Στη σημερινή οικονομία, είναι απολύτως φυσιολογικό να έχετε μια υποθήκη στο σπίτι, κάποια δάνεια σπουδαστών και ακόμη και λίγο χρέος πιστωτικών καρτών. Αλλά τι πρέπει να κάνετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας; Σίγουρα μια μικρή ποσότητα χρέους είναι κανονικά ωραία, αλλά μερικές φορές αν δεν τον ελέγξετε, θα μπορούσε να έχει τον έλεγχό σας.
Εδώ είναι ένα καλά κρυμμένο μυστικό: Μόλις αρχίσετε να δανειστείτε τα χρήματα, μπορεί να είναι δύσκολο να σκάψετε τον εαυτό σας έξω από την τρύπα.
Σκεφτείτε την πιο μεγάλη πηγή χρέους της στεγαστικής πίστης σας. Το μέσο καναδικό στεγαστικό δάνειο είναι μια σταθερή υποθήκη πενταετούς διάρκειας, που αποσβέννυται πάνω από 25 χρόνια για $ 200.000, με επιτόκιο 3,5%. Αλλά μέχρι να εξοφληθεί το σπίτι σας, θα πληρώσετε ένα επιπλέον ποσό ύψους $ 100.000 μόνος, υποθέτοντας ότι τα ποσοστά παραμένουν σταθερά όταν ανανεώνετε.
Στο παράδειγμα υποθήκης μας, ο μηνιαίος λογαριασμός για το δάνειο αυτό είναι περίπου $ 1000 / μήνα. Αλλά τι θα συμβεί αν θα μπορούσατε να προσθέσετε επιπλέον $ 300 σε κάθε μια από αυτές τις πληρωμές κατά τη διάρκεια του δανείου; Θα πληρώσατε πραγματικά το δάνειό σας οκτώ χρόνια μπροστά από το χρονοδιάγραμμα και θα εξοικονομήσετε σχεδόν 35.000 δολάρια σε πληρωμές τόκων!
Έτσι, ίσως να πιστεύετε ότι η καλύτερη στρατηγική για την αντιμετώπιση του χρέους σας είναι να ρίχνετε κάθε δολάριο που έχετε σε αυτό. Αλλά είσαι μέσα σε έναν κόσμο τραυματισμού, αν δεν εξοικονομείς χρήματα στο πλάι. Χωρίς ταμείο έκτακτης ανάγκης, απροσδόκητα οικονομικά εμπόδια σάς στέλνουν να τρέχετε δεξιά στις πιστωτικές σας γραμμές και να σας παγιδεύετε σε μια σπειροειδή χρέους.
Ταυτόχρονα, το να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε εξοικονόμηση θα σας κοστίσει. Το μεγαλύτερο χρέος απορροφά περισσότερο ενδιαφέρον σε σχέση με αυτό που σας πληρώνουν οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου πληρώνει -το καλύτερο-2 τοις εκατό επιτόκιο, ενώ η μέση καναδική πιστωτική κάρτα τρέχει με ένα ματιά-πότισμα 19 τοις εκατό επιτόκιο. Τα φοιτητικά δάνεια σταθερού επιτοκίου απαιτούν τόκο 8 τοις εκατό και η υποθήκη σας πιθανότατα κοστίζει τουλάχιστον 3,5 τοις εκατό τόκο.
Και για να κάνετε τα πράγματα χειρότερα, πολλοί παραδοσιακοί δανειστές κατοικιών σας τιμωρούν σοβαρά για πρόωρη εξόφληση.
Για ορισμένους δανειολήπτες, το καλύτερο βήμα που μπορείτε να κάνετε είναι η ενοποίηση δανείων, στην οποία αντικαθιστάτε ένα σύνολο από τα υπάρχοντα χρέη σας με ένα μόνο δάνειο. Στη συνέχεια, πληρώνετε μόνο μία φορά κάθε μήνα για να καλύψετε κάθε χρέος σας. Και το επιτόκιο του ενοποιημένου δανείου σας είναι συνήθως πολύ μικρότερο από το υψηλότερο επιτόκιο των δικών σας δανείων.
Πολλές τράπεζες προσφέρουν ενοποίηση δανείων. Και, ενώ βρίσκεστε εκεί, μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας από έναν λογαριασμό ελέγχου και ακόμη και να αξιοποιήσετε μια πίστωση οικιακού δανείου.
Ορισμένες τράπεζες, ωστόσο, καθιστούν τη διαχείριση των χρημάτων ακόμα πιο εξορθολογισμένη. Manulife One, για παράδειγμα, είναι ένα μοναδικό, ασφαλές προϊόν που συνδυάζει όχι μόνο τα χρέη σας αλλά και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας.
Όταν καταθέτετε χρήματα σε ένα λογαριασμό Manulife One, τα μετρητά δεν συγκεντρώνουν απλώς σκόνη όπως συμβαίνει με τις παραδοσιακές εξοικονομήσεις. Αντ 'αυτού, αυτό εφαρμόζεται αυτόματα στο χρέος σας - με μηδενική προπληρωμή ποινή που μειώνει το μελλοντικό κόστος τόκων και επιταχύνει το χρόνο μέχρι να είστε χωρίς χρέος.
Και, δεδομένου ότι οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια σας είναι όλα σε ένα μέρος, εσείς δεν χρειάζεται να επιλέξουν ανάμεσα στην κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και την προπληρωμή της υποθήκης σας. Επιπλέον, όπως συμβαίνει με έναν τυποποιημένο τραπεζικό λογαριασμό, μπορείτε να γράψετε επιταγές, να κάνετε αναλήψεις μέσω κάρτας χρέωσης και να μεταφέρετε χρήματα online.
Φυσικά, καμία υποθήκη ή δάνειο δεν θα διορθώσει όλα τα προβλήματα χρημάτων σας. Ωστόσο, εάν αντιμετωπίζετε προσωρινές δυσκολίες ή εργάζεστε για να λάβετε πιο υπεύθυνες αποφάσεις δανεισμού, ένα προϊόν όπως το Manulife One μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε. Με τα ανταγωνιστικά επιτόκια και τις σχεδόν απίστευτες τραπεζικές συναλλαγές, θα δώσετε στον εαυτό σας την ευκολία διαχείρισης των χρημάτων σας εύκολα και το δωμάτιο αναπνοής για να κατακτήσει το χρέος σας μία για πάντα.