Όπως και τα προϊόντα που επιλέξαμε; Μόλις FYI, μπορούμε να κερδίσουμε χρήματα από τους συνδέσμους αυτής της σελίδας.
Κάνοντας την απόφαση να αγοράσετε ένα σπίτι είναι ένα από τα μεγαλύτερα της ζωής. Και η πληρωμή για αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα της ζωής. "Μπορεί να είναι πολύ τρομακτικό στην αρχή, είναι μια ενιαία γυναίκα σε ένα εισόδημα και αγοράζοντας το πρώτο σπίτι σας. Αλλά υπάρχει κάτι πολύ ενδυναμωτικό γι 'αυτό », λέει ο Kylee Youmans-Driskell, ένας παθολόγος ομιλίας που αγόρασε το πρώτο της σπίτι στο Cape Cod, MA, το 2014 σε ηλικία 28 ετών. "Εάν αποφασίσετε να έχετε παιδιά μια μέρα, είναι μια σπουδαία ιστορία για να τους πείτε πώς η μητέρα σας πήρε το σπίτι της όταν ήταν απλός!"
Παρά το αρχικό σοκ αυτοκόλλητο, Youmans-Driskell έχει μεγαλώσει στο σπίτι της και μέσα από την εμπειρία της ιδιοκτησίας. Από τη σωστή τεκμηρίωση, την τακτοποίηση των οικονομικών της και τη διαπραγμάτευση της προκαταβολής, η Youmans-Driskell έμαθε πολλά στη διαδικασία.
Παρά τις προσδοκίες των περισσότερων αγοραστών ότι μια προκαταβολή πρέπει να είναι το 20% της τιμής του σπιτιού, η πραγματικότητα είναι ότι πολλοί άνθρωποι υποβαθμίζουν πολύ λιγότερο. Σε μια έρευνα μεμονωμένων γυναικών αγοραστών κατοικιών που πραγματοποίησε η
Marie Claire και Όμορφο σπίτι, Το 27% των ερωτηθέντων κατέβαλε κάτω από 5% ως προκαταβολή. Το τριάντα τρεις τοις εκατό των γυναικών που ερωτήθηκαν πληρώθηκαν μεταξύ 5 και 10 τοις εκατό, ενώ άλλα 19 τοις εκατό κατέβαλαν μεταξύ 10 και 20 τοις εκατό.Η τάση της μικρότερης προκαταβολής είναι ένας μεσίτες έχουν παρατηρήσει για μερικά χρόνια: Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors, Το 61 τοις εκατό των πρώτων αγοραστών κατοικιών έπεσαν μεταξύ 0 και 6 τοις εκατό το 2018. Πόσα θα πρέπει να ξοδέψετε σε μετρητά εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τον τύπο χρηματοδότησής σας, αλλά εάν θέλετε να μειώσετε το ποσό σας, πρέπει να ξέρετε τι πρέπει να ξέρετε.
Η προκαταβολή είναι τα χρήματα που δίνετε στην τράπεζα για να εξασφαλίσετε την υποθήκη σας και έναν δείκτη της επένδυσής σας στην ιδιοκτησία. Βοηθάει να δείχνει στους δανειστές πόσο σοβαρή είστε. Εάν είστε σε θέση να βάλει περισσότερα χρήματα κάτω προκαταβολικά, οι δανειστές μπορούν να σας προσφέρουν ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή σημαίνει επίσης χαμηλότερες πληρωμές υποθηκών σε μικρότερο χρονικό διάστημα. μια χαμηλότερη προκαταβολή σημαίνει μεγαλύτερο χρέος στεγαστικών δανείων.
Όσο περισσότερα χρήματα μπορεί να αποδώσει ο αγοραστής, τόσο λιγότερος δανειστής θα καταλήξει να χάσει εάν υπάρχει ποτέ μια κατάσταση αποκλεισμού. Ως αποτέλεσμα, όταν οι αγοραστές κατέβαλαν λιγότερο από το 20% του συνολικού κόστους του σπιτιού, συνήθως απαιτούνται ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI). Αυτό προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση που έχετε προεπιλογή στις πληρωμές σας.
"Υπάρχουν πολλοί δανειστές που θα εξακολουθήσουν να επιτρέπουν στους [αγοραστές] να αποκτήσουν ένα συμβατικό 30χρονο, σταθερό επιτόκιο δάνειο με 10% χαμηλότερη ", λέει ο κτηματομεσίτης Dolly Hertz της Engel & Völkers της New Υόρκη. "Υπάρχουν κάποιες μεγαλύτερες απαιτήσεις σε εσάς ως δανειολήπτη, ωστόσο, κυρίως PMI που απαιτείται από τον δανειστή σε περίπτωση που αποτύχετε να εξοφλήσετε το δάνειό σας. Τα ασφάλιστρα για την ασφάλιση αυτή μπορούν να αυξήσουν σημαντικά τη μηνιαία υποχρέωσή σας και μπορεί ακόμη και να προκαλέσουν την υπερβολική ακρίβεια της πληρωμής υποθηκών σας. "
Όταν προσπαθείτε να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη προκαταβολή, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε: Πρώτα απ 'όλα, αγοράζετε ένα σπίτι ή ένα condo; Εάν το τελευταίο, μπορεί να είστε κλειδωμένοι σε μια προκαταβολή 20% ως απαίτηση των εγχώριων ενώσεων ιδιοκτητών (HOA) ή του condo board. Εάν αγοράζετε ένα αυτόνομο σπίτι, μπορεί να έχετε μεγαλύτερη ευελιξία.
Αν ψάχνετε να κάνετε μια χαμηλότερη προκαταβολή, ο Hertz προτείνει την έρευνα των δανείων FHA. Αυτά τα δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση απαιτούν μόνο προκαταβολή 3,5% και, συνήθως, επαληθεύσιμα έσοδα και καλή πίστωση. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια FHA μπορούν να βρεθούν εδώ. Έρχονται με το δικό τους είδος ασφάλισης υποθηκών, μερικές φορές πιο δαπανηρή από την PMI.
Δεν απαιτείται προκαταβολή για ένα δάνειο VA. Επίσης, δεν υπάρχει τόκος στεγαστικών δανείων για τα δάνεια VA και τα τέλη κλεισίματος είναι ανώτατα. Δεν απαιτούν PMI. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τις διάφορες επιλογές δανείου εδώ.
Η κοινότητα στην οποία ζείτε μπορεί να προσφέρει προγράμματα προκαταβολών, τα οποία είναι δάνεια χαμηλού ή μη επιτοκίου ή επιχορηγήσεις για να βοηθήσουν ειδικές ομάδες όπως οι πυροσβέστες ή οι εκπαιδευτικοί ή τα άτομα με χαμηλό εισόδημα, έχουν αρκετά χρήματα για μια προκαταβολή ή ένα κόστος κλεισίματος ή και τα δύο. Πολλοί από αυτούς έχουν δημιουργηθεί για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών και απαιτούν από τους συμμετέχοντες να παρακολουθήσουν ένα πρόγραμμα εκπαίδευσης κατ 'οίκον. Μόνο ορισμένα σπίτια θα πληρούν τις προϋποθέσεις. Ο τρόπος λειτουργίας του προγράμματος ποικίλει ανάλογα με την κατάσταση. μπορείτε να ελέγξετε αν είστε κατάλληλος για όποιον βρίσκεστε κοντά σας εδώ. Πολλοί άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτά τα προγράμματα, αλλά λίγοι ισχύουν.
Οποιοσδήποτε υποβάλετε, η κατοχή του σπιτιού σας είναι ένα ενδυναμωτικό πράγμα και βάζοντας τον εαυτό σας στην καλύτερη οικονομική θέση για να το κάνετε είναι αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία.
Από:Marie Claire ΗΠΑ
