Τώρα που είμαστε εγκατεστημένοι στο νέο έτος, ίσως έχετε παρατηρήσει ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει λάβει ένα χτύπημα μετά από κάποιες υπερβολικά χαρούμενες διακοπές διακοπών. Δεν είστε ο μόνος: Μια πρόσφατη έκθεση του Marcus από τη Goldman Sachs αναφέρει ότι σχεδόν το ήμισυ των ΗΠΑ (48%) φέρει ισορροπία ή πηγαίνει χρέος πιστωτικών καρτών κατά τη διάρκεια των διακοπών λόγω των ταξιδιωτικών, ψυχαγωγικών και δώρων. Ενώ αυτό μπορεί να κάνει για μια συναρπαστική περίοδο διακοπών, συνήθως αφήνει τα πορτοφόλια μας - και τα πιστωτικά αποτελέσματα - πληγώνουν. Ενώ μια μείωση πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να είναι εύπεπτη για μερικούς, μπορεί να είναι ιδιαίτερα τρομακτικό αν σκοπεύετε να αγόρασε ένα σπίτι ή ενοικιάσετε ένα διαμέρισμα λίγο σύντομα. Μην πανικοβληθείτε: Επιστρέψτε στην πορεία ακολουθώντας αυτή τη συμβουλή ειδικών για γρήγορο έλεγχο ζημιών:
Αν είχατε ήδη αξιοπρεπής πίστωση, επιστρέψτε στις συνήθειες πριν από τις διακοπές σας. Αν όχι, μπορείτε να μάθετε ένα πράγμα ή δύο από τους ανθρώπους που
διατηρούν άριστες βαθμολογίες πίστωσης. Πρώτον, αν δεν το κάνετε αυτό, ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με μια δωρεάν υπηρεσία όπως Πιστωτικό Κάρμα, ή τραβήξτε την επίσημη αναφορά σας από ένα από τα τρία γραφεία στο annualcreditreport.com. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δείτε όλες τις πιστωτικές σας λεπτομέρειες και τα θέματα που πρέπει να επιδιορθώσετε.Προσπαθήστε να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσής σας κάτω από 30%, να αναφέρετε τυχόν σφάλματα που βλέπετε, ώστε να μπορούν να καταργηθούν και βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε πάντα τους λογαριασμούς σας έγκαιρα. Πέρα από αυτές τις βασικές συστάσεις, ίσως χρειαστεί να εφαρμόσετε κάποια ειδική στρατηγική μετά τη διακοπή:
"Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως τα υπόλοιπα, επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή της κάρτας που έχει το υψηλότερο επιτόκιο", λέει η Priyanka Prakash, εμπειρογνώμονας δανεισμού και πίστωσης για Fundera. "Πληρώστε τα ελάχιστα υπόλοιπα σε όλες τις κάρτες και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε τυχόν επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε την κάρτα με το υψηλότερο χρέος".
Θυμηθείτε ότι εφ 'όσον υποβάλλετε την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως, δεν χρειάζεται να πληρώσετε το υπόλοιπό σας εξ ολοκλήρου για να βοηθήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - απλά εστιάστε στη μείωση της χρήσης της πίστωσης.
"Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να πληρώσετε τις κάρτες σας περισσότερες από μία φορά το μήνα για να ενισχύσετε την πίστωση σας", εξηγεί ο Prakash. "Το υπόλοιπο που εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση εξαρτάται από το πότε η εταιρεία πιστωτικών καρτών αναφέρει το υπόλοιπό σας στο πιστωτικό γραφείο. Αυτό δεν αντανακλά αναγκαστικά τις τελευταίες σας ισορροπίες και η πληρωμή δύο φορές ή περισσότερων μηνιαίως μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσης σας χαμηλή και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υψηλό.
Άνοιξα κάρτες καταστημάτων για να επωφεληθείτε από κάποιες ζουμερές προσφορές; Μπορεί να είναι δελεαστικό κλείστε αυτές τις κάρτες για να αποφύγετε τον πειρασμό, αλλά μην το κάνετε. Το άνοιγμα πολλών λογαριασμών καρτών κατάστημα κατά τη διάρκεια της περιόδου διακοπών είναι ένα συνηθισμένο λάθος που κάνουν πολλοί οι καταναλωτές, ειδικά επειδή πολλοί από αυτούς έρχονται με προσφορές προώθησης ενδιαφέροντος. Αλλά η εξόφληση αυτών των υπολοίπων και η διατήρηση των πιστωτικών γραμμών ανοιχτών θα βοηθήσει περισσότερο την πίστωση σας μακροπρόθεσμα.
"Το άνοιγμα πολλαπλών καρτών σε σύντομο χρονικό διάστημα καθιστά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα να βουίζει", λέει ο Adrian Nazari, ο διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της Πιστωτικό σουσάμι. "Ενώ το πρώτο ένστικτο μπορεί να είναι να κλείσετε μια νέα πιστωτική κάρτα καταστήματος μετά την εποχή των δαπανών, αυτό δεν είναι πάντα η καλύτερη ιδέα για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας."
Το Nazari λέει ότι εάν μεταφέρετε μια ισορροπία σε μία ή περισσότερες από τις άλλες κάρτες γενικής χρήσης, κλείνοντας μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα θα βλάψει τον λόγο χρήσης σας. Αντ 'αυτού, αντισταθείτε στον πειρασμό να εξαργυρώσετε τις πωλήσεις του νέου έτους και να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα και πλήρως, αν είναι δυνατόν. Και πάλι, όπως λέει ο Prakash, επικεντρωθείτε στην καταβολή των υπολοίπων των καρτών με τα υψηλότερα επιτόκια πρώτα.
"Η πρότασή μου είναι αυτή που μπορεί να μην είναι πολύ δημοφιλής", λέει ο Eric Sztanyo, ένας κτηματομεσίτης με Keller Williams Realty στο Σινσινάτι, στο Οχάιο. Ναι, είναι η λέξη b: Προϋπολογισμός. Αφού έχετε κάνει βροχή από τη μαύρη Παρασκευή έως τη Νέα Πρωτοχρονιά, είναι ίσως καιρός να περιορίσετε τις δαπάνες σας. Ενώ αισθάνεστε τον πόνο των αποφάσεων για τις δαπάνες για τα Χριστούγεννα του 2018, λέει, θα πρέπει να διοχετεύσετε το χτύπημα σε έναν προϋπολογισμό του 2019 και να σχεδιάσετε πώς να απορροφήσετε το κόστος διακοπών του επόμενου έτους.
Ξεκινήστε περνώντας από τους λογαριασμούς σας για να δείτε πού πέρασαν τα χρήματά σας τους τελευταίους μήνες. Εφαρμογές όπως το μέντα θα παρακολουθεί τον προϋπολογισμό σας για εσάς, καταγράφοντας και κατηγοριοποιώντας αυτόματα κάθε δαπάνη. Αυτό θα σας επιτρέψει να καταλάβετε πού είναι οι περιοχές δαπανών προβλημάτων σας. Τι ξοδεύετε πάρα πολύ; Τι μπορείτε να ζήσετε χωρίς; Κανάλι ότι τα χρήματα πίσω σε αναγκαιότητες, και να χρησιμοποιήσετε ό, τι έχετε αφήσει για να σκάψει τον εαυτό σας από κάτω από τις δαπάνες διακοπών σας. Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε τα 2019 έξοδα διακοπών σας χρησιμοποιώντας στοιχεία του προηγούμενου έτους και να εξοικονομήσετε χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Πριν κάνετε οποιεσδήποτε μνημειώδεις αλλαγές, δείτε αν κάνετε κάτι που μπορεί να ενισχύσει την πίστη σας:
"Ορισμένοι ιδιοκτήτες αναφέρουν τακτικά τα ενοίκια στο γραφείο πιστοληπτικής διαβάθμισης", λέει ο Matthew Baltzell, αναλυτής ακινήτων Πλούτος Boardwalk στο Ντένβερ, Κολοράντο. "Εάν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε τις πληρωμές σας. Ωστόσο, εάν ο ιδιοκτήτης σας δεν το κάνει, μπορείτε να ζητήσετε από αυτούς να ξεκινήσουν. Αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει στην αύξηση της βαθμολογίας σας με την πάροδο του χρόνου. "
Αλλά τι γίνεται αν το υπερνικήσετε; Να πάρει ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι τόσο κακή ιδέα αν έχετε ήδη ασχολείται με το χρέος πιστωτικών καρτών. Αυτά τα δάνεια σας δίνουν μετρητά για να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας στο ακέραιο, και τότε πληρώστε πίσω το δάνειο μηνιαίως σε ένα σταθερό σχέδιο αποπληρωμής - συνήθως με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που πληρώνετε στην πίστωσή σας κάρτα. Η ανάληψη ενός μπορεί επίσης να συμβάλει στην εξισορρόπηση του πιστωτικού μίγματος με την προσθήκη πίστωσης δόσης στο προφίλ σας, αν δεν έχετε φοιτητικά δάνεια ή υποθήκη (άλλα είδη πίστωσης δόσης). Πριν χρησιμοποιήσετε αυτή την επιλογή, ίσως είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με έναν αξιόπιστο οικονομικό επαγγελματία.
Εάν δεν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο κατά το πρώτο τρίμηνο του νέου έτους, δεν πρέπει να ανησυχείτε πάρα πολύ για ένα προσωρινό χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τελικά, η κατοχή ενός μικρού χρέους πιστωτικών καρτών δεν είναι το τέλος του κόσμου και εφ 'όσον συνεχίζετε να πληρώνετε τις κάρτες σας προς τα κάτω και εγκαίρως, το σκορ σας θα ανασηκωθεί ξανά.
"Δεν πρέπει να κάνετε περιττές συσπάσεις μόνο για χάρη του πιστωτικού σας σκορ", λέει ο James Garvey, Διευθύνων Σύμβουλος της Αυτόματη δανειστή, μια αρχιτεκτονική πίστωσης που επικεντρώνεται στον καταναλωτή, στο Ώστιν, Τέξας. "Οι βαθμολογίες πίστωσης είναι περισσότερο για το παιχνίδι του μακρού παιχνιδιού για μακροπρόθεσμο όφελος, αντί να κάνουμε γρήγορες κινήσεις για γρήγορες νίκες".
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019