Γνωρίζουμε ότι όλοι αρπάζουν ήδη σε χιλιετίες. Λοιπόν, δεν μας αρέσει να δίνουμε στους παίκτες περισσότερα πυρομαχικά, αλλά... οι βαθμολογίες της χιλιετίας δεν είναι εξαιρετική. Δεν είναι καλά ούτε. Είναι πραγματικά "δίκαιοι", σύμφωνα με στοιχεία από Experian, ένας οργανισμός παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη.
Το πιστωτικό σύστημα του Experian κυμαίνεται από 300 (eek!) Έως 850 (wow!), Ενώ οι χιλιετίες, κατά μέσο όρο, είναι κολλημένες στην κατηγορία "δίκαιη", η οποία είναι βαθμολογία μεταξύ 580 και 669. Για να πάρουμε συγκεκριμένα, το μέσο σκορ των νεώτερων χιλιετιών (ηλικίας 22 έως 28 ετών) είναι 652, σύμφωνα με την Experian. Οι παλαιότερες χιλιετίες (ηλικίας 29 έως 35 ετών) έχουν μέσο όρο 665.
Λοιπόν, γιατί οι τιμές των χιλίων ετών πίστωσης είναι "meh"; Καλύτερα, τι μπορεί να γίνει για να τα προωθήσει - ειδικά εάν το θέμα της υποθήκης είναι στο μέλλον σας; Εδώ είναι που λένε οι ειδικοί:
Ένας βασικός παράγοντας είναι ότι οι νέοι άνθρωποι δεν είχαν την ευκαιρία να οικοδομήσουν ακόμα ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Λάθη που έγιναν νωρίς - όπως ξεχνώντας να πληρώσουν το λογαριασμό
μια φορά στο κολέγιο - μπορεί να χτυπήσει περισσότερο την πίστωση επειδή δεν υπάρχει καθιερωμένο ιστορικό λογαριασμών σε καλή κατάσταση για να παρέχει ένα buffer.Ενας αλλος λογος? Οι χιλιετηρίδες τείνουν να έχουν χαμηλότερα εισοδήματα, επισημαίνει η Priyanka Prakash, ένας εμπειρογνώμονας στον τομέα των πιστώσεων Fundera, μια αγορά χρηματοπιστωτικών λύσεων για μικρές επιχειρήσεις. ΕΝΑ "Business Insider" η ανάλυση, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι το χάσμα στο μεσαίο εισόδημα μεταξύ των χιλιετηρίδων και των baby boomers κυμαινόταν από 25 τοις εκατό στην Αϊόβα έως 65 τοις εκατό στην Αλάσκα.
"Λόγω του χαμηλότερου εισοδήματος, τα χιλιετίες συνήθως πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα πιστωτικά όρια για πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές γραμμές", εξηγεί ο Πρακάς.
Ας σκάψουμε σε αυτό το κάτι παραπάνω: Το Experian οι αριθμοί διαπίστωσαν ότι η πλειοψηφία των χιλιετηρίδων (χωρίς υποθήκη) έχει μέσο εισόδημα $ 33.000. Αυτό δεν είναι πολύ, τόσο πολλοί είναι πιθανό να βασίζονται στην πίστωση για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Και ας πούμε ότι το σκυλί σας πρέπει να κάνει ένα ταξίδι έκτακτης ανάγκης στον κτηνίατρο ή χρειάζεστε ένα νέο σύνολο ελαστικών. Δεδομένου ότι το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα αποτελέσματα, και οι ειδικοί λένε ότι πρέπει να κρατήσετε τη χρήση σας κάτω από το 30%, αυτές οι συναλλαγές από μόνα τους θα μπορούσαν εύκολα να σας ωθήσουν πάνω από το όριο των 30% σε πιστωτική κάρτα με όριο $ 1.000.
"Καθώς οι χιλιετηρίδες μεγαλώνουν και κερδίζουν υψηλότερα εισοδήματα, μπορούμε να δούμε τη μείωση της χρησιμοποίησης της πίστωσής τους και να βελτιώσουμε τα πιστωτικά τους αποτελέσματα", λέει ο Prakash.
Επίσης, τα πιστωτικά γραφεία θέλουν να δουν τους καταναλωτές να διαχειρίζονται ένα συνδυασμό χρέους καλά, λέει Ashley Morgan, ένας δικηγόρος χρέους και πτώχευσης στη βόρεια Βιρτζίνια. Ενώ οι τράπεζες αρέσκονται να δουν έναν συνδυασμό πιστωτικών καρτών, δάνεια δόσης (δάνεια αυτοκινήτων και σπουδαστών) και υποθήκες, Morgan επισημαίνει ότι τα νεότερα άτομα είναι λιγότερο πιθανό να έχουν πολλούς διαφορετικούς τύπους πίστωση.
Εν ολίγοις, δεδομένου ότι οι Millennials συγκρατούν την αγορά σπιτιών επειδή είναι πιο δύσκολο από ποτέ να το διαθέσετε, και πολλοί ανταλλάσσουν ιδιοκτησία αυτοκινήτων με υπηρεσίες επιμερισμού των οχημάτων, οι παλιοί τρόποι αύξησης της πίστης στις αρχές της ενηλικίωσης διατηρούν τώρα την πίστωση των νέων ως "meh".
Ξέρετε το τρυπάνι: Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και μην κάνετε τις πιστωτικές σας κάρτες στο μέγιστο, εάν θέλετε καλύτερη πίστωση. Αλλά οι εμπειρογνώμονες πιστωτών έχουν μερικές ακόμα, λιγότερο γνωστές συμβουλές.
"Η δανειοληψία των χρημάτων και η επιστροφή αυτών των χρημάτων είναι μια από τις καλύτερες στρατηγικές για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας", λέει ο Steven Millstein, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και συντάκτης CreditRepairExpert.com. Προτείνει να δημιουργηθεί ένας προϋπολογισμός που δεν λαμβάνει υπόψη την πιστωτική σας κάρτα. Βεβαιωθείτε ότι έχουν καθοριστεί όλες οι δαπάνες σας. Κάθε μήνα, χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα για να πληρώσετε ένα λογαριασμό κοινής ωφελείας ή ένα λογαριασμό κινητής τηλεφωνίας και στη συνέχεια πληρώστε την πιστωτική σας κάρτα τον ίδιο μήνα.
Εντάξει, μπορεί να χρειαστεί να καταπιείτε την υπερηφάνεια σας για αυτό. Αλλά εάν οι γονείς σας έχουν καλή ή εξαιρετική βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας και πάντοτε πληρώνουν τους λογαριασμούς εγκαίρως, μπορείτε να το αγοράσετε με την προσθήκη τους ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στην κάρτα, λέει ο Marshall Armond, Διευθύνων Σύμβουλος της CreditRevo.com, έναν ιστοτόπο πίστωσης και οικονομικού πόρου.
Θα βρείτε τις πιο ακριβείς πληροφορίες στη διεύθυνση annualcreditreport.com-Η υπηρεσία εγκρίνεται από την κυβέρνηση. Ωστόσο, οι δωρεάν ιστοτόποι παρακολούθησης πιστωτικών καρτών όπως το Credit Karma ενδέχεται να σας προειδοποιήσουν εάν έχει αναφερθεί κάτι αρνητικό σε ένα από τα γραφεία. Αυτό είναι χρήσιμο επειδή μπορείτε να το αμφισβητήσετε εάν είναι λάθος ή να εργαστείτε με τον πιστωτή για να καθαρίσετε τα πράγματα.
Εντάξει, το έχω: Η μείωση του χρέους μπορεί να είναι μέρος του σχεδίου σας για το Νέο Έτος, New Me. Αλλά το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας επειδή θέλετε να αποφύγετε τις δαπάνες δεν είναι καλή ιδέα. Ο παλαιότερος λογαριασμός πιστωτικής σας κάρτας έχει το μεγαλύτερο ιστορικό πληρωμής που σχετίζεται με αυτό και θέλετε να το διατηρήσετε σε καλή κατάσταση. Όταν κλείνετε τις πιστωτικές κάρτες που έχετε πληρώσει, μειώνει το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας, γεγονός που μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εξηγεί ο προσωπικός οικονομικός εμπειρογνώμονας Janet Alvarez Wise Bread, μια ιστοσελίδα οικονομικών συμβουλών.
Οι Millennials θα μπορούσαν επίσης να ενισχυθούν με ένα νέο σύστημα βαθμολογίας από το FICO, το πιο διαδεδομένο πιστωτικό αποτέλεσμα. Το 2019, η FICO θα δοκιμάσει UltraFico. Με το σύστημα, οι καταναλωτές μπορούν να επιλέξουν να επιτρέψουν στη FICO να δημιουργήσει νέες βαθμολογίες με βάση δεδομένα από τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους, και πάρτε ένα ανελκυστήρα εάν κρατούν μερικές εκατοντάδες δολάρια στους λογαριασμούς τους, αποτρέποντας την υπερανάληψη και πληρώνοντας τους λογαριασμούς χρόνος.
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019