«Αυτή είναι η εποχή για την υποβολή των φόρων και το πιο σημαντικό, η επιστροφή του φόρου σας. Αλλά προτού να πάτε και να τα χτυπήσετε όλα σε ένα ταξίδι στο Tulum ή ένα ακριβό ζευγάρι παπούτσια-ένοχο! -Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε μερικούς πιο παραγωγικούς τρόπους για να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή του φόρου σας.
Ζητήσαμε τον οικονομικό σύμβουλο Ντάγκλας Α. Boneparth, CFP και Πρόεδρος της Πλούτος οστών για συμβουλές σχετικά με τον τρόπο έξυπνης χρήσης των επιστροφών φόρου μας, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλο ή μικρό το ποσό.
Αλλά πρώτα: εξοικονόμηση. Πριν ορίσετε τη φορολογική σας πληρωμή για οτιδήποτε, η Boneparth σας συνιστά να κάνετε check in με το λογαριασμό αποταμίευσης και τα διαθέσιμα, ανεξάρτητα από το μέγεθος της επιστροφής χρημάτων. "Αν έχετε χαμηλή ρευστότητα, ή δεν έχετε κανένα, καταθέτετε την επιστροφή χρημάτων σε λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης είναι ο τρόπος να πάτε", δήλωσε.
"Εάν είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους οικονομικούς σας στόχους, ίσως αυτό είναι όπου μπορείτε να απολαύσετε ένα ωραίο γεύμα ή μια νύχτα έξω με φίλους", λέει ο Boneparth. "Το ποσό του δολαρίου πιθανόν να μην αλλάξει τη ζωή σας, οπότε ίσως είναι λίγο διασκεδαστικό."
"Με έως και τα $ 1000, θα πρέπει να σκεφτείτε να απολαύσετε λίγο από την επιστροφή χρημάτων σας, αλλά στη συνέχεια να βάζετε τα υπόλοιπα στη δημιουργία ενός αποθεματικού μετρητών." Ο Boneparth εξηγεί: μπορεί να διαρκέσει πολύ για να προσφέρει μια αίσθηση ασφάλειας - και ο συνδυασμός του εαυτού σας σε κάτι λίγο και η εξοικονόμηση του υπόλοιπου μπορεί να προσφέρει το καλύτερο και από τα δύο του κόσμου."
"Με επιστροφή $ 1.000 έως $ 2.000, θα μπορείτε να διαιρέσετε την επιστροφή χρημάτων σε πολλαπλούς βραχυπρόθεσμους στόχους", λέει ο Boneparth. "Αποσπάστε την επιστροφή χρημάτων μεταξύ του αποθεματικού μετρητών σας, των κεφαλαίων αγοράς κατοικίας ή οποιασδήποτε σκοπού που επιδιώκετε να ολοκληρώσετε σε λιγότερο από τέσσερα χρόνια".
"Όσο μεγαλύτερη είναι η επιστροφή σας, τόσο περισσότερο μπορείτε να διαιρέσετε το ποσό για πολλαπλούς στόχους, οπότε καταλαβαίνετε ποιες είναι οι πιο σημαντικές για εσάς είναι κρίσιμες», λέει ο Boneparth. «Γενικά διαπιστώνουμε ότι τα χιλιετηρίδα εξοικονομούν περισσότερα για την επίτευξη βραχυπρόθεσμων στόχων, έτσι ώστε να καθορίσετε τόσο τους βραχυπρόθεσμους όσο και τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας θα σας βοηθήσει να κάνετε τις προτεραιότητές σας ευθεία».
"Με αυτή τη μεγάλη ζύμη, ίσως να μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να θέσετε σε κίνδυνο ένα μέρος των χρημάτων, επενδύοντας το για τους μακροπρόθεσμους στόχους σας", λέει ο Boneparth, "υποθέτοντας ότι τα αποθεματικά σας τελειώνουν".