Σκέφτεσαι για αγοράζοντας ένα σπίτι. Πιθανότατα θέλετε να μάθετε πόσα χρήματα πρέπει να φέρετε στο τραπέζι, τι σας πιστωτικό αποτέλεσμα θα πρέπει να μοιάζει, και πόσο καιρό θα πάρει όλη αυτή η διαδικασία. Αλλά οι αναγνώστες μυαλού, δεν είμαστε. Έτσι κάναμε το επόμενο καλύτερο πράγμα: Χρησιμοποιήστε το Google για να μάθετε τι θέλουν οι άνθρωποι να μάθουν για τα ψώνια για ένα σπίτι.
Εδώ 10 από τις πιο συνήθεις αναζητήσεις στην αγορά κατοικίας *, που απαντήθηκαν από πραγματικούς εμπειρογνώμονες ακινήτων:
Η σύντομη απάντηση: Ναι. Τα επιτόκια των 30ετών σταθερών επιτοκίων βρίσκονται στα ιστορικά χαμηλά επίπεδα αυτή τη στιγμή, κάτω από 4%, επισημαίνει Debbie Weiss, κτηματομεσίτης με Keller Williams Santa Monica.
"Οι τιμές δεν πρόκειται να παραμείνουν σε χαμηλά επίπεδα για πάντα, οπότε οι αγοραστές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να κλείσουν τώρα ένα μεγάλο ποσοστό", λέει.
Επιπλέον, το το τέταρτο τρίμηνο του έτους προσθέτει ένα πρόσθετο πλεονέκτημα, καθώς πολλοί αγοραστές σταματούν την αναζήτησή τους μέχρι το νέο έτος, καθιστώντας την κατάλληλη στιγμή για εσάς να πάρετε καλύτερες προσφορές γιατί ο ανταγωνισμός δεν είναι τόσο έντονος, λέει.
Ξέρατε ότι θα μπορούσατε να έχετε κακή πίστωση και να αγοράσετε ακόμα ένα σπίτι; Για παράδειγμα, μπορείτε να είστε κατάλληλος για ένα Δάνειο FHA με 10 τοις εκατό κάτω και ένα πιστωτικό αποτέλεσμα των 500, ή ένα 580 πιστωτικό αποτέλεσμα και 3,5 τοις εκατό προκαταβολή. Ωστόσο, μόλις ανεβείτε στο 740 έως 760 εύρος πιστωτικών φιλοξενούμενων, θα δικαιούστε τα καλύτερα επιτόκια. Ο Weiss προτείνει να πάρει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας (έχετε δικαίωμα σε δωρεάν κάθε χρόνο. εδώ είναι πώς να το πάρετε) για να δείτε ποιοι παράγοντες επηρεάζουν αρνητικά τη βαθμολογία σας. Από εκεί, δοκιμάστε ένα από αυτά 23 συμβουλές για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ.
Δεν είναι μόνο η τιμή εισαγωγής ενός σπιτιού. πρέπει επίσης να συμπεριληφθείτε κόστος κλεισίματος, έναν όρο ομπρέλα για όλους τους τύπους αμοιβών και το κόστος που συνδέεται με την αγορά ενός σπιτιού, συμπεριλαμβανομένου, για παράδειγμα, δανείου τα τέλη προέλευσης, το κόστος μιας επιθεώρησης στο σπίτι, οι αμοιβές δικηγόρων και ένας λογαριασμός μεσεγγύησης για τους φόρους περιουσίας και τους ιδιοκτήτες σπιτιού ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Συνήθως, είναι ένα επιπλέον δύο με πέντε τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού.
Η αγορά ενός σπιτιού έχει πολλά κινούμενα μέρη και απαιτεί κάποια υπομονή. Αλλά ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να εξασφαλίσετε ένα επιστολή προεπιλογής από έναν δανειστή. Θα πρέπει επίσης να χαλαρώσετε τους αριθμούς σας για να καθορίσετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, λέει Rowena Dasgupta, έναν κτηματομεσίτη με Warburg Realty στη Νέα Υόρκη. Γνωρίζοντας ακριβώς τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά θα βοηθήσει να κρατήσει την αναζήτηση ακινήτων εστιασμένη, λέει. Βεβαιωθείτε ότι οι δαπάνες συντήρησης, οι φόροι, οι συνεισφορές των ιδιοκτητών σπιτιού (HOA) και τα άλλα έξοδα είναι σημαντικά.
Στη συνέχεια, βρείτε έναν πράκτορα που έχει τα καλύτερα συμφέροντα στο μυαλό σας. Pro συμβουλή: Αυτή είναι μια μεγάλη επένδυση! Γι 'αυτό πάρτε παραπομπές από τους φίλους και έχετε μια αρχική συνομιλία με πολλαπλούς πιθανούς πράκτορες.
Από εκεί, θα πάτε σπίτι κυνήγι και να θέσει σε προσφορές για τα σπίτια. Εάν παίρνετε μια υποθήκη, θα χρειαστείτε μια επιθεώρηση στο σπίτι πριν φτάσετε στο τραπέζι κλεισίματος.
Dasgupta λέει να εξετάσει λίστες αποκλεισμού, αν και μπορεί να μην υπάρχει πολύ περιθώριο για διαπραγμάτευση και μπορεί να υπάρχουν κρυφές αμοιβές επίσης. Όσον αφορά το ξύρισμα λίγο από την πληρωμή υποθηκών σας, α πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 740 ή 760 θα έχετε το καλύτερο επιτόκιο και μια προκαταβολή 20% ή περισσότερο θα σας βοηθήσει να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI).
Η σύντομη απάντηση; Μετρητά, μωρό. Εάν δεν θα χρηματοδοτήσετε την αγορά και είστε πρόθυμοι να παραιτηθείτε από επιθεώρηση στο σπίτι, η συμφωνία θα μπορούσε να κλείσει σε μερικές ημέρες, λέει Bill Kowalczuk της Warburg Realty. Αν και ακόμη και με μια προσφορά σε μετρητά, υπάρχουν πράγματα που θα μπορούσαν να επιβραδύνουν τη διαπραγμάτευση. Για παράδειγμα, εάν αγοράζετε έναν συν-αστυνομικό ή ένα condo με μετρητά στη Νέα Υόρκη, υπάρχει ακόμα διαδικασία υποβολής αιτήσεων που θα μπορούσε να διαρκέσει δύο έως τρεις εβδομάδες, λέει ο Kowalczuk.
Και, για τους υπόλοιπους από εμάς που δεν κάθονται σε μια στοίβα μετρητών για να πετάξουν στην ακίνητη περιουσία, μπορείτε να περιμένετε ότι η διαδικασία θα είναι τουλάχιστον ένα μήνα. (Όπως ένας μήνας που έχει 31 ημέρες, όχι μήνα του Φεβρουαρίου).
"Η ταχύτερη συμφωνία που είχα ποτέ μέρος από πήρε 28 ημέρες, αρχίζει να τελειώνει", λέει ο Kowalczuk. "Ήταν ένα condo και όλα τα αστέρια ήταν ευθυγραμμισμένα."
Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα Έκθεση προέλευσης δανείου από την εταιρεία δανείου λογισμικού Ellie Mae, χρειάστηκε αγοραστές κατά μέσο όρο 42 ημερών για να κλείσει ένα δάνειο εγχώριας αγοράς. Και πάλι, αν έχετε όλα τα μετρητά, η συμφωνία κινείται πολύ πιο γρήγορα.
Αρχίστε να συγκεντρώνετε τα έγγραφά σας. Θα χρειαστείτε απόδειξη εισοδήματος μέσω W2s, φορολογικών δηλώσεων ή πληρωμών, λέει Maria Dininger, έναν κτηματομεσίτη με την Talk to Realtors στη Ινδιανάπολη της Ινδιάνας.
"Αν και βοηθά να εξοικονομηθούν χρήματα για μια προκαταβολή, υπάρχουν αρκετές επιλογές χαμηλής ή καθόλου προκαθορισμένες δανείων διαθέσιμες", λέει.
Όταν περνάς νωρίς διαδικασία προεπιλογής με έναν δανειστή, θα αναφέρετε τον εαυτό σας με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις πληροφορίες εισοδήματος, αλλά ότι οι οικονομικές πληροφορίες θα υποβληθούν σε έλεγχο κατά τη διάρκεια της εντατικότερης διαδικασίας έγκρισης.
Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας είναι συναρπαστική, αλλά μπορεί επίσης να είναι λίγο συντριπτική. Ένα καλό πρώτο βήμα είναι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για ένα προκαταβολή, λέει η Dininger. Στη συνέχεια, θα θελήσετε να πάρετε τα προσόντα με έναν δανειστή και να επιλέξετε ένα μεσίτης και να ξεκινήσει η διαδικασία κυνηγιού στο σπίτι. Μπορεί να έχετε περιηγηθείτε σπίτια μόνοι σας στο Zillow, αλλά αν είστε νέος στη διαδικασία αγορών στο σπίτι, ένας πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε σε κάθε βήμα.
"[Θα σας βοηθήσουν] να βρείτε το σωστό σπίτι, να διαπραγματευτείτε για να έχετε την καλύτερη τιμή και να σας καθοδηγήσουμε μέσω της διαδικασίας επιθεώρησης και αξιολόγησης στο σπίτι", λέει ο Dininger.
Επιπλέον, αν είστε αυτός που αγοράζει το σπίτι, πιθανότατα δεν παίρνετε την καρτέλα της προμήθειας του αντιπροσώπου σας, επειδή είναι τυπικά πληρωθεί από τον πωλητή.
Ενώ υπάρχουν πολλές επιλογές χαμηλών ή μηδενικών δανείων πληρωμής σήμερα, όσο περισσότερο έχετε αποθηκεύσει για προκαταβολή, τόσο χαμηλότερη θα είναι η μηνιαία υποθήκη σας, λέει η Dininger.
"Είναι δυνατό να λάβετε ένα δάνειο χωρίς χρήματα, αλλά η εξοικονόμηση 10% είναι μια καλή αρχή", λέει. "Εάν είναι δυνατόν, πάμε για 20 τοις εκατό. Κάνοντας 20 τοις εκατό κάτω σημαίνει ότι είστε απαλλαγμένοι από την πληρωμή ιδιωτικής ασφάλειας υποθηκών, η οποία είναι μια επιπλέον κόστος δανειστή δαντέλες σας για την μηνιαία πληρωμή σας μόνο σε περίπτωση που δεν κάνετε πληρωμές για σας δάνειο."
Όσον αφορά την εξοικονόμηση, η απάντηση είναι περίπλοκη, αλλά ένας καλός στόχος είναι το 3-5% της αξίας του σπιτιού για το κλείσιμο των δαπανών, ένας καθορισμένος προϋπολογισμός για την επίπλωση, συν τρεις μήνες υποθήκη.
Τώρα, Google, όπου μπορούμε να βρούμε κινούμενα κιβώτια; (Πράγματι, το έχουμε και αυτό; συμβουλευτείτε το τοπικό κατάστημα ποτών! Τα booze κουτιά είναι γερά και έχουν μερικά ωραία ενσωματωμένα διαμερίσματα.)
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019
