![Τηλεοπτικές εκπομπές όπως το The Golded Age](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι τρελή ακριβά, και για τους περισσότερους αγοραστές για πρώτη φορά, το πιο δύσκολο μέρος εξοικονομεί μια αρκετά μεγάλη προκαταβολή. Δεν έχετε αμφιβολία ακούσει ότι η παραδοσιακή προκαταβολή πρέπει να είναι το 20% της τιμής αγοράς - λιγότερο, και θα πρέπει πιθανότατα να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) ή να κολλήσετε με υψηλότερο μακροπρόθεσμο ενδιαφέρον τιμή. Και ποιος έχει το 20%, π. Χ., 300.000 δολάρια, μόλις κλωτσούν στον τραπεζικό τους λογαριασμό;
Ωστόσο, αυτό το ποσοστό 20% δεν έχει τεθεί σε πέτρα. Το 2016, η μέση προκαταβολή ήταν στην πραγματικότητα 11%, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors. Μεταξύ των αγοραστών κάτω των 35 ετών, ήταν μόλις 8%.
Ακόμα, ακόμη και το 10% ενός σπιτιού σε ακριβές περιοχές του μετρό όπως το Λος Άντζελες ή η Νέα Υόρκη μπορεί να είναι ένα τεράστιο χρηματικό ποσό, σε πάνω από 40.000 δολάρια. Στο Σαν Χοσέ, Καλιφόρνια, μια προκαταβολή 10% σε ένα μεσαίας τιμής σπίτι θα ήταν 118.340 δολάρια - αρκετό για να αγοράσει το μέσο όρο μονοκατοικίας στο Erie, Pa. ή Wichita Falls, Τέξας.
Ελλείψει ενός ταμείου εμπιστοσύνης ή ενός κόμματος νεράιδα, μια πρώτη φορά homebuyer επιχορήγηση μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσετε την εξογκώματος με τις αποταμιεύσεις σας.
Αυτές οι επιχορηγήσεις εμφανίζονται συνήθως υπό τη μορφή συνδρομής προκαταβολής. Εκδίδονται συνήθως σε κρατικό ή τοπικό επίπεδο (ή και τα δύο), οπότε ελέγξτε με την αρχή χρηματοδότησης της στέγασης του κράτους σας, την κυβέρνηση της πόλης ή της πόλης σας και άλλους μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς στην περιοχή σας.
Κάθε πρόγραμμα συνδρομής σε προκαταβολή θα έχει τους δικούς του μοναδικούς κανόνες και απαιτήσεις επιλεξιμότητας και ορισμένες από αυτές μπορεί να είναι αρκετά ιδιόρρυθμες ή περιοριστικές. Οι περισσότεροι είναι διαθέσιμοι μόνο για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών, οι οποίοι πληρούν ορισμένα όρια εισοδήματος και πληρούν άλλες απαιτήσεις, όπως η λήψη μιας κατηγορίας homebuyer ή η χρήση ενός πρώτου χρόνου homebuyer δανείου. Οι περισσότεροι απαιτούν να εισάγετε τουλάχιστον ένα μικρό ποσό, όπως το 1% της τιμής αγοράς ή ένα τελετουργικό $ 500. Και πολλές από αυτές τις επιχορηγήσεις είναι στην πραγματικότητα με τη μορφή ενός συγχωρούμενου δανείου - ένα χρέος μηδενικού επιτοκίου που καθαρίζεται καθαρά από τη στιγμή που ζείτε στο σπίτι για ορισμένο χρονικό διάστημα.
Για παράδειγμα, η πόλη της Βοστόνης προσφέρει συντηρήσιμα δάνεια προκαταβολής σε κατοίκους αξίας μέχρι 3% της τιμής του σπιτιού (και μέχρι 5% για τα σπίτια τριών οικογενειών). Το "δάνειο" δεν συγκεντρώνει τόκους και οι πληρωμές αναβάλλονται για 10 χρόνια - σε ποιο σημείο, αν ζείτε ακόμα στο σπίτι, είναι συγχωρεμένο. (Αν πουλάτε τον τόπο πριν από αυτό, θα πρέπει να το επιστρέψετε.)
Στη γειτονική Cambridge, Mass., Οι επιλέξιμοι αγοραστές για πρώτη φορά μπορούν λαμβάνουν 6% της τιμής αγοράς του σπιτιού τους, μέχρι $ 10.000, σε συντηρητική προκαταβολή. Το είκοσι τοις εκατό αυτού του "δανείου" συγχωρείται κάθε χρόνο για μια πενταετή περίοδο, εφόσον ο αγοραστής χρησιμοποιεί το σπίτι ως μοναδική κατοικία.
Το Cambridge προσφέρει μια άλλη, πιο ριζοσπαστική μορφή οικονομικής βοήθειας. Στην πιο προσοδοφόρα - αλλά και πιο περιοριστική - Πρόγραμμα HomeBridge, οι πρώτοι αγοραστές που είναι επιλέξιμοι για το εισόδημα μπορούν να λάβουν ένα επιβλητικό 40% έως 50% της τιμής πώλησης ενός σπιτιού (!). Ωστόσο, υπάρχει ένα μεγάλο λάκτισμα: Σε αντάλλαγμα, πρέπει να εισέλθουν σε μια προσιτή συμφωνία στέγασης (που ονομάζεται μια διαθήκη, στην πραγματικότητα, η οποία ακούγεται τρομακτικό) με αρκετά δραματικούς περιορισμούς όσον αφορά το πόσα κεφάλαια μπορούν να συγκεντρώσουν και πώς μπορούν να χρησιμοποιήσουν, να νοικιάσουν ή να μεταπωλήσουν το ακίνητο στην μελλοντικός.
Ορισμένες επιχορηγήσεις για πρώτη φορά στην αγορά κατοικίας φαίνεται ότι απλώς μεταφέρουν χρήματα: για παράδειγμα, σε αντάλλαγμα για "δωρεάν" εκ των προτέρων μετρητά για να θέσει προς την προκαταβολή σας, μπορεί να καταλήξετε με ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο για τη μακροπρόθεσμη σας δάνειο.
Αυτό δεν είναι απαραιτήτως κακό, αλλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι παίρνετε και αν έχει νόημα για την οικονομική σας κατάσταση. Ενώ τα συμβιβαστικά δάνεια είναι μια αρκετά γλυκιά συμφωνία, για παράδειγμα, μπορούν ακόμα να εμποδίσουν την ικανότητά σας να αποκτήσετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης μέχρι να εξοφληθούν εντελώς ή να συγχωρεθούν, κάτι που μπορεί να χρειαστεί χρόνια.
Εν πάση περιπτώσει, το μακρύ και σύντομο από αυτό είναι: Υπάρχουν πολλά προγράμματα βοήθειας homebuyer εκεί έξω, και ενώ είναι γενικά στο επάνω και θα πρέπει να περάσετε από αρκετά στεφάνια για να πάρετε μια επιχορήγηση και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τη λεπτή εκτύπωση του τρόπου με τον οποίο το πρόγραμμα έργα.
Ακολουθούν μερικά από τα μεγαλύτερα κρατικά και τα ειδικά προγράμματα επιχορηγήσεων, τα οποία συχνά διαχειρίζονται οι ίδιες οργανώσεις που προσφέρουν δάνεια και εκπαίδευση για πρώτη φορά στο σπίτι:
Το Χρηματιστήριο της Χρυσής Πολιτικής Πρόγραμμα GSFA Platinum προσφέρει στους αγοραστές κατοικιών (και όχι μόνο τους πρώτους χρονομετρητές) επιχορηγήσεις αξίας έως και 5% της υποθήκης τους προς προκαταβολή ή κλείσιμο. Οι επιχορηγήσεις δεν θέτουν εμπράγματη ασφάλεια στην ιδιοκτησία σας και δεν χρειάζεται να επιστραφούν. Οι συμμετέχοντες πρέπει να πληρούν τις οδηγίες εισοδήματος και να έχουν FICO πιστωτικό αποτέλεσμα από 640 ή καλύτερα, μεταξύ άλλων απαιτήσεων.
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα Εγχώριων Δανείων του Σικάγου έχει ένα πρόγραμμα συγχώνευσης που ονομάζεται Προκαταβολή Plus. Οι κατάλληλοι για το εισόδημα αγοραστές κατοικιών μπορούν να τύχουν μιας αντίστοιχης επιδότησης που αξίζει τρεις φορές συμβάλλετε στην αγορά: η συνεισφορά του ελάχιστου αγοραστή είναι 1.000 δολάρια, πράγμα που θα σας δώσει $ 3.000 χορήγηση; ο Το μέγιστο ποσό της επιχορήγησης είναι $ 6.000. Ολοκλήρωση ενός πρώτου χρόνου homebuyer μαθημάτων απαιτείται, και η ιδιοκτησία πρέπει να βρίσκεται στο Illinois ή Wisconsin? η επιχορήγηση συγχωρείται σταδιακά κατά τη διάρκεια πέντε ετών (εάν μετακινηθείτε νωρίτερα, θα οφείλετε το αναλογούν υπόλοιπο).
Νέα Υόρκη Αρχική αρχικό πρόγραμμα προσφέρει πρώτους αγοραστές σπιτιού σε όλες τις πέντε συνοικίες με δόλια δάνεια ύψους 25.000 δολαρίων αν πληρούν όρια εισοδήματος και άλλα κριτήρια. Το ακίνητο πρέπει να περάσει έλεγχο ποιότητας, και πρέπει να μείνετε στο σπίτι για τουλάχιστον 10 έως 15 χρόνια.
Το κράτος της Νέας Υόρκης Υπηρεσία Δανειοδοτήσεων προσφέρει ένα Δάνειο συνδρομής σε προκαταβολή αξίας 3% της τιμής αγοράς του σπιτιού σας, μέχρι και $ 15.000. Είναι το είδος του "δανείου" που επιθυμείτε να προσφέρει ο καθένας: Υπάρχει μηδενικός τόκος, καμία μηνιαία πληρωμή και είναι εντελώς συγχωρεμένο μετά από 10 χρόνια. Αυτή είναι μια περίπτωση όπου ουσιαστικά μετατοπίζετε το οικονομικό σας βάρος: Ωστόσο, η Συμμετοχή αυξάνει το επιτόκιο σας κατά 0,375 μονάδες. Εάν μετακομίσετε πριν από τα 10 χρόνια που είναι επάνω, θα πρέπει να επιστρέψετε ένα αναλογούν τμήμα του δανείου.
Δεν είναι τόσο χυμώδες όσο κάποια από τα προγράμματα βοήθειας κάτω των πληρωμών, αλλά το Philly's Παροχή βοήθειας για την εκκαθάριση, το οποίο προσφέρει στους πρώτους αγοραστές που είναι επιλέξιμοι για το εισόδημα ένα δωρεάν κύκλωμα αγορών κατ 'οίκον και $ 500 προς το κόστος κλεισίματος, είναι ένα νόμιμο δελτίο χωρίς προσφορές. Ένα νοικοκυριό 2 ατόμων πρέπει να κερδίσει λιγότερα από 51.400 δολάρια ετησίως για να λάβει τις προϋποθέσεις.
ο Texas State Affordable Housing Corporation προσφέρει επιχορηγήσεις υποβοηθητικής πληρωμής ύψους έως και 5% του ποσού υποθήκης σας, το οποίο δεν πρέπει ποτέ να επιστραφεί. Δεν είναι μόνο για τους πρώτους αγοραστές και σε αντίθεση με τα περισσότερα άλλα προγράμματα, δεν χρειάζεται να παραμείνετε στο σπίτι για οποιαδήποτε καθορισμένη χρονική περίοδο. Το πρόγραμμα διατίθεται στους "Ηρώους του Τέξας" - όπως οι βετεράνοι, οι δάσκαλοι και οι πρώτοι ανταποκριτές, μεταξύ άλλων - ή κάτοικοι με χαμηλό και μέτριο εισόδημα. Μπορείτε να πάρετε τους δοκιμασία επιλεξιμότητας για να δείτε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Για τους πρώτους ιδιοκτήτες σπιτιού που κερδίζουν το 80% ή λιγότερο του τοπικού μεσαίου εισοδήματος, Το Τμήμα Στέγασης και Κοινοτικής Ανάπτυξης της Βιρτζίνια προσφέρει γενναιόδωρες "ετεροχρονισμένες επιχορηγήσεις" αξίας έως και 10% της τιμής αγοράς ενός σπιτιού (και μέχρι 20% σε ορισμένες τιμές υψηλού κόστους ή χρόνιες καταστάσεις), συν έως και 2.500 δολάρια για το κλείσιμο του κόστους. Οι επιλέξιμοι αγοραστές κατοικιών πρέπει να υποβάλουν αίτηση μέσω ενός συμμετέχοντος τοπικού δανειστή, να ολοκληρώσουν ένα πρόγραμμα αγοράς κατοικίας και συμφωνείτε να μείνετε στο σπίτι (για δάνεια έως και 14,999 δολάρια), 10 χρόνια (15.000 έως 40.000 δολάρια) ή 15 χρόνια (40.000 δολάρια ή περισσότερα). Ναι, διαβάζετε αυτό το δικαίωμα: η Βιρτζίνια μπορεί να σας δώσει ένα δροσερό ποσό 40 για την πληρωμή σας. Αλλά αν ξεπεράσετε την πόλη νωρίς, πρέπει να επιστρέψετε το ποσό στο ακέραιο.
Υπάρχουν πολλά, πολλά άλλα προγράμματα έξω εκεί, σε χώρους μεγάλα και μικρά, οπότε ελέγξτε τα τοπικά σας κυβερνητικούς οργανισμούς και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς για να δούμε τι είδους επιχορηγήσεις βοήθειας προκαταβολών μπορεί να είναι διαθέσιμες περιοχή σας. Ορισμένες περιοχές, όπως Σιάτλ και Μίτσιγκαν, δεν προσφέρουν επιχορηγήσεις, αλλά έχουν χαμηλά ή μη τόκους προκαταβολικά δάνεια πληρωμής που πρέπει να επιστραφούν μόνο όταν εξοφλήσετε ή πωλήσετε το σπίτι.