Θα το κάνουν ή όχι; Αρκετές φορές φέτος το Σύστημα Κεντρικών Τραπεζών αύξησε το επιτόκιο αναφοράς και φάνηκε να το κάνει ξανά μέχρι το τέλος του έτους. Εάν πρόκειται να πάρετε μια νέα υποθήκη, αυτά αύξηση των επιτοκίων θα σας επηρεάσει άμεσα, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερο χρόνο για αυτό το νέο σπίτι. Και αν δεν είστε στην αγορά για μια νέα υποθήκη, οι ομοσπονδιακές αυξήσεις επιτοκίων θα σας χτυπήσουν ακόμα, έστω και έμμεσα.
"Τα υψηλά επιτόκια δεν είναι καλοί για τους καταναλωτές", λέει ο Josh Bivens, διευθυντής της έρευνας στο Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής (ΕΠΑ) στην Ουάσιγκτον, D.C. "Η ιδέα είναι να επιβραδυνθούν οι καταναλωτικές δαπάνες επειδή η Fed πιστεύει ότι η οικονομία λειτουργεί πολύ γρήγορα και θα υπερθερμανθεί. Αλλά όχι μόνο ο πληθωρισμός των τιμών επιβραδύνεται, αλλά και ο μισθολογικός πληθωρισμός - η αγοραστική δύναμη του μισθού σας. "
Τα λιγότερα χρήματα που ξοδεύονται δεν είναι διασκεδαστικά - αλλά υπάρχουν κάποια απροσδόκητα ασημένια επενδύματα που προέρχονται από τα υψηλότερα επιτόκια; Ζήτησα από τους ειδικούς της οικονομίας για τις αναλήψεις τους. Η κατώτατη γραμμή? Μπορεί να ωφεληθείτε εάν είστε εξοικονόμηση χρημάτων (ή θέλετε να είστε), να έχετε επιπλέον μετρητά για να αγοράσετε αντικείμενα υψηλού εισιτηρίου ή, ενδιαφέροντα, είστε προγραμματιστής διαμερισμάτων.
Αντί να ξοδεύετε τα σκληρά κερδισμένα χρήματα στο matcha και το τελευταίο Apple Watch, μια οικονομία με αυξανόμενα επιτόκια τυπικά ενθαρρύνει τους καταναλωτές να λάβουν αυτά τα επιπλέον μετρητά και να τα θέσουν σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, στους λογαριασμούς της χρηματαγοράς ή στα πιστοποιητικά καταθέσεις. Σύμφωνα με Ανακαλύπτω, πολλές τράπεζες θα αυξήσουν τα επιτόκια αποταμιεύσεών τους όταν αυξηθούν τα ομοσπονδιακά επιτόκια. Τα καλά νέα - και ίσως το λιγότερο απροσδόκητο πράγμα που έρχεται με τα υψηλότερα επιτόκια - είναι απλά:
"Αυτοί οι λογαριασμοί με υψηλότερα επιτόκια θα αυξήσουν το ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεών σας", λέει ο Bivens. Όσο περισσότερα χρήματα εισάγετε, τόσο περισσότερο κερδίζετε.
Σε ατομικό επίπεδο, και σε γενικές γραμμές, η αύξηση των επιτοκίων σημαίνει ότι οι άνθρωποι είναι πιο κίνητρα για να βάλουν τα χρήματά τους στην αποταμίευση παρά στην αγορά, λέει ο Douglas Boneparth, οικονομικός σύμβουλος και πρόεδρος της Πλούτος οστών στη Νέα Υόρκη. Επειδή λιγότερα δολάρια που εισέρχονται στην αγορά σημαίνει λιγότερους αγοραστές, οι τιμές των μετοχών συνήθως θα μειωθούν. Επιπλέον, οι αυξανόμενες τιμές επηρεάζουν και την επιχειρηματική πλευρά των πραγμάτων:
"Οι αυξανόμενες τιμές καθιστούν το κόστος δανεισμού ακριβότερο, γεγονός που μπορεί να αυξήσει το κόστος των επιχειρήσεων, γεγονός που μπορεί να εμποδίσει τα κέρδη, τα οποία μπορούν να επηρεάσουν τις τιμές των μετοχών", λέει ο Boneparth.
Αλλά δεν αποτελεί εγγύηση ότι αυτό θα συμβεί. "Υπάρχουν μετοχές / εταιρείες που δεν αντιδρούν τόσο αρνητικά στις αυξανόμενες τιμές", λέει.
Εν ολίγοις, αν εργάζεστε τακτικά με έναν οικονομικό σύμβουλο, ίσως θελήσετε να επικοινωνήσετε μαζί τους και να συζητήσετε για το αν πρέπει να κάνετε αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας.
Όταν αγοράζετε μεγάλα είδη εισιτηρίων, όπως αυτοκίνητο, σκάφος ή σπίτι, οι περισσότεροι καταναλωτές πρέπει να δανειστούν χρήματα για να ολοκληρώσουν την αγορά. Ωστόσο, εκείνοι που είναι αρκετά τυχεροί για να έχουν ένα βάζο μετρητών που βρίσκονται γύρω από μια τόσο μεγάλη αγορά ή ένας πλούσιος θείος που τους άφησε μια βαριά κληρονομία στη θέλησή τους, μπορεί να το χρησιμοποιήσει προς όφελός τους.
Όσον αφορά την αγορά ενός σπιτιού, τα υψηλότερα επιτόκια σημαίνουν ότι πολλοί καταναλωτές ίσως χρειαστεί να νοικιάσουν περισσότερο χρόνο για να εξοικονομήσουν περισσότερα. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν λιγότεροι καταναλωτές στην αγορά ενός σπιτιού. Εάν εισέρχεστε με όλα τα μετρητά και έχετε λιγότερους ανταγωνισμούς, θα συναντήσετε πιθανότατα έναν πωλητή που είναι πρόθυμος να πουλήσει για λιγότερα.
"Πιθανόν θα πάρετε μια καλύτερη συμφωνία τώρα, επειδή η επιχείρηση χρειάζεται την επιχείρησή σας ή ο πωλητής πρέπει να εκφορτώσει το σπίτι τους και η τιμή θα πέσει κάτω", λέει ο Bivens.
Δυστυχώς, η αγορά ενός ολοκαίνουργιου σπιτιού, όταν τα επιτόκια αυξάνονται, θα κοστίσει μόνο οι καταναλωτές να πληρώσουν ακόμη περισσότερο για τα δάνειά τους. Ωστόσο, ένα τμήμα των κατασκευαστών και ιδιοκτητών της αγοράς ακινήτων-διαμερισμάτων μπορεί να επωφεληθεί πραγματικά από την αύξηση των επιτοκίων.
"Εάν έχτισα πολυκατοικίες τα τελευταία δύο ή τρία χρόνια όταν τα επιτόκια ήταν ακόμη χαμηλά, το επιτόκιο μου θα κλειδωθεί στα χρήματα που δανείστηκα", εξηγεί ο Smith. "Ωστόσο, η αύξηση των επιτοκίων θα κάνει λιγότερο προσιτό για τους καταναλωτές, οι οποίοι είναι οικονομικά στο φράκτη, να αγοράσουν ένα σπίτι. Αντ 'αυτού, θα υπάρχουν περισσότερες αιτήσεις για κενές διαμερίσματα και οι προγραμματιστές ενδέχεται να είναι σε θέση να αυξήσουν τα ενοίκια για να καλύψουν τη ζήτηση. "
Εάν υπάρχει ένα όφελος από τα υψηλά επιτόκια, είναι ότι μπορεί να είναι ένα πολύ αναγκαίο σημάδι για να προχωρήσουμε με τις αγορές τώρα και όχι αργότερα. Έτσι, αν έχετε τα μέσα να αγοράσετε ένα μεγάλο στοιχείο εισιτηρίων τώρα, θα πρέπει να το κάνετε αυτό, λέει ο Smith. Θα σώσετε ένα καλό κομμάτι αλλαγής αντί να περιμένετε και να αγοράσετε όταν τα επιτόκια είναι υψηλότερα.
Ακριβώς σιγουρευτείτε ότι δεν είστε δελεασμένος σε ένα ρυθμιζόμενο δάνειο επιτόκιο, λέει, που σημαίνει ότι καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα καθώς αυξάνονται τα επιτόκια.
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019