Ίσως να φοβάσαι ότι θα χρειαστείς υπερβολικό χρέος. Ή, ίσως, πέφτετε σε μια κατηγορία "αντι-πιστωτικής κάρτας" που αμαυρώνει τη δυνατότητα πληρωμής τόκων. Θα μπορούσε απλά να είναι η χρεωστική σας κάρτα μπροστά από το πορτοφόλι σας και, από προεπιλογή, να πετάει πολύ περισσότερο από την πιστωτική σας κάρτα.
Οποιοσδήποτε και αν είναι ο λόγος, εάν βασίζεστε αποκλειστικά στη χρεωστική σας κάρτα για αγορές - και, ως εκ τούτου, απορρίπτετε την πιστωτική σας κάρτα - μπορεί να έχετε αναρωτήθηκε πώς επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας -ιδίως αν παραμείνετε μακριά από αυτό για να εξοικονομήσετε περισσότερα μετρητά για μια προκαταβολή για ένα σπίτι. Ζητήσαμε από οικονομικούς εμπειρογνώμονες να εξηγήσουν τι συμβαίνει όταν η πιστωτική σας κάρτα είναι αδρανής ή δεν χρησιμοποιείται καθόλου. Ας δούμε τι πρέπει να πουν:
Πρώτον, ας τα βγάλουμε πέρα από το δρόμο: Εάν δεν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα, είναι πιθανή η κάρτα ο εκδότης θα κλείσει την κάρτα λόγω αδράνειας, προειδοποιεί η Lauren Anastasio, συνεργαζόμενο οικονομικό διευθυντή στο SoFi, μια προσωπική εταιρεία χρηματοδότησης.
Είναι ενδιαφέρον ότι οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν αποκαλύπτουν τις δικές τους ανενεργές πολιτικές καρτών, οπότε είναι δύσκολο να γνωρίζετε πόσο καιρό μπορείτε να κρατήσετε την κάρτα σας ανενεργή πριν να ακυρωθεί. Εξι μήνες? Ενα έτος? Ίσως θελήσετε να πιέσετε τον πιστωτή σας σε αυτό το θέμα.
Εάν η πιστωτική σας κάρτα ακυρωθεί λόγω αδράνειας, θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά την πίστωση σας, καθώς το καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό αποτελεί το 15% της βαθμολογίας σας. Όπως ο καλός οίνος, η πίστωση βελτιώνεται με την ηλικία: Οι λογαριασμοί μήκους είναι ανοιχτοί καθώς και πόσο καιρό από τη στιγμή που οι λογαριασμοί αυτοί χρησιμοποιήθηκαν και οι δύο συντελεστές στην βαθμολογία σας, σύμφωνα με FICO, ένα ευρέως χρησιμοποιούμενο μοντέλο βαθμολόγησης.
"Ακόμη και αν δεν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα, θα πρέπει να παρακολουθείτε τακτικά την πιστωτική σας κάρτα δηλώσεις για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει παράνομη δραστηριότητα », λέει ο Oliver Browne, πιστωτικός κλάδος αναλυτής με Πιστωτική κάρτα Insider, μια σύγκριση πιστωτικών καρτών και ένα εκπαιδευτικό site.
Πραγματικά, η χρεωστική σας κάρτα δεν σας κάνει καθόλου ευνοϊκές για την οικοδόμηση πίστωσης. (Αν και, όταν απελευθερωθεί, το νέο Σύστημα UltraFICO θα μπορούσατε να βοηθήσετε να σας δώσουμε ώθηση εάν αφήσετε να κρατήσει καρτέλες για το πώς διαχειρίζεστε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένου του λογαριασμού ελέγχου στον οποίο είναι συνδεδεμένη η χρεωστική σας κάρτα).
Η χρεωστική σας κάρτα θα μπορούσε ενδεχομένως να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν έχετε υπερανάληψη, το τέλος αυτό πηγαίνει στις συλλογές, και αυτός ο λογαριασμός συλλογής έπειτα αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία, λέει ο Todd Christensen, διευθυντής εκπαίδευσης Για Χρηματοδότηση χρημάτων, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία διαχείρισης χρέους και συγγραφέας της "Καθημερινά χρήματα για καθημερινούς ανθρώπους.”
Αν δεν χρησιμοποιείτε τον πιστωτικό λογαριασμό σας για να κάνετε αγορές ή να πληρώσετε λογαριασμούς, θα εξακολουθεί να εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση, εξηγεί ο Ashley Dull, πιστωτικός στρατηγός με CardRates, έναν οδηγό πιστωτικών καρτών.
"Η διατήρηση των πληρωμών on-time είναι το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε αν δεν χρησιμοποιείτε η πιστωτική σας κάρτα καθόλου, χάνετε τη δυνατότητα να δείξετε στους δανειστές ότι μπορείτε να διαχειρίζεστε αποτελεσματικά τις πληρωμές, "Dull λέει.
Υπάρχει ένα πλεονέκτημα ότι δεν χρησιμοποιείτε συχνά την πιστωτική σας κάρτα, ωστόσο, επισημαίνει ο Adrian Nazari, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της ιστοσελίδας προσωπικών οικονομικών Πιστωτικό σουσάμι.
"Η κατοχή ενός χαμηλού ή μηδενικού υπολοίπου σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να επηρεάσει θετικά την πίστωσή σας, καθώς θα βοηθήσει να μειωθεί ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης", λέει η Nazari. "Η αξιοποίηση της πίστωσης είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες στον υπολογισμό των πιστωτικών φιλοξενούμενων."
Ακόμη και αν μεταφέρετε χαμηλά ή καθόλου υπόλοιπα, λέει η Nazari, είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε ακόμα την πιστωτική σας κάρτα κάθε μία φορά σε λίγο. Μπορείτε να εξοφλήσετε αμέσως τα υπόλοιπα, λέει.
Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποφύγετε να κλείσετε το λογαριασμό σας λόγω αδράνειας και αποδεικνύετε ότι μπορείτε να πληρώσετε τα χρέη σας.
Μια σταθερή στρατηγική για την οικοδόμηση πίστωσης με την πιστωτική σας κάρτα, ακόμα κι αν προτιμάτε τη χρεωστική σας κάρτα, είναι να κρατήσετε τη δική σας χαμηλό ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης και εξοφλήστε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας πλήρως και εγκαίρως κάθε μήνα, Browne προτείνει.
Τι κάνουμε; Η χρεωστική σας κάρτα μπορεί να είναι το MVP στο πορτοφόλι σας. Αλλά σκεφτείτε την αχρησιμοποίητη πιστωτική σας κάρτα ως παίκτη στον πάγκο, πρόθυμη να φτάσετε στο παιχνίδι για να σας βαθμολογήσει μερικά (πιστωτικά) σημεία για την ομάδα.
Πριν να συσκευάσετε τα ορειχάλκινα φωτιστικά σας, τις επιφάνειες του terrazzo και το macrame, αφιερώστε λίγο χρόνο για να γλιστρήσετε προεπισκόπηση του τι οι εμπειρογνώμονες ακίνητων περιουσιών λένε είναι οι κορυφαίες τάσεις στο σπίτι θα ελέγξουμε τις λίστες μας 2020.
Σάρα Μαγκούνσον
18 Δεκεμβρίου 2019