Συμβουλές εμπειρογνωμόνων για το πώς να ξεφύγετε από τον κύκλο πληρωμών για πληρωμές

ο Μεγάλη ύφεση μπορεί να έχει τελειώσει, αλλά δεν κάνει κανένα λάθος γι 'αυτό: οι Αμερικανοί είναι ακόμα σε χρηματοπιστωτική αναταραχή. Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που δημοσίευσε ο GoBankingRates, Το 49% των Αμερικανών ζει paycheck-to-paycheck. Αυτό σημαίνει ότι σχεδόν το ήμισυ της χώρας απογοητεύεται μόλις με τα εισοδήματά τους για να καλύψουν τα μηνιαία έξοδα, πόσο μάλλον να συνεισφέρουν σε ταμείο αποταμιεύσεων.

Δεν χρειάζεται να δεχτείτε αυτήν την οικονομικά επισφαλής κατάσταση ως αναπόφευκτη. Υπάρχουν τρόποι για να ξεφύγετε προληπτικά από τον κύκλο μισθοδοσίας-πληρωμής. Ζητήσαμε τρεις οικονομικούς εμπειρογνώμονες - τη Lauren Lyon Coles, τον επεξεργαστή χρημάτων σας στο Business Insider; εξοικονόμηση εμπειρογνώμονα Jeanette Pavini της Coupons.com, και Καθηγητής Οικονομικής Διαχείρισης, Victor Ricciardi - για συμβουλές για το πώς να ξεφύγετε από αυτό το δύσκολο οικονομικό δρόμο, και εδώ έπρεπε να μοιραστούν.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι ο Ricciardi λέει ότι το πρώτο και το πιο σημαντικό βήμα για να ξεφύγουμε από τον κύκλο των μισθών-πληρωμών είναι να δημιουργήσουμε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό. Ποια είναι τα μηνιαία σας έξοδα και πληρωμές; «Έχουμε μια τάση να υπερεκτιμούμε την αξία του εισοδήματός μας και να υποτιμούμε τις δαπάνες μας κάθε μήνα», εξηγεί. "Ένας προϋπολογισμός σας επιτρέπει να βλέπετε σαφώς τα μηνιαία σας έξοδα και να προβλέπετε τις πληρωμές μπροστά από το χρόνο, ώστε να μην αισθάνεστε ως αβοήθητοι όταν φθάσει η ημερομηνία λήξης." Coles προσθέτει: "Η εφαρμογή ενός προϋπολογισμού - ακόμη και ενός χαλαρού - βοηθά να τεθούν όρια στις δαπάνες σας... και δημιουργεί μια δυναμική που σας κρατά επικεντρωμένη στα οικονομικά σας σε όλη την μήνας."

Σύμφωνα με αυτούς τους εμπειρογνώμονες, το επόμενο βήμα για να ξεφύγετε από το paycheck-paycheck διαδρομή σας διακρίνει θέλει (δηλαδή νέα ρούχα, καλώδιο, απογείωση, κλπ.) σε σχέση με τις πραγματικές σας ανάγκες (δηλαδή ενοικίαση, λογαριασμούς και παντοπωλείο χρήματα). "Οι επιθυμίες μας είναι αυτό που συνήθως οδηγεί στην υπερβολική επιβάρυνση", εξηγεί ο Ricciardi, "γεγονός που καθιστά ακόμη πιο δύσκολο να εξοικονομηθούν χρήματα από κάθε paycheck για μελλοντικές δαπάνες." Γι 'αυτό η ιεράρχηση των προσωπικών αναγκών πέρα ​​από τις επιθυμίες δεν θα σας βοηθήσει μόνο να τηρήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό, σας βοηθά να δείτε ακριβώς πού πηγαίνει το paycheck σας και, το πιο σημαντικό, τι δεν κάνετε πραγματικά χρειάζομαι.

Μόλις φτάσετε τον προϋπολογισμό σας και τον κατάλογο των αναγκών σας στη θέση του, ήρθε η ώρα να ξεφύγετε πραγματικά από τον τρόπο ζωής των μισθών σας, εξοικονομώντας χρήματα κάθε μήνα. Ο Ricciardi προτείνει να τοποθετηθεί το 5 με 10 τοις εκατό από κάθε paycheck κατά μέρος (μόλις το εξοφλήσετε) για να ξεκινήσετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Η Pavini συνιστά ένα παρόμοιο σχέδιο επίθεσης, δημιουργώντας μια αυτόματη απόσυρση από κάθε payche απευθείας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. "Ακόμη και αν είναι μόνο $ 10 ή $ 20 ένα paycheck," λέει, "θα είστε σε θέση να χτίσετε τις αποταμιεύσεις σας σε μερικές εκατοντάδες δολάρια μέχρι το τέλος του έτους."

Εάν ο τόπος εργασίας σας προσφέρει οποιοδήποτε είδος συνταξιοδοτικού σχεδίου ή 401K, ο Ricciardi προτείνει να δεσμεύσετε 5 έως 10 τοις εκατό του ακαθάριστου μισθού σας κάθε μήνα για να αυξήσετε τις μελλοντικές σας αποταμιεύσεις. "Όχι μόνο αυτό θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε φόρους", λέει, "σε πολλές περιπτώσεις η εταιρεία σας θα ταιριάξει μέρος της μηνιαίας συνεισφοράς σας και θα σας βοηθήσει να μαζέψετε το ταμείο συνταξιοδότησης σας."

Όταν ψάχνετε τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα σε ένα ήδη ελλιπές paycheck, αυτοί οι ειδικοί πιστεύουν ότι πληρώνει για να χρησιμοποιήσει τη φαντασία σας. "Αν παρατηρήσετε ότι ξοδεύετε πάρα πολύ σε φανταχτερές σαλάτες ή ευτυχισμένες ώρες, δεν χρειάζεται να στραφείτε σε ramen και νερό." Coles λέει, "Αγοράστε μόνο τα αγαπημένα σας συστατικά σαλάτας στο παντοπωλείο κάθε εβδομάδα και δημιουργήστε τις δικές σας φανταστικές σαλάτες στο σπίτι για να φέρετε στη δουλειά σας. Παρομοίως, η Pavini προτείνει να γίνετε δημιουργικοί για να βρείτε τρόπους για να μειώσετε το κόστος των αναγκών σας και λογαριασμοί. "Καλέστε τον πάροχο τηλεφώνου ή του διαδικτύου σας και βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε για υπηρεσίες που δεν χρησιμοποιείτε", λέει. "Ή απλά να χτίσετε το εβδομαδιαίο μενού σας γύρω από αυτό που βρίσκεται στο κατάστημά σας στο παντοπωλείο σας".

Τελευταίο, αλλά σίγουρα όχι λιγότερο σημαντικό, να θυμάστε ότι αν και η εξοικονόμηση χρημάτων είναι αναπόσπαστο στοιχείο για να ξεσπάσει paycheck-to-paycheck βρόχο, είναι ακόμα σημαντικό να ανταμείψει τον εαυτό σας για τη σκληρή δουλειά σας από καιρό σε χρόνος. "Οι συμπεριφορές που σχετίζονται με την υπερκατανάλωση έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά με την υπερβολική κατανάλωση." Ο Ricciardi λέει: "Μπορείτε να βάλετε τον εαυτό σας σε μια να καταναλώνετε δίαιτα για να αποφεύγετε περιττές αγορές, αλλά να στερήσετε τον εαυτό σας πάρα πολύ μπορεί να οδηγήσει σε παρορμητικές δαπάνες. "Αντ 'αυτού, ο Coles προτείνει φροντίζοντας τον εαυτό σας σε μια προσιτή πολυτέλεια κάθε εβδομάδα για να σας δώσει κάτι για να κοιτάξουμε προς τα εμπρός και το πιο σημαντικό, να αποφύγουμε το μέλλον υπερβάσεις. "Πάρτε ένα φτηνό μπουκάλι κρασί ή κάποιο νόστιμο τυρί στο Trader Joe και αφήστε τους φίλους σας αντί να βγείτε σε ένα ακριβό μπαρ ή εστιατόριο. "Λέει," Αυτά τα μικρά κόκαλα των δαπανών σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να θυσιάζετε τα πράγματα που σας φέρνουν χαρά ".

Όσο δελεαστικό είναι ότι χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι όταν αγωνίζεστε οικονομικά, ο Ricciardi μας θυμίζει ότι η διαβίωση των πιστώσεων δεν είναι πάντα η καλύτερη διαδρομή. "Συχνά οι πιστωτικές κάρτες οδηγούν σε υπερβολική επιβάρυνση επειδή αυτές οι πλαστικές κάρτες δεν αισθάνονται σαν πραγματικά χρήματα", εξηγεί. "Επίσης, έχουμε την τάση να υπερβούμε τις πιστωτικές κάρτες επειδή πολλοί από εμάς ελέγχουν μόνο τις δηλώσεις μας μία φορά το μήνα." Τι σημαίνει λοιπόν ο Ricciardi εάν πρέπει να καταφύγετε σε χρέωση; "Η συμβουλή μου είναι να εξοφλήσω ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα και να μην πληρώνομαι πολύ υψηλά επιτόκια. Επιπλέον, παρακολουθείτε τη δραστηριότητα της πιστωτικής σας κάρτας σε εβδομαδιαία βάση, για να αποφύγετε την υπερχρέωση. Οι πιστωτικές κάρτες είναι σημαντικές για την αντιμετώπιση έκτακτων περιστατικών και είναι χρήσιμες για την οικοδόμηση ενός ισχυρού πιστωτικού αποτελέσματος (πιστωτικό ιστορικό) εφόσον οι κάρτες αυτές χρησιμοποιούνται με σύνεση. "