμψη, σύμφωνα με το LendingTree. Έτσι, το πιστωτικό αποτέλεσμα μείωση μετά την αγορά ενός σπιτιού μπορεί να σας επηρεάσει για περίπου 11 μήνες συνολικά. Αυτό συμβαίνει εν μέρει επειδή οι υποθήκες δεν εμφανίζονται αμέσως στις πιστωτικές εκθέσεις αφού κλείσετε στο σπίτι σας. Υπάρχει επίσης ένας χρόνος καθυστέρησης έως και 60 ημέρες πριν ο δανειστής σας ξεκινήσει να αναφέρει τις πληρωμές σας.
"Έχετε ένα νέο χρέος που δεν έχει ιστορικό πληρωμών και δείχνει ότι η πιστωτική γραμμή του δανείου είναι μέγιστη," εξηγεί ο εμπειρογνώμονας της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας William Bradley, ο οποίος εργάστηκε για ένα πιστωτικό γραφείο και ως τραπεζίτης.
Ας μην αφήσουμε όμως τα καλά νέα να χαθούν στο μίγμα. Μόλις δημιουργήσετε ένα ιστορικό πληρωμών έγκαιρης παράδοσης, μια υποθήκη θα βοηθήσει το σκορ σας, επισημαίνει ο Μπράντλεϊ. Και όχι μόνο επειδή θα είναι ένας λογαριασμός σε καλή κατάσταση, αλλά και επειδή είναι υγιής συνδυασμός πίστωσης μετρά για το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας σας FICO.
Ένας άλλος λόγος που το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέφτει αμέσως μετά την αγορά ενός σπιτιού; Μόλις προστεθεί η υποθήκη σας στο πιστωτικό σας προφίλ, μειώνει τη μέση ηλικία των ανοιχτών λογαριασμών σας. Η πιστωτική ηλικία που αποτελεί το 15% του πιστωτικού σας σκορ, εξηγεί ο Randall Yates, ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Το Δικηγορικό Δίκτυο, μια ηλεκτρονική αγορά στεγαστικών δανείων.
Εκτός από αυτά τα στοιχεία, η πραγματική πράξη αγορών για ένα σπίτι μπορεί να προκαλέσει μια μικρή πτώση του πιστωτικού σας σκορ. FICO παράγοντες ο αριθμός των ερωτήσεων σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας στο σκορ σας, εξηγεί ο εμπειρογνώμονας καταναλωτικής πίστης Michelle Black. Οι σκληρές έρευνες κατά τους τελευταίους 12 μήνες μπορεί να οδηγήσουν σε ελαφρά πτώση πιστωτικού αποτελέσματος, εξηγεί. Για τους περισσότερους ανθρώπους, μια επιπλέον ερώτηση θα λάβει λιγότερα από πέντε βαθμούς από τις βαθμολογίες FICO, σύμφωνα με το FICO, το ευρέως χρησιμοποιούμενο μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.
"Η πτώση της πιστοληπτικής σας ικανότητας είναι μόνο προσωρινή", λέει ο Yates. "Ένα σπίτι είναι η μεγαλύτερη αγορά που μπορείτε να κάνετε και να πάρετε ένα μεγάλο ποσοστό σε μια υποθήκη μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες τόκους. Απλώς περιμένετε λίγους μήνες για να ανακάμψει η πιστωτική σας κάρτα πριν υποβάλλετε αίτηση για νέο δάνειο ή πιστωτική κάρτα. "
Επίσης, η πτώση του πιστωτικού σας σκορ θα μπορούσε να είναι μεγαλύτερη αντίληψη από την πραγματικότητα αν είστε ένας για να παρακολουθείτε την πιστωτική σας σύνδεση με μια δωρεάν υπηρεσία πίστωσης, εξηγεί τραπεζίτης ενυπόθηκων δανείων David Krichmar. Για παράδειγμα, μπορεί να δείτε το αποτέλεσμά σας ως 780 σε έναν ελεύθερο ιστότοπο, ο οποίος τείνει να φουσκώνει αποτελέσματα, αλλά η βαθμολογία που τραβούσε ο δανειστής σας είναι στην πραγματικότητα 740.
"Αυτό δεν σημαίνει ότι το σκορ έπεσε 40 πόντους", λέει ο Krichmar. "Είναι δύο διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης και θα διαφέρουν πάντα."
Τέλος, μια καλή συμβουλή αν θέλετε το σκορ σας να ανακάμψει γρήγορα: Μην υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση αμέσως και να κρατήσει όλα τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών κάτω από το 30 τοις εκατό του υψηλού πιστωτικού ορίου, Kirchmar προτείνει.
